公司信用卡：定義，其工作原理，類型和利益

什麼是公司信用卡？

公司信用卡是向已建立公司的員工發出的信用卡，這些信用卡讓他們收取業務費用（例如酒店住宿和機票），而不必使用自己的卡或現金。這些卡也稱為“商業信用卡”，可以使員工（和雇主）更容易管理費用，並且許多卡片都提供了頻繁的飛行里程和訪問機場休息室等特權。

關鍵要點

公司信用卡使雇主和僱員更容易管理費用。
公司卡發行給更大的成熟公司，與獨資經營和其他小公司可用的業務信用卡不同。
員工需要在收取任何費用之前先了解公司的公司信用卡政策。
根據卡，僱員或雇主將負責支付信用卡賬單。

公司信用卡的工作方式

公司信用卡是旨在滿足已建立公司的需求- 每年至少有400萬美元的收入，15個或更多的卡用戶，預計每年收取25萬美元或以上的費用。大多數企業，包括獨資企業，可以得到一個小型企業信用卡，公司卡（顧名思義）是為公司保留的。這意味著公司必須進行結構並註冊為C公司，一個S公司，或有限責任公司（LLC）。

大多數主要的信用卡發行人，例如American Express，Capital One，JP Morgan Chase，Citibank和Wells Fargo，都提供公司信用卡。批准該卡是基於應用公司的財務狀況，而不是所有者的個人理財。例如，發卡商可能要求公司擁有強大的財務狀況，良好的流動性和現金流。

公司信用卡發行人通常希望看到公司最近的經過審計的財務報表；有關其結構和組織的詳細信息；稅收信息，包括雇主身份證號（EIN）;信用報告和評級；以及有權代表公司開展業務的公司官員的聯繫信息，例如所有者，總統或財務主管。

該公司的名稱將與員工的名字一起作為指定的持卡人。員工的簽名在卡的背面，就像在個人信用卡上一樣。

公司信用卡的類型

根據公司信用卡的類型，僱員或雇主可能負責支付信用卡賬單。

使用個人責任卡（也稱為“個人責任卡”），該員工負責直接向信用卡發行人支付任何費用，然後他們可以提交費用報告以從其雇主那裡獲得報銷。信用卡發行人將在給他們一張卡之前檢查員工的信用，但這是“軟拉”這不會影響他們的信用評分。但是，一旦收到卡，他們的信用評分就會受到損害，如果他們無法按時付款。

如果是公司責任卡，則雇主支付賬單（儘管僱員可能會涉及任何未經授權或個人費用）。由於公司負責付款，因此信用卡發行人通常不會檢查員工的信用額，但是該人可能負責提交常規費用報告，因此公司可以每月調和卡聲明。

使公司而不是個人負責該卡的任何費用的卡協議稱為“具有”業務保證。 ”這是公司卡中最常見的，而小型企業卡可能需要個人保證來自所有者或其他關鍵人物。

公司信用卡的好處

公司信用卡的關鍵優勢是使管理費用更容易適用於員工和雇主。從業務角度來看，公司卡允許雇主對持卡人每筆交易，每筆支出類別或整體的支出數量限制。該公司還可以控制可以使用卡的地方，將購買限制在特定的商人，類型的商人和地點。此外，公司卡為稅收目的提供了有用的記錄。

從員工的角度來看，公司卡消除了與業務相關費用提前支付的需求，然後等待報銷。另一個好處是，一些公司信用卡提供了電子費用報告，該報告會自動使用購買信息填充公司費用報告，這一功能使及時，準確的報告變得不太麻煩。

另一個主要的好處是，根據雇主，持卡人可以在使用公司信用卡時保持收入的任何獎勵。例如，他們可以為航空公司的頻繁傳單計劃或酒店頻繁的來賓計劃賺取和兌換獎勵。當然，雇主可以決定為自己的目的保留獎勵。儘管如此，許多較大的公司仍允許員工從獎勵計劃中獲得收益，因為這樣做可以改善員工的士氣。

除了獎勵計劃外，許多公司信用卡還提供其他旅行者會欣賞的其他福利，例如進入機場休息室（如果旅行者長期停留），旅行和緊急援助服務，緊急卡更換和現金支付以及汽車租金碰撞損害豁免。

持卡人將希望閱讀信用卡協議上的精美印刷品，以確保他們了解這些利益的工作原理。例如，要在租車時激活自動覆蓋範圍，您可能必須使用覆蓋的信用卡完成整個交易，並拒絕租賃公司的碰撞損失豁免。如有疑問，請致電卡背面的號碼。

提示

最好不要將個人費用與公司卡上的業務支出混合在一起。如有疑問，請使用個人卡並以後申請報銷。

公司信用卡的公司政策

使員工可用的公司卡的公司通常具有書面政策或整個手冊，以尊重其適當使用。員工應嘗試從一開始就遵守這些規則，以避免犯錯誤，這可能導致會計噩夢或更糟。這意味著要熟悉公司的一般支出和報告要求，並確定是否有適用於某些類別的支出限額。

一旦持卡人了解了公司的政策，最好堅持他們。如果他們使用卡來購買不批准的業務費用的東西，那麼即使這是一個誠實的錯誤，也可能會使他們在雇主眼中看起來不好。更重要的是，許多大型公司都有旅行和娛樂卡經理的員工，他們可以隨時審核員工的費用。

在激活公司信用卡之前，雇主可以提供（或需要）面對面或在線培訓課程，旨在幫助員工學習政策。此外，雇主可以在其內部網站上發布和更新政策。保持知情，遵守規則並避免做任何可能導致額外文書工作或被解釋為欺詐的事情總是一個好主意。對雇主政策有疑問的持卡人應與管理該計劃的人員（或部門）聯繫。

您可以在公司信用卡上餘額嗎？

否。公司信用卡通常需要每月全部還清。根據貨幣審計長辦公室的說法，缺乏利息費用往往使公司卡比其他卡的發行人降低。他們沒有利息，而是從年費，服務費和交換費向商人收取。

公司卡是否與常規信用卡具有相同的消費者保護？

不。管理信用卡的聯邦規則發給個人消費者的發行不適用於用於商業目的的卡，例如公司卡。一個例外是未經授權的交易的最高責任限額為50美元，這對於具有公司卡的員工而言與個人相同。但是，一些發卡者超越了法律，以擴大額外的消費者保護。

有公司借記卡嗎？

是的。一些發行人都可以從公司和小型企業借記卡上獲得。例如，Visa擁有前者和Mastercard後者。他們在美國以外也很受歡迎它們像普通個人借記卡一樣鏈接到銀行帳戶，這是限制員工支出的另一種方式。

底線

在員工首次使用公司信用卡之前，他們應該找出誰負責每月支付賬單。如果他們負責，他們可能想設置一個系統，以確保其付款準時（例如電子郵件警報），並且他們手頭上有資金來支付餘額，直到償還餘額為止。

員工應謹慎對待其公司信用卡，並將其保持在安全的地方以防止盜竊或損失，就像使用任何信用卡一樣。如果卡丟失或被盜，他們應該盡快報告，以便取消並更換。