牙科保險HMO與PPO：有什麼區別？

保險市場提供了許多牙科保險計劃，包括健康維護組織（HMO）和首選提供商組織（PPO）。儘管這兩種計劃涵蓋了預防，基本和恢復性服務，但成本和靈活性也有所不同。在註冊HMO或PPO牙科保險計劃之前，重要的是要了解每個人的工作原理以及如何滿足您的牙科護理需求。

牙科保險可以幫助支付預防服務的費用，例如檢查，清潔牙齒，X射線和昂貴的程序，例如冠，餡料和根管。最常見的兩種牙科保險計劃類型是HMO和PPO。

用牙科嗯，您必須在HMO網絡中看到管理您的牙科護理的牙醫。帶有PPO，您有更廣泛的牙醫和專家選擇。

HMOS與PPO
	嗯	PPO
保費	降低	更高
年度最大	不	是的
可扣除	較低或沒有	更高
共同保險	服務的平坦，低率（共付）服務	遇到免賠額後，每次程序的共同保險百分比或平整共付額的百分比
網絡	必須查看網絡內的初級保健提供者。網絡較小	您可以看到各種提供商，但是報銷百分比可能會有所不同。網絡更大
推薦	必需的	不需要

牙科PPO計劃

根據國家牙科計劃協會的數據，牙齒PPO計劃（也稱為DPPO）佔商業牙科市場的86％。這些計劃收取的保費比HMO高，但在選擇牙醫或專家時提供了更大的靈活性。

好處和局限性

DPPO專業人士包括：

• 選擇牙醫時的靈活性
• 較大的牙醫網絡
• 無需推薦專業護理
• 部分報銷網絡外服務

但是，PPO也有一些缺點：

• 較高的保費
• 需要扣除
• 年度覆蓋範圍受上限的限制
• 更高共同保險和共付

在PPO中選擇牙醫和專家

PPO具有首選的牙醫網絡，但仍然覆蓋您，以與網絡外的牙醫見面。有了PPO計劃，您也許可以堅持自己值得信賴的長期牙醫。您還可以隨時切換提供商，並且不需要推薦來訪問專家。

但是，您會收到最好的報銷和最低的報銷自付費用通過在DPPO網絡中尋求護理。

PPO覆蓋範圍

PPO覆蓋範圍通常包括預防保健，例如X射線，清潔和考試。根據計劃的不同，PPO還可以涵蓋其他服務，例如餡料，冠，根管和牙齦疾病治療。

主要的PPO計劃限制問題等待時間，佛羅里達州邁阿密Deering Dental的首席執行官Peter Pinto說。

他說：“等待期是一個停電期，通常是六個月到一年，在此期間，只有諸如清潔，考試和有時填充等基本服務。” “您需要的其他任何內容都不會被您的計劃涵蓋，直到等待期通過。”

PPO成本

通常，PPO收取的保費高於DHMO。根據NADP的說法，單個DPPO計劃每月費用約為35美元。

通常，您將獲得100％的預防保健費用。每年，您都會支付可扣除，這是一美元金額（通常在$ 50到$ 100之間），您必須在計劃開始支付其他服務之前滿足。保險公司將以成本的百分比（例如50％或60％）支付這些服務的費用，或者作為固定付款。

PPO牙科計劃通常具有年度覆蓋範圍，例如$ 1,000或$ 1,500。在您承保的索賠達到這一金額之後，該計劃在今年剩餘時間內都沒有任何其他費用。

牙科HMO計劃

牙齒HMO，也稱為DHMO，鼓勵您通過明確定義自付費用來進行定期的牙科檢查。儘管它們可能符合您的預算，但DHMO有一些缺點。牙科HMO也可能被稱為託管護理計劃。

HMO福利和限制

從好的方面，HMOS提供：

• 較低的保費
• 沒有年度最大
• 無扣除
• 放共付

但是，HMO還帶來了一些缺點：

• 要求您選擇初級保健牙醫
• 沒有網絡外覆蓋範圍
• 與PPO相比，有限的牙醫網絡
• 需要推薦以進行專業護理

HMO網絡限制

您必須從HMO的合同提供者網絡中選擇初級保健牙醫。這位牙醫充當網守”為您的牙科福利。

Pinto說：“您在網絡之外沒有任何好處。” “在能夠去看專家之前，您可能還必須從牙醫那裡轉介。”

“一些牙醫選擇不接受HMO計劃，這是由於較低的報銷率和與這些計劃相關的行政復雜性，”加利福尼亞州莫德斯託的保險代理人喬治·比奇（George Beach）表示，在14個州工作。 “他們可能還喜歡通過不與網絡綁定而提供的自主性和患者體積控制。”

HMO服務涵蓋

像PPO一樣，DHMO通常覆蓋您選擇的網絡牙醫提供的100％的預防服務。該計劃還涵蓋了其他傳統服務，例如填充物，冠和植入物。 Pinto指出，這些計劃通常沒有任何服務的等待期。

但是，您的DHMO可能不包括一些服務和費用，例如牙齒美白或升級到黃金或瓷器以進行摩爾修復。否則您的牙科HMO可能會限制您可以獲得服務的頻率。

如果您需要特定專家的某些或更複雜的牙科服務，那麼對非網絡提供商的DHMO限制可能會具有挑戰性。

HMO費用

Pinto說：“ HMO計劃通常更便宜，並且具有少量的共付額，使牙科護理非常負擔得起。”

DHMO沒有免賠額，平均每月的保費近14美元。HMO要求您為服務支付平坦的支付費用。通常總共支付預防保健，否則您可能會支付諸如65美元的固定費用。

您將為所有其他服務（例如每次填充28美元）支付款項。牙齒HMO很少具有最大計劃，因此，如果您不喜歡最大限度地提出福利的想法，則可能是一個合適的選擇。

在PPO和HMO計劃之間進行選擇

“選擇一個牙科計劃，考慮個人需求和偏好，定期牙科護理，網絡限制和節省成本的重要性。 ” Beach說。

他說：“例如，如果您經常需要專業護理或更喜歡脫離網絡的特定牙醫，那麼儘管保費較高，PPO可能更合適。” “另一方面，如果省略成本是優先事項，而您不介意網絡限制，那麼HMO可能是一個更好的選擇。”

考慮這些重要因素選擇牙科保險：

• 保費：您每月可以負擔多少付款？
• 每個加工成本：你的潛力是什麼共付和共同保險費用？
• 當前和未來的牙科護理：您需要擔心等待時間嗎？
• 牙醫：您想保留當前的牙醫嗎？您所在地區有多少個HMO參與牙醫？
• 專家可用性：有多少專家可用？

每個人的牙齒需求都不同。如果您單身，相對年輕並且牙齒問題很少，那麼HMO計劃可能會滿足您的需求，同時節省您的錢。

但是，如果您有一個大家庭，則可能需要一個DPPO計劃的靈活性。或者，如果您想保留長期的牙醫，請在註冊之前比較HMO和PPO網絡列表，以確保您的牙醫可用。

嘗試預測您的未來需求。例如，如果您要進入黃金年份，則可能需要一個涵蓋的計劃假牙在可預見的未來。或者，如果您在中學時有孩子，則可以選擇一個涵蓋正畸護理的計劃。

Pinto建議，作為另一個替代方案，您可以詢問牙醫是否提供內部折扣或會員計劃，可以為您節省比單獨的PPO或HMO保險計劃更多。一些牙科保險公司還提供牙科儲蓄計劃這可能更適合您。

底線

HMO和PPO是牙科保險的兩種主要類型。 HMO計劃的保費和共付額較低，但將您的護理限制在計劃的牙醫和專家網絡上。

PPO計劃在選擇牙醫方面提供了更大的靈活性，但收取更高的保費，具有更高的自付額並施加年度承保範圍。

為您和您的家人選擇合適的牙科保險取決於評估您當前和未來的需求。在比較牙科保險時，請查看超越每月的保費，並選擇一項最能平衡收益和成本的計劃。

常見問題解答

為什麼一個人會選擇PPO而不是HMO？

雖然HMO計劃通常有較低的保費，許多人選擇了牙醫和專家選擇的PPO計劃。 HMO計劃可能具有較小的牙醫選擇網絡，並且無法超出牙科網絡。

購買牙科保險時，重要的是在註冊之前研究每個計劃的牙醫網絡，尤其是如果您更喜歡繼續與當前的提供商進行服務。還要確保該計劃涵蓋您可能需要的程序，例如牙科植入物。

哪種類型的牙科計劃最常見？

根據國家牙科計劃協會（NADP）的數據，DPPO是美國市場上86％的商業牙科政策的86％。在Investopedia的清單中最佳牙科保險公司，我們比較了頂級提供商的PPO。

為什麼牙齒PPO的保費比HMO高？

Pinto說：“ PPO計劃擁有更好的經驗豐富的牙醫網絡，並且在許多情況下，PPO計劃是更好的護理標準，因為他們的費用更接近牙科服務的實際市場價格。” “支付這些經驗豐富的牙醫的成本更高，就是為什麼保費更高。”