บัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีได้รับการยกเว้นภาษี

เมื่อคุณคิดล่วงหน้าถึงการเกษียณอายุการวางแผนภาษีควรเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจของคุณตั้งแต่ต้น บัญชีเกษียณอายุทั่วไปสองบัญชีที่อนุญาตให้ผู้คนลดค่าภาษีของพวกเขาได้ต้องเก็บภาษีและได้รับการยกเว้นภาษีบัญชี

เพื่อให้ชัดเจนบัญชีการเกษียณอายุทั้งสองประเภทลดจำนวนอายุการใช้งานค่าใช้จ่ายภาษีคุณจะได้รับ สิ่งนี้ให้แรงจูงใจในการเริ่มต้นประหยัดสำหรับการเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อย อย่างไรก็ตามความแตกต่างที่แตกต่างกันมากที่สุดระหว่างบัญชีทั้งสองประเภทคือเมื่อความได้เปรียบด้านภาษีเริ่มขึ้น

นี่คือดูที่บัญชีสองประเภทนี้และความแตกต่างที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าบัญชีใด - หรือการรวมกันของบัญชี - ทำให้คุณรู้สึก

ประเด็นสำคัญ

การบริจาคบัญชีที่รอการตัดบัญชีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีในภายหลัง
การถอนบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีปลอดภาษีซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีล่วงหน้า
บัญชีเกษียณอายุที่ต้องรอการตัดภาษีทั่วไปคือ IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s
บัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษียอดนิยมคือ Roth IRAs และ Roth 401 (k) s
กลยุทธ์การปรับภาษีในอุดมคติอาจเป็นการเพิ่มการมีส่วนร่วมให้กับบัญชีทั้งสองประเภทสูงสุด

บัญชีที่ต้องชำระภาษีและภาษีได้รับการยกเว้นภาษีอย่างไร

บัญชีที่รอการตัดภาษีให้คุณลดหย่อนภาษีเป็นเงินบริจาคเต็มจำนวน เงินในบัญชีของคุณเพิ่มขึ้นไม่ลดหย่อนจากภาษี การถอนในอนาคตจากบัญชีจะถูกเก็บภาษีที่คุณรายได้ทั่วไปประเมิน.

บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีในอนาคตมากกว่าการลดหย่อนภาษีจากการมีส่วนร่วม การถอนเมื่อเกษียณอายุไม่ต้องเสียภาษีภายใต้ข้อกำหนดบางประการ - สำหรับบัญชี Roth ตัวอย่างเช่นตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี เนื่องจากการมีส่วนร่วมในบัญชีจะทำด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี-หมายถึงคุณให้เงินทุนด้วยเงินที่คุณจ่ายภาษีไปแล้ว-ไม่มีความได้เปรียบทางภาษีทันที ประโยชน์หลักของโครงสร้างที่ได้รับการยกเว้นภาษีคือผลตอบแทนการลงทุนเพิ่มขึ้นและสามารถทำได้ถอนภาษีทั้งหมด-

นักลงทุนสามารถบรรลุข้อได้เปรียบที่สำคัญโดยการเปลี่ยนระยะเวลาเมื่อพวกเขาจ่ายภาษี

“ ฉันชอบที่จะอธิบายบัญชีที่รอการตัดภาษีว่าเป็นความล่าช้าทางภาษีจริงๆ” Mack Courter, CFP และผู้ก่อตั้ง Courter Financial ใน Manteo, North Carolina กล่าว "ภาษีจะได้รับเงินสักวันหนึ่งไปตามถนนอย่างไรก็ตามบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีนั้นปลอดภาษีหลังจากฝากเงินเข้าบัญชี"

ประเภทของบัญชีรอการตัดภาษี

บัญชีเกษียณอายุที่ต้องรอการตัดบัญชีที่พบมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือIRAs ดั้งเดิมและแผน 401 (k)- ในแคนาดาบัญชีการเกษียณอายุที่ถูกรอตัดภาษีที่พบบ่อยที่สุดคือกแผนออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP)- ด้วยบัญชีประเภทนี้ภาษีจากรายได้จะถูกเลื่อนออกไปในภายหลัง

ตัวอย่างเช่นหากไฟล์รายได้ที่ต้องเสียภาษีคือ $ 50,000 และคุณมีส่วนร่วม $ 3,000 ให้กับบัญชีรอการตัดภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีเพียง $ 47,000 ใน 30 ปีเมื่อคุณเกษียณหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเป็นเวลาหนึ่งปีคือ $ 40,000 และคุณตัดสินใจที่จะถอนตัว $ 4,000 จากบัญชีรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณจะถูกกระแทกสูงถึง $ 44,000

IRS ปรับ 401 (k) และขีด จำกัด การมีส่วนร่วมของ IRA เป็นประจำสำหรับอัตราเงินเฟ้อ สำหรับปี 2024 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 23,000 ถึงแผน 401 (k) และทำเงินได้ $ 7,500เงินบริจาคหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ขีด จำกัด การบริจาคสูงสุดสำหรับแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs คือ $ 7,000 โดยมีเงินบริจาคเพิ่มอีก $ 1,000 หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปในปี 2023 ขีด จำกัด 401 (k) คือ $ 22,500 เงินบริจาคสูงสุดสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปถึง 401 (k) S คือ $ 7,500 ขีด จำกัด การบริจาคของ IRA สำหรับปี 2023 คือ $ 6,500 ผู้สูงอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถสร้างเงินบริจาคเพิ่มอีก $ 1,000

สำคัญ

การมีส่วนร่วมในแผนการทำงานและจำนวนเงินที่คุณได้รับอาจลดความสามารถในการหักลดหย่อนของการมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมของคุณ

ประเภทของบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี

สองบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีที่ใช้กันมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือRoth IraและRoth 401 (K)- ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสำหรับ Roth IRAS และ Roth 401 (K) S เหมือนกับ IRAS แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s ในแคนาดาเทียบเท่าบัญชีเหล่านี้คือบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSA)-

การถอนที่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA นั้นปลอดภาษี (ตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาห้าปี) อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ว่าใครจะมีส่วนร่วม ผู้เสียภาษีที่มีรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)สูงเกินไปอาจไม่สามารถทำได้มีส่วนร่วมใน Roth Iras-

สำหรับปี 2024 คุณสามารถบริจาคได้อย่างเต็มที่กับ Roth IRA หากมีสิ่งใดต่อไปนี้เป็นจริง:

คุณยื่นเรื่องเดียวหรือหัวหน้าครัวเรือนและจอมเวทของคุณน้อยกว่า $ 146,000
คุณแต่งงานแล้วและไฟล์แยกกันไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณในระหว่างปีและ Magi ของคุณน้อยกว่า $ 146,000
คุณแต่งงานแล้วยื่นเรื่องผลตอบแทนร่วมกันและมีจอมเวทน้อยกว่า $ 230,000
คุณเป็นแม่ม่ายที่ผ่านการคัดเลือก (ER) ที่มีจอมเวทน้อยกว่า $ 230,000

สำหรับปี 2023 ข้อกำหนดมีดังนี้:

คุณยื่นแบบเดี่ยวหรือหัวหน้าครัวเรือนและจอมเวทของคุณน้อยกว่า $ 138,000
คุณแต่งงานและยื่นแยกต่างหากไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณในระหว่างปีและ Magi ของคุณน้อยกว่า $ 138,000
คุณแต่งงานแล้วยื่นเรื่องผลตอบแทนร่วมกันและมีจอมเวทน้อยกว่า $ 218,000
คุณเป็นแม่ม่ายที่ผ่านการคัดเลือก (ER) ที่มีจอมเวทน้อยกว่า $ 218,000

ขีด จำกัด การบริจาคเริ่มต้นที่จะหมดลงเมื่อ magi ของคุณเกินเกณฑ์ที่อนุญาตจนกว่าพวกเขาจะถึงศูนย์ในที่สุด การถอนที่ผ่านการรับรองตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาห้าปีจะปลอดภาษีโดยไม่คำนึงถึงรายได้ เจ้าของบัญชีรอการตัดภาษีในขณะเดียวกันจะจ่ายภาษีเงินได้สามัญสำหรับการมีส่วนร่วมและรายได้เมื่อพวกเขาทำการแจกจ่ายจากบัญชีของพวกเขา

บันทึก

ผู้มีรายได้สูงอาจสามารถสร้างผลงาน Backdoor Roth IRA โดยการมีส่วนร่วมเป็นครั้งแรกใน IRA แบบดั้งเดิมจากนั้นแปลงจำนวนเหล่านั้น

ผลประโยชน์ของบัญชีที่ต้องเสียภาษีกับบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี

บัญชีรอการตัดภาษี

ข้อได้เปรียบทันทีของการจ่ายภาษีน้อยลงในปีปัจจุบันให้แรงจูงใจที่แข็งแกร่งสำหรับบุคคลหลายคนในการให้เงินทุนบัญชีรอภาษี ความคิดทั่วไปคือผลประโยชน์ทางภาษีทันทีที่เสนอโดยการบริจาคในปัจจุบันมีมากกว่าผลกระทบทางภาษีเชิงลบของการถอนในอนาคต

เมื่อบุคคลเกษียณพวกเขาอาจสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อยลงและพบว่าตัวเองอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้วผู้มีรายได้สูงได้รับการสนับสนุนอย่างยิ่งเพื่อเพิ่มบัญชีที่ถูกรอภาษีเพื่อลดภาระภาษีในปัจจุบัน

นอกจากนี้โดยการได้รับความได้เปรียบทางภาษีทันทีนักลงทุนสามารถนำเงินเข้าบัญชีของพวกเขาได้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณจ่ายอัตราภาษี 24% สำหรับรายได้ของคุณ หากคุณมีส่วนร่วม $ 2,000 ไปยังบัญชีรอการตัดภาษีคุณจะได้รับเงินคืนภาษี $ 480 (0.24 x $ 2,000) และสามารถลงทุนได้มากกว่า $ 2,000 เดิมซึ่งจะทำให้มันสารประกอบในอัตราที่เร็วขึ้น

นี่ถือว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้ภาษีใด ๆ ในตอนท้ายของปี อย่างไรก็ตามหากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีการลดหย่อนภาษีเนื่องจากเงินสมทบจะลดภาษีที่เป็นหนี้ โดยรวมแล้วการเพิ่มเงินออมของคุณสามารถให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีและความอุ่นใจ

บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี

บางคนเพิกเฉยต่อบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเนื่องจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีของพวกเขาสามารถเกิดขึ้นได้ถึง 40 ปีในอนาคต อย่างไรก็ตามคนหนุ่มสาวที่อยู่ในโรงเรียนหรือเพิ่งเริ่มงานคือผู้สมัครที่เหมาะสำหรับบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเหมือน Roth Iras ในช่วงแรก ๆ ของชีวิตรายได้ที่ต้องเสียภาษีและวงเล็บภาษีที่เกี่ยวข้องมักจะน้อยที่สุด แต่จะเพิ่มขึ้นในอนาคต

โดยการเปิดและการบริจาคเป็นประจำในบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีบุคคลจะสามารถเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาพร้อมกับการเติบโตของเงินทุนจากการลงทุนของพวกเขาโดยไม่มีข้อกังวลด้านภาษีใด ๆ เนื่องจากการถอนเงินปลอดภาษีการเอาเงินออกไปเกษียณจะไม่ผลักดันให้นักลงทุนเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

“ ความเชื่อทั่วไปที่ว่าภาษีจะลดลงในการเกษียณอายุนั้นล้าสมัยไปแล้ว” Ali Hashemian ซีอีโอของ Kinetic Investment Management ในลอสแองเจลิสแคลิฟอร์เนียกล่าว “ เกษียณอายุที่ทันสมัยใช้เงินมากขึ้นและสร้างรายได้มากกว่าคนรุ่นก่อน ๆ นอกจากนี้สภาพแวดล้อมทางภาษีอาจเลวร้ายลงสำหรับผู้เกษียณในอนาคตมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันนี่เป็นเพียงเหตุผลบางประการที่กลยุทธ์การยกเว้นภาษีอาจเป็นประโยชน์”

“ ฉันไม่สามารถนึกถึงใครที่ไม่ได้รับประโยชน์จากการยกเว้นภาษี” เวสต์แชนนอนผู้ก่อตั้ง SJK Financial Planning, LLC ในเฮิร์สต์รัฐเท็กซัสกล่าว “ บ่อยครั้งลูกค้าที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงและมีกลยุทธ์การลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตในระยะยาวจะสามารถใช้ประโยชน์จากกำไรจากการลงทุนและเงินปันผลที่ผ่านการรับรองการจัดเก็บภาษี-ปัจจุบันในอัตราที่ต่ำกว่า-เมื่อเสียภาษีจะแปลงกำไรทั้งหมดเป็นรายได้ปกติซึ่งจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่สูงขึ้น”

บัญชีใดที่เหมาะกับคุณ

ในขณะที่กลยุทธ์ในอุดมคติอาจรวมถึงการเพิ่มเงินสมทบกับบัญชีทั้งภาษีรอการตัดบัญชีและการยกเว้นภาษี แต่ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะให้ทุนบัญชีเกษียณอายุหลายบัญชีอย่างเต็มที่ สิ่งที่คุณตัดสินใจที่จะทำตอนนี้สามารถขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคนที่มีภาษี-และที่ที่คุณคาดหวังว่าจะอยู่ในภายหลัง

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าตอนนี้

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าตอนนี้ แต่คาดว่าจะอยู่ในไฟล์วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นต่อมาจากนั้นระดมทุนบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเช่น Roth IRA อาจสมเหตุสมผล คุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่นั่นอาจมีความสำคัญน้อยกว่าหากคุณจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า

อย่างไรก็ตามคุณสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญในภายหลังหากรายได้ของคุณปีนขึ้นไปและผลักดันให้คุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น หากความรับผิดทางภาษีในอนาคตที่คาดหวังของคุณน่าจะสูงกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีจะไม่เพิ่มภาระภาษีของคุณ

แม้ว่าวงเล็บภาษีของคุณจะไม่เพิ่มขึ้น แต่คุณก็ยังสามารถได้รับประโยชน์จากการมีแหล่งรายได้ปลอดภาษีเพื่อเข้าถึงเมื่อคุณเกษียณ และถ้าคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินเพื่อกองทุนค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุทันทีคุณสามารถปล่อยให้มันเติบโตต่อไปเนื่องจากบัญชี Roth ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)-

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นตอนนี้

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นคุณอาจต้องการเงินทุน IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) แบบดั้งเดิม ผลประโยชน์ทันทีคือการมีส่วนร่วมในบัญชีเหล่านี้สามารถลดวงเล็บภาษีเล็กน้อยส่งผลให้ประหยัดภาษี ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณคุณอาจจะค่อย ๆ ออกจากการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA อยู่ดี

เมื่อถึงเวลาเกษียณคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้จากการถอนเงินที่ผ่านการรับรองจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) การระเบิดภาษีที่คุณสามารถขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณเมื่อเกษียณอายุและวงเล็บภาษีใดที่คุณตกอยู่ การค้นหาวิธีในการเพิ่มการหักเงินของคุณสามารถช่วยลดผลกระทบบางอย่างจากการถอนเงินที่ผ่านการรับรองจากแผนรอการตัดภาษี

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถทำได้การแจกแจงการกุศลที่ผ่านการรับรอง (QCDs)เพื่อการกุศลที่มีสิทธิ์เพื่อชดเชยการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการจาก IRA แบบดั้งเดิม ตราบใดที่เงินไปยังองค์กรที่มีสิทธิ์โดยตรงจาก IRA ของคุณคุณสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกร้องการกระจายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแม้ว่าคุณจะยังต้องรายงานในการคืนภาษีของคุณ

สำคัญ

หากคุณวางแผนที่จะสร้าง QCDs จาก IRA เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นการดีที่สุดที่จะขอไฟล์การถ่ายโอนโดยตรงผ่านผู้ดูแล IRA ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษีที่ไม่พึงประสงค์

ข้อพิจารณาพิเศษ

นอกเหนือจากสถานการณ์ภาษีของคุณตัวแปรสำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรพิจารณาคือวัตถุประสงค์และกรอบเวลาสำหรับการออมของคุณ บัญชีรอการตัดภาษีมักจะเป็นที่ต้องการเป็นยานพาหนะเกษียณอายุเนื่องจากหลายคนจะมีรายได้น้อยที่สุดและอาจมีอัตราภาษีที่ต่ำกว่าในช่วงชีวิตหลังเลิกงานนี้ บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีมักจะเป็นที่ต้องการเพื่อการลงทุนเนื่องจากนักลงทุนสามารถรับรู้กำไรปลอดภาษีได้อย่างมีนัยสำคัญ

“ จริง ๆ แล้วฉันคิดว่าลูกค้ามักจะโหลดบัญชีที่ถูกเก็บภาษีมากเกินไป” Marguerita Cheng ซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth ใน Gaithersburg รัฐแมริแลนด์กล่าว “ เช่นเดียวกับที่เราเทศนาการลงทุนการกระจายตัวการกระจายภาษีมีความสำคัญเช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงการประหยัดภาษีในวันนี้ อย่างไรก็ตามมีบางสิ่งที่ต้องกล่าวสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภาษีหรือได้รับการยกเว้นภาษี การรวมกันของค่าเฉลี่ยดอลลาร์มูลค่าเวลาของเงินและการเติบโตปลอดภาษีเป็น trifecta ที่ทรงพลัง "

ไม่ว่าคุณจะต้องการอะไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าบัญชีประเภทใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

บัญชีรอการตัดภาษีและการยกเว้นภาษีต่างกันคืออะไร?

ด้วยบัญชีรอการตัดภาษีคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าสำหรับการบริจาคเงินที่คุณทำเงินของคุณจะไม่ถูกแตะต้องจากภาษีและคุณจ่ายภาษีในภายหลังจากการถอนเงินของคุณ ด้วยบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีคุณใช้เงินที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้วเพื่อบริจาคเงินเงินของคุณเพิ่มขึ้นโดยไม่ถูกแตะต้องภาษีและการถอนเงินของคุณปลอดภาษี

ฉันสามารถมี IRA ที่รอการตัดบัญชีได้ไหมถ้าฉันมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้หรือไม่?

ใช่คุณอาจ อย่างไรก็ตามสิ่งที่คุณสามารถหักจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะแตกต่างกันไป โดยทั่วไปแล้วการหักเงินของคุณจะเริ่มลดลง (หรือตามที่กรมสรรพากรวางไว้ขั้นตอนออก) เมื่อรายได้ของคุณสูงกว่าระดับหนึ่ง มันจะถูกกำจัดอย่างสมบูรณ์หากรายได้ของคุณถึงจำนวนที่สูงขึ้น จำนวนเงินที่หักได้เหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามสถานะการยื่นของคุณ IRS Publication 590-A สามารถให้รายละเอียดแก่คุณได้

ถ้าฉันเอา IRA ออกภาษีแบบดั้งเดิมของฉันสูงสุดฉันยังสามารถมีส่วนร่วมใน Roth ได้หรือไม่?

ไม่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับทั้งคู่เมื่อคุณแบ่งจำนวนเงินประจำปีทั้งหมดที่ IRS อนุญาตระหว่างพวกเขา ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 50 ปีในปี 2567 และคุณมีส่วนร่วมสูงสุดที่ได้รับอนุญาตสูงสุดต่อปี $ 8,000 ให้กับ IRA ที่รอการตัดภาษีของคุณคุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมอะไรกับ Roth ในปีเดียวกัน หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีเงินสมทบสูงสุดคือ $ 1,000 น้อยกว่า โปรดทราบว่าจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth นั้นมี จำกัด และแม้กระทั่งกำจัดเมื่อรายได้ต่อปีของคุณกระทบระดับหนึ่ง

บรรทัดล่าง

การวางแผนภาษีเป็นส่วนสำคัญของการกำหนดงบประมาณส่วนบุคคลหรือการตัดสินใจการจัดการการลงทุน บัญชีรอการตัดบัญชีและภาษีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีอยู่มากที่สุดเพื่ออำนวยความสะดวกในอิสระทางการเงินในระหว่างการเกษียณอายุ

เมื่อพิจารณาสองทางเลือกเพียงจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเสมอ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีมันเป็นเพียงคำถามว่าเมื่อใด