วิธีการโอน Roth IRA

หากคุณมีไฟล์Roth Iraและต้องการโอนบัญชีของคุณไปยังใหม่ผู้ดูแลสามารถหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษได้หากคุณปฏิบัติตามกฎที่ค่อนข้างง่าย

ในการเริ่มต้นอย่าปิดบัญชีเก่าของคุณก่อนที่จะค้นหาและเตรียมการกับผู้ดูแลใหม่ นั่นจะส่งผลให้ได้รับการแจกจ่ายและอาจทำให้คุณต้องเสียภาษีและบทลงโทษเหล่านั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอายุน้อยกว่า59½หรือบัญชี Roth ยังไม่เปิดเป็นเวลาห้าปีหรือมากกว่านั้นอย่าลืมเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนการสนับสนุนและโครงสร้างค่าธรรมเนียมหากบัญชีของคุณแตกต่างกันแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือธนาคารก่อนที่จะเปลี่ยน

ท่ามกลางตัวเลือกในการสลับจากบัญชี Roth หนึ่งไปเป็นใหม่คือการถ่ายโอนโดยตรงซึ่งเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด

การถ่ายโอนโดยตรง

ในการถ่ายโอนโดยตรงปัจจุบันRoth IraCustodian ซึ่งเป็นสถาบันการเงินของคุณโอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดในบัญชีโดยตรงไปยัง Roth IRA ที่ผู้ดูแลอื่น การโอนโดยตรงหรือที่เรียกว่าการโอนผู้ดูแลผลประโยชน์ไปยังผู้ดูแลไม่ได้อยู่ภายใต้ภาษีหรือบทลงโทษ

คุณสามารถโอน Roth IRA จากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังผู้ให้บริการโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะโอนเงิน Roth IRA ไปยัง Roth IRA อื่นไม่ใช่ไปที่IRA ดั้งเดิมหรือบัญชีประเภทอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้วมันเป็นการดีที่สุดที่จะให้ผู้ดูแลที่ได้รับเริ่มต้นการถ่ายโอน คุณสามารถขอให้สถาบันการเงินปัจจุบันของคุณชำระเงินโดยตรงกับ Roth IRA ใหม่

ประเภทของสินทรัพย์ที่จัดขึ้นใน Roth ก็จะส่งผลกระทบต่อกระบวนการเช่นกัน โดยทั่วไปแล้วผู้ดูแลที่ได้รับจะขอให้คุณระบุว่าสินทรัพย์ควรจะเป็นอย่างไรถ่ายโอนในรูปแบบหรือถ้าสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสดถูกชำระแล้วโอน ตัวอย่างเช่นการลงทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์เช่นกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ที่จัดขึ้นในบัญชี Roth เก่าของคุณไม่สามารถโอนไปยังสถาบันการเงินใหม่ได้ หุ้นในกองทุนดังกล่าวจะต้องมีการชำระบัญชีและรายได้ที่นำกลับมาลงทุนเมื่อพวกเขาถูกโอนไปยัง Roth IRA ใหม่

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (ACATS)ระบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชี โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์

การแจกจ่ายให้กับเจ้าของบัญชี

อีกทางเลือกหนึ่ง - แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากกว่า - คือการขอเช็คจากผู้ดูแลที่มีอยู่ของคุณ แต่นี่เป็นความรับผิดชอบของคุณในการฝากเงินเข้าบัญชี Roth ใหม่ ในสถานการณ์นี้ผู้ดูแล Roth Ira ทำให้สินทรัพย์ชำระบัญชีและส่งเช็คให้คุณหรือฝากเงินเข้าสู่ธนาคารส่วนตัวหรือบัญชีนายหน้าของคุณโดยตรง

นอกจากนี้คุณยังสามารถมีเช็คที่ชำระให้กับผู้ดูแลใหม่ของคุณ ตัวอย่างเช่นหาก Charles Schwab เป็นผู้ดูแลใหม่ของคุณคุณสามารถมีเช็คที่จ่ายให้กับ Charles Schwab FBO (เพื่อประโยชน์ของ) จากนั้นแสดงรายการผู้รับผลประโยชน์ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณไม่มีความสามารถในการรับเงินโดยตรง

ปฏิบัติตามกำหนดเวลา 60 วัน

เพื่อที่จะได้รับการพิจารณาว่าปลอดภาษีโรลโอเวอร์สำหรับ Roth Ira ใหม่เงินจะต้องเป็นฝากไว้ในบัญชี Roth IRA ภายใน 60 วันหลังจากที่คุณได้รับเงิน หากพลาดกำหนดเวลา 60 วันการถอนจะได้รับการพิจารณาการกระจายของสินทรัพย์และบางส่วนอาจต้องเสียภาษีรายได้รวมถึงการลงโทษการถอนก่อนกำหนด 10%

โรทผลงาน สามารถถอนได้ค่าปรับและปลอดภาษีได้ตลอดเวลา แต่รายได้ของพวกเขาปลอดภาษีภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น ตัวอย่างเช่นการถอนจะต้องทำอย่างน้อยห้าปีหลังจากเปิดบัญชี Roth ครั้งแรกและเจ้าของจะต้องมีอายุอย่างน้อย59½

หากคุณตัดสินใจที่จะทำด้วยตัวเองตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้จัดทำเอกสารกระบวนการ หาก IRS ตั้งคำถามกับการโอนและคุณไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณฝากเงินใน Roth IRA ใหม่ของคุณภายใน 60 วันคุณจะได้รับภาษีและค่าปรับ

ในปี 2024ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีสำหรับ Rothและ IRA แบบดั้งเดิมคือ $ 7,000 (หรือ $ 8,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับมากกว่าขีด จำกัด รายได้ที่กำหนดโดย IRS คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้มีส่วนร่วมใน Roth IRA

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะย้ายเงินของคุณจากผู้ดูแล Roth Ira หนึ่งไปยังอีก ตราบใดที่เงินเข้าสู่บัญชี Roth อื่นและไม่มีการแจกจ่ายให้คุณการโอนจะไม่ต้องเสียภาษีหรือบทลงโทษ เป็นการดีที่สุดที่จะทำผ่านการโอนโดยตรงไปยังผู้ดูแลใหม่ดังนั้นคุณจะไม่เสี่ยงกับกำหนดเวลา 60 วัน