วิธีลบ PMI ออกจากการจำนองของคุณ

หากคุณเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ของคุณและคุณได้จัดตั้งทุนอย่างน้อย 20% ในบ้านของคุณผู้ให้กู้จำนองควรลบออกโดยอัตโนมัติประกันจำนองส่วนตัว (PMI)จากเงินกู้ของคุณ เนื่องจาก PMI สามารถเพิ่มเงินหลายร้อยดอลลาร์ให้กับการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณจึงคุ้มค่าที่จะให้ความสนใจกับส่วนของคุณ หากคุณไม่ต้องการรอให้ PMI ตกคุณสามารถขอให้ลบออกได้ เราจะแนะนำคุณผ่านขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อลบ PMI ออกจากการจำนองของคุณ

เมื่อคุณซื้อบ้านคุณมักจะขอให้วางอย่างน้อย 20% ของค่าใช้จ่ายในบ้านเพื่อให้คุณเริ่มต้นในการสร้างทุน หากคุณวางน้อยกว่า 20%ผู้ให้กู้จำนองมักจะต้องให้คุณจ่ายประกันจำนองส่วนตัว (PMI) หากคุณได้รับเงินกู้ทั่วไป-

ใคร PMI ปกป้อง

PMIไม่ปกป้องบ้านของคุณ แต่มันปกป้องไฟล์ผู้ให้กู้ในกรณีที่ขาดทุนหรือหากผู้กู้หยุดชำระเงินจำนอง ถ้าคุณทำไฟล์เงินดาวน์20% ขึ้นไปคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้PMI-

PMI และอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ของคุณ

ค่าใช้จ่ายของ PMI ขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนตัวหลายประการเช่นของคุณคะแนนเครดิตและอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV)- LTV ของคุณแสดงถึงมูลค่าเงินกู้เมื่อเทียบกับมูลค่าของบ้าน โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะให้ยืม 80% ของมูลค่าทรัพย์สิน

หากการชำระเงินดาวน์ของผู้กู้น้อยกว่า 20%ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียมากขึ้นหากพวกเขาต้องขายทรัพย์สินเพื่อชดใช้จากค่าเริ่มต้นของผู้กู้ เพิ่มเติมผู้ให้กู้อาจระมัดระวังผู้กู้ที่ชำระเงินลงน้อยลงเนื่องจากพวกเขาอาจจะผิดนัด เป็นผลให้ผู้ให้กู้ต้องการประกันเพื่อปกป้องพวกเขาสำหรับอัตราส่วน LTV สูงกว่า 80%

ค่าใช้จ่ายของ PMI

PMI สามารถเพิ่มสองสามร้อยดอลลาร์ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ จากข้อมูลของ Freddie Mac คุณสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายประมาณ $ 30 ถึง $ 70 สำหรับทุก ๆ $ 100,000 ของเงินกู้ของคุณตัวอย่างเช่นการออกเงินกู้ $ 300,000 อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม $ 90 ถึง $ 210 สำหรับPMIทุกเดือน

PMI หายไปเมื่อไหร่?

โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน PMI สำหรับระยะเวลาการจำนองของคุณ ทันทีที่ยอดคงเหลือของการจำนองของคุณลดลงเหลือ 78% ของราคาซื้อหรือคุณครึ่งทางผ่านระยะเวลาเงินกู้ของคุณ PMI จะลดลงผู้ให้กู้ของคุณจะแจ้งให้คุณทราบถึงวันที่เมื่อมีกำหนดจะเกิดขึ้นโดยสมมติว่าคุณยังคงเป็นปัจจุบันกับการชำระเงินของคุณ

คุณจะได้รับการแจ้งเตือนการเปิดเผย PMI เมื่อคุณปิดเงินกู้ซึ่งรวมถึงวันที่ PMI ของคุณจะสิ้นสุดตามการชำระเงินตามเวลาปกติของคุณ นี่คือวันที่คุณมีส่วนของหุ้น 22% ในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณจะเปิดเผยเมื่อคุณจะไปถึงจุดกึ่งกลางของเงินกู้ ดังนั้นหากคุณมีเงินกู้ทั่วไป 30 ปีคุณPMI ต้องลดลงหลังจาก 15 ปีของการชำระเงินตรงเวลาไม่ว่าคุณจะมีส่วนของผู้ถือหุ้น 22% หรือไม่

วิธีการขอการยกเลิก PMI

แม้ว่าPMIหากการจำนองของคุณตกโดยอัตโนมัติเมื่อ LTV ของคุณถึง 80% ของราคาซื้อโปรดจำไว้ว่าคุณต้องชำระเงินตรงเวลาหากคุณตกอยู่ในการชำระเงินผู้ให้กู้ของคุณจะไม่ลบ PMI

หากคุณชำระเงินพิเศษอย่างต่อเนื่องหรือบ้านของคุณมีค่ามากกว่าคุณอาจจะสามารถลบ PMI ได้ก่อน คุณสามารถเขียนถึง Servicer ของคุณได้หากคุณเชื่อว่าบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นและตอนนี้คุณมีผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 20% ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้จำนองพวกเขาอาจขอให้คุณจ่ายเงินสำหรับการประเมิน- หากการประเมินผลแสดงให้เห็นว่าบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นและคุณถึง 80% LTV ผู้ให้กู้จะต้องลบ PMI

วิธีอื่น ๆ ในการกำจัด PMI

PMI สามารถเพิ่มจำนวนเงินให้กับการจำนองรายเดือนของคุณได้ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่คุณอาจต้องการกำจัดมันโดยเร็วที่สุด นี่คือตัวเลือกของคุณ

• รอการยกเลิกอัตโนมัติหรือสุดท้ายของ PMI: นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดเนื่องจากสิ่งที่คุณต้องทำคือชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณตรงเวลา อย่างไรก็ตามอาจไม่ใช่วิธีที่เร็วที่สุดในการลบ PMI
• จ่ายค่าจำนองของคุณก่อนหน้านี้: คุณจะไปถึงผู้ถือหุ้นได้เร็วขึ้น 20% หากคุณชำระเงินจำนองเพิ่มเติม แม้ว่าการชำระเงินเพิ่มเติมจะกำจัด PMI ได้เร็วขึ้น แต่บางคนอาจพบว่ามันท้าทายเนื่องจากคุณต้องมีวิธีการทางการเงินในการชำระเงินเพิ่มเติม
• ประเมินบ้านของคุณอีกครั้ง: หากคุณเชื่อว่าบ้านของคุณได้รับมูลค่าตลาดคุณอาจมีผู้ถือหุ้น 20% แต่คุณจะต้องจ่ายค่าประเมินเพื่อพิสูจน์ หากค่าเพิ่มขึ้นให้วาง LTV ของคุณไว้ที่ 78% หรือต่ำกว่าให้เขียนถึงผู้ให้กู้ของคุณเพื่อขอให้พวกเขาวาง PMI
• รีไฟแนนซ์จำนองของคุณ- อันการรีไฟแนนซ์คือเมื่อคุณจองเงินกู้ใหม่เพื่อแทนที่การจำนองที่มีอยู่มักจะอยู่ในอัตราที่ต่ำกว่า ให้แน่ใจว่าได้ซื้อสินค้าสำหรับผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์เนื่องจากการรีไฟแนนซ์อาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สำคัญ อย่างไรก็ตามถ้าคุณการรีไฟแนนซ์และถึง 20% ของทุนด้วยเงินกู้ใหม่ PMI ของคุณอาจลดลง นอกจากนี้หากคุณรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินที่ต่ำกว่า

บรรทัดล่าง

ไม่มีใครอยากจ่ายค่าประกันเพิ่มเติมที่ไม่ได้รับประโยชน์โดยตรง โชคดีที่ประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ไม่ได้อยู่ในสินเชื่อของคุณตลอดไป เมื่อคุณไปถึงส่วนของบ้าน 20% หรือผ่านไปครึ่งทางของคุณเงินกู้ PMI ก็จะปิด หากคุณไม่สามารถรอสิ่งนี้ได้คุณสามารถชำระเงินต้นเพิ่มเติมหรือได้รับการประเมินหากคุณสงสัยว่ามูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถรีไฟแนนซ์จำนองของคุณได้หากคุณต้องการปรับข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ ของเงินกู้ของคุณ