การนำทางการชำระคืนเงินกู้นักเรียน: กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณอัจฉริยะเมื่อการชำระเงินกลับมาทำงานต่อ

ก่อนที่ระยะเวลาการอดทนจะสิ้นสุดลงผู้กู้ภายใต้การออมของแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก) จะทำได้ดีในการเริ่มเตรียมการชำระเงินกู้ในอนาคตก่อน มีกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณไม่กี่อย่างที่คุณสามารถจ้างได้เช่นการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและเปรียบเทียบตัวเลือกการชำระคืนอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระหนี้นักเรียนของคุณได้

ประเด็นสำคัญ

ในขณะที่ผู้กู้ในการออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก) ในปัจจุบันมีการชำระหนี้ (IDR) มีสินเชื่อในการอดทนศาลรอบที่ 8 อาจปกครองตามกฎหมายของแผนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า
หากสิ่งนั้นเกิดขึ้นการบริหารของทรัมป์ที่เข้ามาไม่น่าจะอุทธรณ์การตัดสินใจ ซึ่งหมายความว่าแผนบันทึกอาจหยุดอยู่ได้
ผู้กู้ในแผนบันทึกจะต้องเลือกแผนการชำระคืนใหม่ ณ จุดนั้นซึ่งอาจเป็นแผน IDR อื่น
ไม่ว่าคุณจะมีรัฐบาลกลางหรือส่วนตัวสินเชื่อนักเรียนแนวทางปฏิบัติในการชำระคืนอัจฉริยะเช่นการใช้งบประมาณรายเดือนเป็นลายลักษณ์อักษรและการลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นสามารถช่วยให้ผู้กู้ใด ๆ อยู่ในการติดตามการชำระหนี้ของพวกเขา

อนาคตของแผนบันทึก

ฝ่ายบริหาร Biden-Harris เปิดตัวออมการศึกษาที่มีค่า (บันทึก) แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)ในเดือนสิงหาคมปี 2566 โดยมีเป้าหมายในการลดการชำระเงินกู้นักเรียนสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่และปูทางเพื่อบรรเทาเงินกู้โดยรวม แผนนี้สัญญาการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า (5% ของรายได้ตามดุลยพินิจ) สำหรับสินเชื่อระดับปริญญาตรีรวมถึงเกณฑ์รายได้ที่สูงขึ้นเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการชำระเงินรายเดือน $ 0 และการให้อภัยยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่หลังจาก 20 ถึง 25 ปี

อย่างไรก็ตามการกระทำของศาลหลายครั้งได้ทำให้แผนการบันทึกในอันตรายรวมถึงคำสั่งศาลของรัฐบาลกลางที่ป้องกันไม่ให้ดำเนินการตามแผนในช่วงกลางปี 2567ในขณะที่ผู้กู้รอให้ศาลตัดสินชะตากรรมของแผนสินเชื่อทั้งหมดในโปรแกรมได้ถูกนำไปใช้ในปลอดดอกเบี้ยความอดทนที่ไม่นับรวมถึงไทม์ไลน์สำหรับการให้อภัยสินเชื่อ-สิ่งนี้ทำให้ผู้กู้หลายคนอยู่ในบริเวณขอบรกขณะที่พวกเขารอดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อของพวกเขาและพวกเขาจะเป็นหนี้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนเมื่อการชำระเงินกลับมาในที่สุด

ด้วยประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ที่เข้ามาเพื่อสืบทอดการต่อสู้ทางกฎหมายเหนือแผนบันทึก ไม่ว่าศาลรอบที่ 8 จะมีกฎเกณฑ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของแผนหรือไม่ท้ายที่สุดถ้ามันไม่ได้ลงไปการบริหารของทรัมป์ก็สามารถเลือกที่จะเลิกใช้งานได้

ข้อความที่ผ่านมาและการกระทำจากทรัมป์วาดภาพที่น่ากลัวสำหรับอนาคตของการให้อภัยเงินกู้นักเรียนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเขาเสนอที่สิ้นสุดโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (PSLF)ในช่วงเทอมแรกของเขา ทรัมป์ยังสัญญาว่าจะยกเลิกกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาอย่างครบถ้วนซึ่งทำให้อนาคตของตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางในปัจจุบันและโปรแกรมการให้อภัยไม่แน่นอน

ข้อเท็จจริง

ภูมิทัศน์สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางได้รับความสับสนวุ่นวายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาระหว่างการชำระเงินในยุคระบาดของการระบาดใหญ่แผนการบรรเทาหนี้เดิมของ Biden Administration ได้ถูกดำเนินคดีอย่างต่อเนื่องโดยรอบแผนการประหยัดและอนาคตที่ไม่แน่นอนของแผนกการศึกษา

ในฐานะผู้กู้ในแผนบันทึกรอดูว่าเกิดอะไรขึ้นมันก็สมเหตุสมผลที่จะเตรียมการชำระเงินกู้เงินกู้ของนักเรียนรายเดือนเพื่อกลับมาทำงานต่อ

4 เคล็ดลับการจัดทำงบประมาณสำหรับการจัดการการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ

เริ่มใช้งบประมาณรายเดือนเป็นลายลักษณ์อักษร

ใช้ปากกาและกระดาษเพื่อเขียนงบประมาณรายเดือนซึ่งรวมถึงรายได้ที่คาดหวังของคุณสำหรับเดือนพร้อมกับค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการสร้างสองคอลัมน์ - หนึ่งกับที่คุณคาดหวัง รายเดือนรายได้รวม และอื่น ๆ ที่มีค่าใช้จ่ายปกติและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณ

ในขณะที่ค่าใช้จ่ายบางอย่างถูกกำหนดไว้ในหิน (เช่นค่าเช่าและการชำระเงินรถยนต์ของคุณ) คุณจะต้องประเมินว่าคุณใช้จ่ายเท่าใดในแต่ละเดือนในสิ่งต่าง ๆ เช่นร้านขายของชำก๊าซและการรับประทานอาหารนอกบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้บัญชีสำหรับไฟล์โดยประมาณการชำระเงินกู้นักเรียนในงบประมาณของคุณ-

ในที่สุดแบบฝึกหัดนี้ช่วยให้คุณเห็นว่าค่าใช้จ่ายของคุณเปรียบเทียบกับรายได้ของคุณอย่างไร และคุณสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อพิจารณาว่าการเปลี่ยนแปลง (ถ้ามี) คุณจะต้องทำการชำระเงินให้แก่นักเรียน

มองหาวิธีลดการใช้จ่าย

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นอาจเป็นการลดการใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในโดยการตัดสินใจหมวดหมู่ที่คุณมีการควบคุม คุณอาจจะสามารถเพิ่มเงินสดสำหรับการชำระเงินกู้นักเรียนโดยการลดความถี่ของคุณออกไปทานยาใช้จ่ายน้อยลงกับร้านขายของชำลดบริการการสมัครสมาชิกที่คุณสามารถอยู่ได้โดยไม่ต้อง ฯลฯ

สำรวจตัวเลือกและแผนการชำระคืนอื่น ๆ

ด้วยแผนบันทึกไว้ในปัจจุบันมันคุ้มค่าที่จะคิดและเปรียบเทียบแผนการชำระคืนอื่น ๆ สำหรับสินเชื่อนักเรียนของคุณ นอกเหนือจากแผน IDR อื่น ๆ เช่นแผนการจ่ายเงินตามที่คุณได้รับ (PAY) และแผนการชำระคืนตามรายได้ (IBR) พิจารณาว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณสำหรับสินเชื่อนักเรียนอาจอยู่ในแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี-วิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านี้คือเครื่องจำลองสินเชื่อบนเว็บไซต์ของ Federal Student Aid

พิจารณาการรวมสินเชื่อของคุณ

นอกจากนี้มันคุ้มค่าที่จะคิดเกี่ยวกับการรวมหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณกับผู้ให้กู้เอกชน แม้ว่าสิ่งนี้จะหมายถึงการพลาดการคุ้มครองที่มีให้สำหรับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางรวมถึงการเลื่อนเวลาและความอดทนอาจช่วยให้คุณได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยหรือทั้งสองอย่าง เพียงโปรดทราบว่าเมื่อเงินกู้นักเรียนของคุณได้รับการรีไฟแนนซ์กับ บริษัท เอกชนพวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยสินเชื่ออีกต่อไป

บรรทัดล่าง

ในขณะที่แผนบันทึกกำลังถูกถกเถียงกันในศาล แต่ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาว่าขั้นตอนต่อไปของคุณอาจเป็นอย่างไร หากการบันทึกถูกโจมตีในที่สุดคุณจะต้องหาวิธีอื่นในการชำระหนี้นักเรียนของคุณ สิ่งนี้น่าจะเกี่ยวข้องกับการเลือกแผนการชำระคืนอื่นและอาจรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้ของคุณ

ด้วยการเปรียบเทียบตัวเลือกตอนนี้และการเข้าพักที่คุณอยู่ในตำแหน่งทางการเงินคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการจัดการการชำระเงินกู้ของนักเรียนเมื่อพวกเขากลับมาทำงานต่อในอนาคต