วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับเป็นเงินกู้ที่สามารถนำออกมาเทียบกับมูลค่าของบ้าน ผู้สมัครสำหรับการจำนองย้อนกลับจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีและมีส่วนของบ้านจำนวนมาก การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถยืมกับมูลค่าของบ้านของพวกเขาและรับเงินเป็นเงินก้อนชำระเงินคงที่รายเดือนหรือวงเงินเครดิตที่ยอดเงินกู้จะครบกำหนดและชำระเมื่อผู้กู้ตายย้ายหรือขายบ้าน

ประเด็นสำคัญ

การจำนองย้อนกลับกำหนดให้ผู้สมัครมีอายุอย่างน้อย 62 ปีและเป็นเจ้าของทุนจำนวนมากในบ้านของพวกเขา
ผู้สมัครมักจะต้องมีผู้ถือหุ้น 50% เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจำนองย้อนกลับ
ไม่มีคะแนนเครดิตหรือข้อกำหนดรายได้สำหรับการจำนองย้อนกลับ
HUD กำหนดให้ผู้กู้จำนองย้อนกลับทั้งหมดเสร็จสิ้นการให้คำปรึกษา

ประเภทของการจำนองย้อนกลับ

อันการจำนองย้อนกลับแบบเดี่ยวมีการเสนอโดยหน่วยงานของรัฐท้องถิ่นและที่ไม่แสวงหากำไรและเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด
การจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)และอาจมีต้นทุนเริ่มต้นสูง
การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้เป็นสินเชื่อจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งอนุญาตให้เจ้าของบ้านยืมสูงถึง $ 4 ล้าน

สำคัญ

ประเภทของการจำนองย้อนกลับที่พบบ่อยที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านคือ HECM ในปี 2025 ผู้กู้สามารถเข้าถึงได้สูงถึง $ 1,209,750 ด้วยการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน

ข้อกำหนดการจำนองย้อนกลับ

อายุ

การจำนองย้อนกลับได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าไม่มีแหล่งเงินออมเกษียณอายุอื่น ๆ เพื่อเข้าถึงส่วนที่พวกเขาสร้างขึ้นในบ้านของพวกเขา ผู้สมัครและผู้กู้ร่วมใด ๆ เช่นคู่สมรสจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ

ทุน

ผู้สมัครจะต้องเป็นเจ้าของระดับความสำคัญในบ้านของพวกเขาโดยทั่วไป 50%สถานที่ให้บริการต้องเป็นบ้านคอนโดมิเนียมทาวน์เฮาส์หรือบ้านที่ผลิตขึ้นเมื่อวันที่ 15 มิถุนายน 2519

ภายใต้การเคหะแห่งชาติ (FHA)กฎเจ้าของที่อยู่อาศัยแบบร่วมมือไม่สามารถรับการจำนองย้อนกลับได้เนื่องจากพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่พวกเขาอาศัยอยู่ แต่เป็นหุ้นของ บริษัทนิวยอร์กที่ซึ่งสหกรณ์เป็นเรื่องธรรมดาเมื่อต้องห้ามการจำนองย้อนกลับใน Co-ops- ตั้งแต่ปี 2022 รัฐอนุญาตให้พวกเขาอยู่ในที่พักอาศัยหนึ่งถึงสี่ครอบครัวและคอนโดในฐานะ HECMS ที่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางหรือการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์-

รายได้และเครดิต

การจำนองย้อนกลับไม่มีข้อกำหนดรายได้หรือคะแนนเครดิตและแตกต่างจากกสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC)- สินเชื่อทั้งสองให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงส่วนของบ้านได้ แต่ผู้สมัครทุนในบ้านและผู้สมัคร HELOC ได้รับการตรวจสอบสำหรับรายได้และคะแนนเครดิตและจำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนหากได้รับการอนุมัติ

การให้คำปรึกษา

ผู้สมัครจำนองย้อนกลับสำหรับ HECM จะต้องเสร็จสิ้นเซสชันการให้คำปรึกษาที่ได้รับการสนับสนุนจากสหรัฐอเมริกากรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)- เซสชั่นการให้คำปรึกษานี้สั่งให้ผู้กู้ในข้อดีและข้อเสียของการจดจำนองย้อนกลับวิธีการเข้าถึงเงินทุนและผลกระทบของเงินกู้ที่มีต่อMedicaidและรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI)ผู้มีสิทธิ์

ค่าใช้จ่าย

ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการกำเนิดและประกันจำนองล่วงหน้าพรีเมี่ยม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถชำระได้จากการเบิกจ่ายเงินกู้ ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของการจำนองย้อนกลับสูงและผู้กู้จะต้องตัดสินใจที่จะจ่ายเงินจากกระเป๋าหรือจากส่วนของทรัพย์สิน

ผลที่ตามมา

ผู้กู้จะยังคงจ่ายภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านด้วยการจำนองย้อนกลับ หากการชำระเงินเหล่านี้พลาดหรือผู้กู้ย้ายไปยังสถานดูแลระยะยาวด้วยเหตุผลทางการแพทย์เงินกู้จะต้องชำระคืนซึ่งมักจะทำได้โดยการขายบ้าน

ข้อเท็จจริง

อะไรคือการตัดสิทธิ์ผู้สมัครจากการจำนองย้อนกลับ?

ผู้กู้ต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นของพวกเขาที่อยู่อาศัยหลักสำหรับชีวิตของการจำนองย้อนกลับและมีอายุอย่างน้อย 62 ปี บ้านพักตากอากาศหรือคุณสมบัติการเช่าไม่มีสิทธิ์

ร้อยละของส่วนของผู้ถือหุ้นที่จำเป็นสำหรับการจำนองย้อนกลับ?

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาทันทีหรือมีส่วนที่สำคัญโดยทั่วไป 50% เปอร์เซ็นต์เฉพาะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และประเภทของการจำนองย้อนกลับ

ประเภทการจำนองย้อนกลับที่พบบ่อยที่สุดคืออะไร?

การจำนองการแปลงหุ้นในบ้าน (HECM) แสดงถึงการจำนองย้อนกลับเกือบทั้งหมดที่ผู้ให้กู้เสนอ

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงทุนในบ้านของพวกเขาในช่วงปีเกษียณ ผู้สมัครจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีและเป็นเจ้าของทุนจำนวนมากในบ้านของพวกเขาไม่มีคะแนนเครดิตหรือข้อกำหนดรายได้สำหรับการจำนองย้อนกลับ