คุณสามารถขายบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับได้หรือไม่?

หลังจากหลายปี (หรือหลายทศวรรษ) ของการจ่ายเงินจำนองของคุณตามหน้าที่คุณมีแนวโน้มที่จะสร้างเป็นจำนวนมากบ้าน- และถ้าคุณเป็นเหมือนผู้เกษียณหลายคนคุณอาจเป็นคนร่ำรวยบ้านเงินสดไม่ดีถ้ามูลค่าสุทธิจำนวนมากถูกผูกไว้ในบ้าน อันจำนองย้อนกลับให้คุณแตะเข้าไปในส่วนของผู้ถือหุ้นโดยไม่ต้องขายบ้านหรือเพิ่มภาระหนี้รายเดือนของคุณ แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ต้องการบ้านอีกต่อไป? คุณสามารถขายบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับได้หรือไม่? คำตอบคือใช่และนี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับตัวเลือกนั้น

การจำนองย้อนกลับคืออะไร?

อันการจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปเพื่อเข้าถึงส่วนของบ้านโดยไม่ต้องขายบ้านหรือรับเงินพิเศษรายเดือน เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองย้อนกลับผู้ให้กู้ของคุณจะให้คุณล่วงหน้าเกี่ยวกับส่วนของบ้านของคุณ - เป็นเงินก้อนวงเงินสินเชื่อหรือการชำระเงินรายเดือนปกติดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลาเงินกู้ในขณะที่ส่วนของบ้านของคุณลดลง เงินกู้จะครบกำหนดเมื่อคุณขายบ้านย้ายออกไปข้างหลังค่าใช้จ่ายในทรัพย์สินหรือตาย

ประเภทของการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับมีสี่ประเภทหลัก:

1. hecms- การจำนองย้อนกลับที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดคือการจำนองการแปลงบ้าน (HECM)เงินกู้ประกันโดยการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)และออกผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA HECMS มีให้สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติที่มีบ้านมูลค่าสูงถึง $ 1,209,750คุณสามารถใช้เงินสดเพื่อชำระค่าครองชีพขั้นพื้นฐานค่ารักษาพยาบาลการปรับปรุงบ้านวันหยุดพักผ่อน ฯลฯ
   
2. การจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์: คุณจะต้องมีกรรมสิทธิ์ (aka jumbo) จำนองย้อนกลับหากค่าบ้านของคุณเกินขีด จำกัด FHA โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อเหล่านี้เกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการคุ้มครองผู้บริโภคน้อยกว่า HECM ผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับ HECM คุณสามารถใช้กองทุนจำนองย้อนกลับได้ แต่คุณเห็นว่าเหมาะสม
   
3. การจำนองย้อนกลับแบบเดี่ยว: หน่วยงานของรัฐ, ท้องถิ่นและไม่แสวงหาผลกำไรการจำนองย้อนกลับแบบเดี่ยวซึ่งโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกการจำนองย้อนกลับที่แพงที่สุด อย่างไรก็ตามมีการจับหนึ่งครั้ง: คุณต้องใช้กองทุนจำนองย้อนกลับแบบเดี่ยวเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเฉพาะที่ได้รับการรับรองจากผู้ให้กู้เช่นภาษีทรัพย์สินหรือการซ่อมแซมบ้าน
   
4. hecms สำหรับการซื้อ: ผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับนี้เป็นเหมือน HECM ที่มีความแตกต่างที่สำคัญเพียงข้อเดียว: คุณสามารถใช้กHECM สำหรับการซื้อซื้อบ้านใหม่ บ้านที่คุณซื้อต้องเป็นของคุณที่อยู่อาศัยหลักและคุณต้องมีทรัพยากรทางการเงินเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้าจำนวนมากรวมถึงขนาดใหญ่เงินดาวน์-

คุณสามารถขายบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับได้หรือไม่?

หากคุณมีการจำนองย้อนกลับคุณถือไฟล์ชื่อและผู้ให้กู้มีภาระคุณไม่สามารถยึดสังหาริมทรัพย์ได้หากคุณดูแลบ้านและอยู่ในปัจจุบันกับค่าใช้จ่ายในทรัพย์สินของคุณ - รวมถึงภาษีประกันเจ้าของบ้านประกันน้ำท่วม (ถ้าจำเป็น) และใด ๆค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA)-

เงินกู้สามารถชำระคืนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับดังนั้นคุณสามารถขายได้หากคุณต้องการลดขนาดย้ายเข้ามาใกล้กับหลานหรือย้ายไปสู่สภาพภูมิอากาศที่ดีขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถขายบ้านได้หากคุณต้องการย้ายออกเพื่อเข้าสู่สถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือหรือได้รับการดูแลเต็มเวลา ผู้ให้กู้และรัฐบาล (ในกรณีของสินเชื่อ HECM ที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA) ไม่มีการพูดในการตัดสินใจขายบ้าน

วิธีขายบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับ

คุณต้องชำระคืนสินเชื่อจำนองย้อนกลับของคุณเมื่อคุณขายบ้านหลังจากนั้นผู้ให้กู้ของคุณจะปิดบัญชี นี่คือบทสรุปของขั้นตอนพื้นฐาน:

• ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ- ขอใบเสนอราคาผลตอบแทน(ยอดเงินกู้) รวมถึงเงินที่คุณได้รับดอกเบี้ยค้างชำระและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ผู้ให้กู้จะส่งจดหมายถึงครบกำหนดและเจ้าหนี้ภายใน 30 วันโดยระบุยอดเงินกู้ปัจจุบันตัวเลือกสำหรับการชำระคืนขั้นตอนที่จะหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์และจำนวนวันที่จะตอบกลับ ผู้ให้กู้จะส่งผู้ประเมินราคาเพื่อกำหนดมูลค่าของทรัพย์สิน
• รายการและขายบ้าน: เมื่อพิจารณาราคาให้พิจารณายอดเงินจำนองของคุณ (จากจดหมายถึงกำหนดและเจ้าหนี้) และค่าใช้จ่ายในการปิด อันตัวแทนอสังหาริมทรัพย์นายหน้าหรือนายหน้าสามารถช่วยได้ตั้งราคาการแสดงการจัดแสดงเจรจากับผู้ซื้อที่มีศักยภาพและให้แน่ใจว่าการปิดอย่างราบรื่น หากรัฐของคุณต้องการมัน (หรือคุณแค่ต้องการการเป็นตัวแทนทางกฎหมาย) ให้จ้างทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อช่วยเหลือกระบวนการ
• ปิดและโอนเงิน- เมื่อปิดผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับของคุณจะได้รับเงินกู้เงินกู้และคุณได้รับเงินส่วนเกินใด ๆ ลบด้วยต้นทุนการปิด-

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณมีการจำนองย้อนกลับคุณจะเก็บชื่อไว้ในอสังหาริมทรัพย์และมีอิสระที่จะขายได้ตลอดเวลาที่คุณเห็นสมควร อย่างไรก็ตามเงินกู้จำนองย้อนกลับจะครบกำหนดหากคุณตัดสินใจขายดังนั้นให้แน่ใจว่ามูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ (หรือของคุณบัญชีออมทรัพย์ยอดคงเหลือ) สูงพอที่จะชำระเงินกู้และครอบคลุมค่าใช้จ่ายปิด