ข้อกำหนดด้านอายุจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเปลี่ยนส่วนของบ้านของพวกเขาได้รายได้เกษียณอายุ- ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้สูงอายุที่เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาทันทีหรือจ่ายค่าจำนองส่วนใหญ่มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับสามารถขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงอายุของคุณและหากคุณแต่งงานอายุของคู่สมรสของคุณ โดยเฉพาะคุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองการแปลงที่บ้าน (HECM) อย่างไรก็ตามคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองที่ไม่ใช่ HECM หากคุณอายุต่ำกว่า 62 ปี

พื้นฐานการจำนองย้อนกลับ

อันจำนองย้อนกลับเป็นข้อตกลงที่เจ้าของบ้านใช้บ้านเพื่อสร้างรายได้สำหรับการเกษียณอายุของพวกเขานำเป็นเงินก้อนในการชำระเงินปกติหรือเป็นสายเครดิต-จากนั้นพวกเขาสามารถใช้เงินเพื่อชำระหนี้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหรือพบกับค่าครองชีพประจำวัน นี่อาจฟังดูสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC)แต่ไม่ใช่

บริษัท จำนองย้อนกลับทำการชำระเงินให้กับเจ้าของบ้าน ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสะสมในยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับ ไม่มีการชำระเงินกับยอดคงเหลือจนกว่าเจ้าของบ้านจะหยุดใช้บ้านเป็นของพวกเขาที่อยู่อาศัยหลัก-สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากเจ้าของบ้านขายทรัพย์สินย้ายออกหรือตาย

ในทางกลับกันสินเชื่อและ HELOCs ที่บ้านต้องการการชำระเงินให้กับผู้ให้กู้ในช่วงชีวิตของเจ้าของบ้าน สินเชื่อบ้านมักจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในขณะที่ Helocs มักจะมีอัตราผันแปร-ไม่ว่าในกรณีใดบ้านคือเกี่ยวกับหลักประกันสำหรับเงินกู้และการผิดนัดอาจนำไปสู่กการยึดสังหาริมทรัพย์ดำเนินการ

ควรพิจารณาไฟล์ข้อดีและข้อเสียของการจำนองย้อนกลับก่อนที่จะเลือกที่จะไล่ตาม หากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการหนึ่งพวกเขาจะได้รับการเสนอโดยหน่วยงานรัฐบาลกลางรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรและผู้ให้กู้เอกชน รัฐบาลสนับสนุนผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับที่เรียกว่าการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)- ผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับประเภทนี้มีข้อกำหนดการอนุมัติที่เข้มงวดรวมถึงเกณฑ์อายุขั้นต่ำ

สำคัญ

ข้อกำหนดด้านอายุจำนองย้อนกลับ

โดยธรรมชาติแล้วการจำนองแบบย้อนกลับได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่จ่ายเงินจากบ้านของพวกเขาหรือมีการจำนองที่เหลืออยู่น้อยมากปล่อยให้พวกเขามีความเท่าเทียมกันอย่างมาก โดยทั่วไปนี่หมายถึงเจ้าของบ้านที่เกษียณแล้วหรือกำลังเข้าใกล้อายุเกษียณ โปรแกรม HECM กำหนดความต้องการอายุขั้นต่ำ 62 เพื่อให้มีคุณสมบัติ ไม่มีเกณฑ์ขีด จำกัด อายุสูงสุด

นอกเหนือจากอายุแล้วยังมีข้อกำหนดอื่น ๆ ที่จะมีคุณสมบัติสำหรับ HECM เจ้าของบ้านต้อง:

• ใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
• ได้ชำระเงินจำนองทั้งหมดหรือส่วนใหญ่
• ไม่เป็นที่ค้างชำระเกี่ยวกับหนี้ของรัฐบาลกลาง
• มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่าบำรุงรักษาบ้านและการบำรุงรักษาประกันและภาษีทรัพย์สิน
• ทำให้บ้านของพวกเขาอยู่ในสภาพดี
• เข้าร่วมกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)-การให้คำปรึกษาผู้บริโภคที่ได้รับการอนุมัติ

นอกจากนี้บ้านจะต้องเป็นประเภททรัพย์สินที่มีสิทธิ์ซึ่งรวมถึงบ้านครอบครัวเดี่ยว บ้านสองถึงสี่ยูนิตโดยมีหน่วยหนึ่งถูกครอบครองโดยผู้กู้;การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)-คอนโดที่ได้รับการอนุมัติ; และบ้านมือถือที่ได้รับการรับรองจาก FHA

คู่สมรสที่ไม่ยืมอายุต่ำกว่า 62 ปี

ความแตกต่างของอายุสามารถนำเสนออุปสรรค์เมื่อคู่สมรสต้องการจำนองย้อนกลับผ่านโปรแกรม HECM หากคู่สมรสคนหนึ่งมีอย่างน้อย 62 แต่อีกคนหนึ่งไม่ได้เป็นคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าไม่สามารถระบุไว้ในการจำนองย้อนกลับในฐานะผู้กู้ร่วม อย่างไรก็ตามพวกเขาสามารถจัดเป็นคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์ นี่สามารถสิ่งสำคัญสำหรับการจัดตั้งสิทธิ์ในการอยู่อาศัยในภายหลังหากคู่สมรสที่ยืมเสียชีวิตก่อน

คู่สมรสที่ไม่มีการกู้ยืมที่มีสิทธิ์มีชื่ออยู่ในเอกสารสินเชื่อจำนองย้อนกลับ แต่ไม่ได้ระบุว่าเป็นผู้กู้ พวกเขาจะต้องแต่งงานกับผู้กู้เมื่อมีการจำนองย้อนกลับยังคงเป็นคู่สมรสของผู้กู้ในช่วงชีวิตของพวกเขาและยังคงอยู่ในบ้านที่รักษาความปลอดภัยการจำนองย้อนกลับเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา

อายุไม่ได้กำหนดสถานะที่ไม่มีการกู้ยืมที่มีสิทธิ์ คุณสามารถอายุน้อยกว่าคู่สมรสของคุณห้า, 10, 10 หรือ 20 ปีและมันจะไม่สำคัญ คุณเพียงแค่ต้องแต่งงานกับผู้กู้อาศัยอยู่ในบ้านและอยู่ในรายชื่อในเอกสารสินเชื่อ หากคุณไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ได้คุณจะถือว่าเป็นคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์

ความแตกต่างมีความสำคัญเนื่องจากหากคุณอยู่ในรายการสิทธิที่จะอยู่ในบ้านหากคู่สมรสผู้กู้ของคุณตาย คุณต้องจ่ายเงินประกันเจ้าของบ้านการบำรุงรักษาและภาษีอสังหาริมทรัพย์ต่อไป แต่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายอะไรไปสู่ยอดคงเหลือ HECMคู่สมรสที่ไม่ยืมอย่าสนุกกับการปกป้องเหล่านี้-

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับมีข้อกำหนดอายุขั้นต่ำ หากคุณอายุต่ำกว่า 62 ปี HECM ไม่สามารถใช้งานได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถพิจารณาตัวเลือกการจำนองย้อนกลับอื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณยืมตั้งแต่อายุยังน้อย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าการจำนองที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเหล่านี้ถูกเสนอโดยผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง-

ก่อนที่จะกระทำการจำนองย้อนกลับให้ใช้เวลาในการวิจัย บริษัท จำนองย้อนกลับที่ดีที่สุด ระวังการอ่านสิ่งพิมพ์ที่ละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังเซ็นสัญญา มีผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายอยู่ที่นั่นใช้ประโยชน์จากผู้สูงอายุที่อ่อนแอ-