机器人顾问值得吗？

在投资方面，最热门的话题之一是机器人顾问。这些算法驱动的平台通过用户友好的界面吸引了兴趣，并降低了费用，这有助于一种管理您的投资的方便方式。但是他们值得吗？我们将探索优势和缺点，以帮助您做出明智的决定。

关键要点

对于想要自动化，多元化投资组合的投资者来说，机器人顾问可能值得。
这些低成本的低最低平台非常适合寻求合格投资组合管理的新手投资者。
大多数机器人顾问在很大程度上基于多元化和现代投资组合理论的原则，可满足不介意被动索引方法的长期投资者。
由于它们严重依赖算法管理，因此从机器人顾问中删除了许多人的接触，但这也意味着更少的人为错误或偏见的空间。
更多的动手或活跃的投资者可能会在其策略和投资选择范围内发现机器人顾问有限。

什么是机器人顾问？

机器人顾问是一类新的数字金融平台，旨在简化投资流程。这些数字工具利用算法和财务模型的力量提供简化的自动投资策略。

通过利用数据分析和现代技术，低成本的机器人顾问有助于使投资格局民主化，从而使新手投资者甚至可以访问它。他们为传统人类顾问提供了方便的替代方案，以24/7的基础运行，并允许不断文件夹访问和管理。

他们如何工作

该过程始于深入的问卷，询问您的财务愿望，风险承受能力，和你时间范围达到您的投资目标。这些问题有助于机器人顾问了解您的财务状况和投资人物。

有了这些信息，机器人顾问可以创建与您需求相匹配的优化投资组合。该裁缝旨在确保您的投资符合您的舒适级别的风险，并可以支持您的长期财务目标，通常遵循多样化和现代投资组合理论（MPT）。

一旦建立了个性化投资组合，机器人顾问就不仅设置了它并忘记它。他们不断监视您的投资，分析市场趋势和经济指标，以进行智能调整。这不断重新评估和重新分配资产帮助您的投资组合保持平衡并与您的目标保持一致。

这消除任何人类的偏见和情感反应这可能会导致投资决策不佳。这个自动化过程保持了纪律严明的投资方法，将情绪从方程式中消除并坚持您的既定战略挥发性市场状况。这可能是一个至关重要的优势，尤其是对于那些容易响应市场波动而冲动决策的人。

提示

改善是Robo-Advisor Services领域的早期开拓者之一，该领域于2010年开始提供。

使用机器人顾问的优点和缺点

优势

机器人顾问的主要优点之一是它们的低成本。利用自动化流程和算法，这些平台的设计最少的人为干预，转化为用户的运营成本较低，因此，用户的费用较低（每年管理的资产管理为0.25％至0.50％）。他们负担得起的定价结构使他们与传统的财务顾问区分开来，他们通常会收取更多费用，并且通常是一个更昂贵的选择。

增加了其可访问性，机器人顾问通常会允许大幅降低帐户最低限度。尽管传统的财务顾问可能需要大量的初始存款才能开始管理您的投资，但许多机器人顾问欢迎只有几百美元投资的客户，或者在某些情况下更少。

这个低进入进入障碍使更多受众访问投资，邀请新投资者开始创造财富的旅程财务安全。因此，机器人顾问为投资界或管理较小投资组合的新手提供了一种有吸引力的替代方案，因为他们可以在不破坏银行的情况下获得投资建议。

另一个优势是它们固有的能力，可以持续监视和调整投资组合。与人类顾问不同，最好的机器人顾问旨在保持对您的投资的不懈观察，使用软件不断分析市场条件并根据需要进行调整，例如投资组合重新平衡和自动减税收获。这种能力超出了人类现实提供的功能，从而确保您的投资组合始终根据最新的市场数据进行优化。

最后，机器人顾问的算法提供了公正的投资建议，没有人类的情绪或利益冲突。给出的建议纯粹基于统计分析和经过验证的投资原则。这种数据驱动的方法可以提供客观性和公正性，从而增强了投资者对其机器人顾问建议的策略的信心。

缺点

尽管机器人顾问的便利性和成本效益可以使其对许多投资者具有很大的吸引力，但重要的是要记住，它们确实有一定的局限性。这些平台的自动化性质不允许与传统财务顾问相同的适应性和特异性。缺乏个性化可能会使一些更高级的投资者感到自己的独特需求和环境并没有完全满足。

机器人顾问倾向于采用标准化策略和投资组合结构，通常依靠预先选择的资产篮子，例如索引交换交易基金（指数ETF）。尽管这些资金可以提供各种资产类别的多样化，但该方法也可以限制投资选择范围。

如果你想胜过市场，那么机器人顾问可能不是您最好的选择。大多数是围绕现代投资组合理论构建（MPT），强调被动的索引和审慎的风险管理对市场策划回报。传统的财务顾问可以提供更广泛的金融工具和策略，其中可能包括个人股票，期权和替代投资。对于那些渴望通过更多的人获得优质回报的人积极的投资策略，传统的财务顾问可能是更好的匹配。

进一步的缺点是由于缺乏人类元素而产生的。尽管它们具有复杂性，但这些平台可能无法掌握个人财务环境的细微差别或基于复杂情况进行判断。

例如，算法可能并不总是了解您正在计划进行重大的生活事件，例如购房或新业务的开始，这可能会对您的财务策略产生重大影响。缺乏个人背景可能会导致投资决策与您的整体财务格局完全不符。也就是说，许多机器人顾问有通过允许用户定义特定的目标或时间范围来适应这一挑战。

现在，一些平台雇用了人类顾问，客户可以与他们联系以寻求支持和建议。这些人类顾问提供了额外的个性化层，并可以帮助应对复杂的财务状况。但是，重要的是要注意，鉴于机器人顾问的主要自动化性质，这些顾问通常不会直接影响或改变客户的投资组合。它们更多地充当指南和资源，而不是像传统财务顾问那样充分代表您采取行动。

优点

低管理费
低帐户最低
自动投资管理和监控
公正，经过验证的投资策略

缺点

缺乏人触觉
有限的投资和策略
没有积极或复杂策略的空间

您应该使用机器人顾问吗？

在决定是否使用机器人顾问注册时，您应该考虑某些事情。在某些情况下，人类顾问可能仍然更有意义。此外，并非所有的机器人顾问都是平等的。有些人以完全失望的方式向新手投资者提供更多的服务，而另一些则可以提高投入和灵活性。

财务目标

你的财务目标在确定机器人顾问是否适合您的情况下发挥核心作用。如果您的投资目标很简单，例如节省汽车或积累退休资金，那么具有简单，开发方法的机器人顾问可能就足够了。

但是，如果您的财务状况涉及更多的复杂性，例如房地产规划，税收优化或管理各种资产和地区的财富，那么您可能会得到一个可以提供复杂，量身定制的战略的人类顾问。

机器人顾问费

虽然机器人顾问通常收取较低的费用，并且比传统顾问收取的最低限度较低，但必须考虑成本节省是否真的超过传统的潜在收益财务顾问。低成本通常以较少的个性化建议和更有限的投资选择的形式进行权衡。

相反，尽管传统顾问的成本更高，但他们可以提供更全面和定制的财务建议，这可能会为您的投资组合带来更好的长期价值。

特征

在比较机器人顾问时，评估哪些功能对您来说至关重要。大多数机器人顾问提供易用性，自动重新平衡和减税收获，但他们的额外服务产品可能会有所不同。

您可能希望寻找更多全面的服务，例如跨生活的多个方面的财务计划，直接访问专家意见和研究，或定制的投资策略。例如，现在有几个机器人顾问环境，社会和治理（ESG）以社会和环保投资者为中心的投资组合。

面对面与在线

另一个重要的考虑因素是您在财务管理过程中重视人类互动的程度。机器人顾问是数字平台，在线运行，缺乏传统顾问可以提供的面对面互动。这意味着，在理解和回应您的特定个人情况或在动荡的市场时期提供善解人意的支持时，它们可能会缺乏。

如果您重视人类的触觉，直接与专家交谈的保证，或者仅仅是与传统顾问发展的个人关系，那么机器人顾问可能并不是您最适合您的。

机器人顾问的平均回报是多少？

机器人顾问根据采用的特定投资策略和主要的市场条件而返回。

例如，分配给保守策略的用户对债券的重视程度很高，可能会带来较低的回报，但波动性较小。相反，实施积极增长策略的机器人顾问通常会更加动荡，但可能会带来更高的潜在回报。重要的是要将投资策略与您的风险承受能力和财务目标相匹配。

此外，这将取决于机器人顾问用来构建各种风险投资组合的特定资产和资金。但是，由于大多数机器人顾问都遵循类似的总体策略并从同一低成本指数ETF宇宙中汲取灵感，因此随着时间的推移，相似风险水平的回报应或多或少可比。

您可以用机器人顾问赔钱吗？

是的。与任何形式的投资一样，使用机器人顾问时总会有亏损的风险。市场可能是不可预测的，没有任何投资形式不受潜在损失的影响。像人类顾问一样，机器人顾问无法保证利润或完全保护损失，尤其是在市场衰退期间，即使有多样化的投资组合。

因为大多数机器人顾问只有长位置，当这些资产有价值时，其构建的投资组合也将如此。重要的是要了解您的风险承受能力并确保您的投资组合与之保持一致。

机器人顾问是否值得信赖？

机器人顾问如何管理风险？

机器人顾问主要通过多元化来管理风险，这涉及将您的投资分配到各种不同的资产类别中，以减轻潜在的损失。此外，他们使用旨在根据市场条件的变化并利用减税收获来调整投资组合的算法。请注意，尽管这些策略可以帮助管理风险，但它们不能完全消除它。

如果我的机器人顾问倒闭会发生什么？

如果机器人顾问失败，则最有可能的情况是其托管资产将由竞争对手的金融公司购买，您的投资组合将移交给他们。大多数机器人顾问是SIPC的成员，如果公司倒闭，可以保护您的投资组合资产达到一定限额。但是，重要的是要注意，SIPC并不能防止投资本身的损失。

始终检查机器人顾问是SIPC还是您所在国家的类似组织的成员。

底线

确定机器人顾问是否适合您很大程度上取决于您的个人需求和偏好。对于某些人来说，简单性，可访问性和较低的成本使它们成为非常吸引人的选择。但是，对于那些想要更个性化的服务和复杂的投资策略的人来说，人类财务顾问可能值得额外的成本。了解优点和缺点可以帮助您确定机器人顾问是否是您的正确选择。