借钱的最佳方法

借钱可以为新家提供资金，支付大学学费或帮助创办新业务。融资期权从银行，信用合作社和融资公司等传统金融机构到点对点贷款（P2P）或401（k）退休计划的贷款。

了解八个最佳资金来源的利弊，因此您可以在申请之前考虑所有选择。

关键要点

借钱可以为新家提供资金，支付大学学费或帮助开展新业务以及其他活动。
传统贷方包括银行，信用合作社和融资公司。
点对点（P2P）贷款也称为社会贷款或人群。
借款人应该知道他们正在考虑的贷款的条款和利率和费用。

1。银行

银行是传统的资金来源，对于希望借用的个人来资助新房或大学学费的个人。

银行提供多种借钱的方式，包括抵押产品，个人贷款，汽车贷款和建筑贷款。他们还提供了机会再融资现有的贷款以更有利的利率。

例如，根据信用报告公司Experian的数据，个人贷款余额在2023年急剧增长，尽管去年比2022年的增长幅度少。无抵押贷款- 借款人主要根据申请人的信用记录和收入提供给借款人的类型 - 2023年的9.4％至1940亿美元。据Experian称，去年的消费者持有2886万不安全的个人贷款。

消费者通常与银行有现有的关系和帐户，并且人员通常在当地分行，以回答问题并帮助文书工作。

但是，银行倾向于与贷款申请或服务费相关。银行还可以向其他银行或融资公司转售贷款，这可能意味着费用，利率，并且程序可能会改变，通常很少通知。

从银行借钱

优点

银行是公认的消费贷款来源。
消费者通常与银行有现有的关系，使其更容易应用。

缺点

银行可以将您的贷款转售给另一家机构。
贷款申请或维修费用可能很高。

2。信用合作社

一个信用合作社是由其成员控制的合作机构，通常是特定群体，组织或社区的一部分。信用合作社提供与银行相同的服务，但可能仅限于会员的服务。

他们通常是非营利企业，这使他们能够以比商业金融机构以及某些费用或更慷慨的条件以及某些费用或贷款申请费可能更便宜甚至不存在。

笔记

信用合作社的会员资格曾经仅限于共享“共同债券”，是同一家公司的雇员或特定社区，工会或其他协会的成员的人。尽管仍然存在会员资格要求，但今天的情况不太如此。

从信用合作社借用

优点

信用合作社是非营利机构，可能比常规银行收取费用。
费用和利率也可能更有利。

缺点

信用合作社可能提供的贷款产品少于大型机构。
信用合作社可能有会员要求以申请。

3。对等贷款（P2P）

点对点（P2P）贷款也称为社会贷款或人群，是一种融资方法，使个人可以直接借钱并互相贷款。

借助点对点贷款，借款人会从愿意为商定的个人投资者那里获得融资利率，也许是通过点对点在线平台。在这些网站上，投资者可以评估借款人，以确定是否延长贷款。

借款人可能会收到全部或仅一部分贷款的金额，并且可以由同行贷款市场中的一个或多个投资者资助。 P2P贷款服务提供商通常使用技术来实现与传统实体金融机构相比的成本优势，因此可以使用较低的利息利润率，并且可能对贷款的利息较少。P2P贷款代表了融资的替代来源，尤其是对于无法获得传统来源批准的借款人。

点对点贷款

优点

借款人即使没有资格获得其他信贷来源，也可能能够获得P2P贷款。
贷款利息可能低于传统贷方。

缺点

P2P贷款网站可能具有复杂的费用结构，借款人需要仔细阅读。
借款人最终可能会欠多个贷方而不是一个债权人。

4。401（k）计划

最多401（k）计划以及可比的基于工作场所的退休帐户，例如403（b）或者457计划，让员工对所节省的资金进行计划贷款。

大多数401（k）s允许该帐户中最多50％的贷款，限额为50,000美元，最多五年。由于资金没有撤回，只借借款，因此贷款是免税的，付款包括本金和利息。

与传统的贷款不同，利息不会流向银行或其他商业贷方，而是偿还借款人。如果未按要求付款或完全停止付款，IRS可能会考虑违约者的借款人，贷款将被重新分类为分配缴税和罚款应付。如果帐户持有人年龄在59.5岁以下，则永久撤离401（k）会征收税收，罚款10％。

从401（k）计划中借用

优点

没有申请或承保费。
利息可以追溯到借款人的帐户，有效地将其借给了自己。

缺点

借用您的401（k）可能会有税收影响。
这也可以减少您退休时所拥有的钱。

5。信用卡

使用信用卡就像借钱一样。信用卡公司支付商人，从本质上促进了贷款。当使用信用卡撤回现金时。叫做现金预付款。

一笔现金预付信用卡不收取任何申请费，对于那些在每个月底还清余额的人，信用卡可以以0％的利率为贷款来源。

此外，信用卡公司通常只会向个人贷款或贷款少量或贷方，因此不能以这种方式为大型购买提供资金。

通过信用卡借用

优点

没有申请费。
没有利息，只要您可以每月还清预付款。

缺点

如果允许余额复合，则极高的利率。
如果您借用过多，可能会降低信用评分。

6。保证金帐户

保证金帐户允许经纪客户借钱投资于证券。资金或权益经纪帐户通常用作这笔贷款的抵押品（请参见下面的视频）。

保证金帐户收取的利率通常比其他资金来源更好或一致。此外，如果保证金帐户已经维护并且客户有足够的数量公平在帐户中，贷款很容易发起。

保证金帐户主要用于进行投资，不是用于长期融资的资金来源。拥有足够股权的个人可以使用保证金贷款购买从汽车到新房屋的所有物品，但是如果帐户中的证券价值下降，则经纪公司可能要求个人添加额外的抵押品在短时间通知或冒着出售投资的风险。

通过保证金帐户借用

缺点

如果价格下跌，借款人可能必须提供额外的抵押品。
发生低迷时，损失可能会更高。

7。公共机构

由政府赞助或租赁的美国政府或实体可以是资金的来源。Fannie Mae是一个准公共机构多年来，这一直旨在提高房屋所有权的可用性和负担能力。

政府或赞助实体允许借款人在长时间内偿还贷款。此外，与私人资金来源相比，收取的利率通常是有利的。

从此类机构中获得贷款的文书工作可能令人生畏，并不是每个人都有资格获得政府贷款，这通常需要受限的收入水平和资产要求。

向政府借钱

缺点

借款人可能必须满足某些收入要求。
申请也可能比传统的贷款申请更复杂。

8。财务公司

财务公司是致力于贷款的私人公司。他们通常会提供购买贷款大型商品或服务，例如汽车，主要电器或家具。

大多数融资公司专门从事短期贷款，通常与特定的汽车制造商有关丰田或通用电动机，可提供汽车贷款或自动租赁。

融资公司通常会提供有竞争力的利率，具体取决于借款人的信用评分和财务历史。批准过程通常很快就可以在零售商处完成。

财务公司不受联邦监督的约束，并受其经营国家的许可和监管。

从一家金融公司借钱

优点

利率通常具有竞争力。
费用可能低于传统贷方。

缺点

较低的客户服务级别。
不如银行和其他贷方受到监管。

Investopedia / Ellen Lindner

借钱的提示

在借钱之前，必须注意以下内容：

了解每个贷方收费的利率，因为较高的利率意味着要为借入的货币支付更多费用。
了解贷款偿还条款，偿还贷款的时间的时间以及任何其他具体还款规则。
除利率外，还可以收取费用，并且可能包括起源费，申请费或滞纳金。
知道贷款是否是安全或无抵押。如果抵押品获得贷款（例如房屋），则如果付款违约，则可以将其没收给贷方或面对止赎。

哪种借贷方法最好避免？

发薪日贷款是一笔短期贷款，本应与您的下一个薪水一起偿还。但是，这些贷款的成本非常高，每100美元借用的$ 15 $ 15，一份为期两周的贷款的APR为391％。高利息贷款在几周到几个月中偿还，并将利率超过36％，这是大多数消费者倡导者认为负担得起的最大利率。

什么是常见的借贷类型？

大多数贷款要么是保证的（即，由资产支持）或无抵押（即没有抵押品）。常见的贷款类型包括抵押贷款，个人贷款，学生贷款，信用卡预付款，弹性贷款和零售融资贷款。

借钱的优势是什么？

借钱可以使消费者获得诸如房屋或汽车之类的大型物品，即使他们没有足够的钱来以全额购买价格。借贷也可以是建立信用记录或提高信用评分的一种方式。负责任地处理债务可以使将来借钱更容易。

什么被认为是良好的信用评分？

信用评分从300到850不等，是一个衡量个人偿还债务可能性的评级。较高的信用评分意味着借款人对贷方较低风险，并且更有可能按时付款。通常认为700或更高的信用评分被认为是好的，而800或以上被认为是出色的。

我如何以不良信用借钱？

信用不良的借款人的良好贷款是利率低，灵活还款条款和足够的借贷限额的贷款。但是，与他们的良好学分相比，通常很难找到符合所有这些标准的不良信贷贷款 - BAD信贷贷款通常会收取更高的利率，例如，借款人可能需要调整对构成“低利率”贷款时构成“低利率”的期望。信用合作社，在线贷方和实体银行可能会提供贷款给信誉差或不良的借款人。