利率与APR：有什么区别？

利率和APR是两个经常混淆的术语，指的是类似的概念，但在计算方面存在细微的差异。评估成本贷款或a信用额度，重要的是要了解广告的区别利率和年百分比（APR），其中包括任何额外费用或费用。

简而言之，贷款的利率是您向贷方支付的借钱。 APR是利率的衡量标准，以及收取多种类型贷款或有效利率的其他费用。两者都表示为百分比。

利率

计算广告的利率或名义利率利息费用在您的贷款上。例如，如果您考虑以20万美元的价格购买抵押贷款，利率为6％，则您的年利息费用为12,000美元，或每月每月1,000美元。

利率可能会受到联邦资金利率由美联储，也称为美联储。在这种情况下，联邦资金利率是银行一夜之间向其他银行贷款余额。例如，在经济期间经济衰退，美联储通常会削减联邦资金利率，以鼓励消费者花钱。

在强劲的经济增长期间，情况将会发生相反：美联储通常会随着时间的推移提高利率，以鼓励更多的储蓄，减少支出和平衡现金流量。

在过去的几年中，美联储相对较少地改变了利率，每年不到一次。但是，回到大萧条在2008年中，利率逐渐降低了7次以适应市场状况。虽然这不是抵押贷款或其他利率的唯一决定因素，但美联储资金利率确实具有很大的影响力，这反映了更大的市场状况。

4月

但是，APR是比较贷款时要考虑的更有效的速度。 APR不仅包括贷款的利息费用，还包括购买贷款的所有费用和其他费用。这些费用可以包括经纪人费用，收盘成本，折扣和折扣点。这些通常以百分比表示。

APR应始终大于或等于名义利率，除非达成专业交易贷方在您的一部分利息费用上提供回扣。

联邦贷款行为中的真相要求每项消费者贷款协议以及名义利率提供APR，以披露贷款的费用。

返回上面的示例，请考虑您的购房也需要的事实关闭费用，，，，抵押保险和贷款起源费$ 5,000。为了确定您的抵押贷款的APR，将这些费用添加到原始贷款金额中，以创建205,000美元的新贷款金额。然后使用6％的利率来计算新的年度付款12,300美元。到计算APR，只需将$ 12,300的年度付款除以200,000美元的原始贷款金额即可获得6.15％。

借款人最混乱的情况是，当两个贷方提供相同的名义税率和每月付款但APR不同的时候。在这样的案例中，较低APR的贷方需要更少的前期费用并提供更好的交易。

但是，APR的使用带有一些警告。由于APR中包含的贷方服务费用在整个贷款的一生中都分布在30年中，因此再融资或出售您的房屋可能会使您抵押比APR最初建议的要贵。另一个限制是APR缺乏捕获真正成本的效力可调率抵押贷款（ARM），因为不可能预测利率的未来方向。

利率与4月

利率和贷款的APR都反映了从贷方借钱的费用。但是，它们在计算方式，代表内容以及借款人对每个人的控制权方面有所不同。

此外，签订协议时还有一些策略要考虑。尽管买方可能会倾向于以最低的速度跳跃，但这可能并不总是最有利的。例如，考虑一个购房者决定是最小化其利率还是最小化其APR。

通过追求最低利率，借款人可以确保每月最低的付款。但是，想象一下，贷方可以在一个贷款收取5％的贷款和一个贷款收费的情况下选择4％的贷款（约2％）。在这种情况下，更高的利率可能是有利的。

APR由贷款费用​​，发起费用，折扣点和代理机构费用支付给贷方的利率组成。这些前期费用添加到贷款的主要余额中。因此，APR通常高于规定的利率，因为在计算APR时考虑了费用后，借入的金额在技术上更高。

底线

虽然利率决定了借钱的成本，但年百分比（APR）是总借贷成本更准确的情况，因为它考虑了与购买贷款有关的其他费用，尤其是抵押。在确定哪个贷款提供商从中借钱时，要注意APR至关重要，这意味着融资的实际成本。