购买房屋的最高税收优势

当您租房时，您所有的钱都去了房东。没有一个回到你身边减税但是，当您是房主时，情况会发生变化。一些税收减免无论您购买联排别墅，公寓，合作公寓还是单户住宅，都可以节省您的钱。

不利的一面是，准备纳税申报表将变得更加复杂。你不能只插W-2信息为1040表格。但是您可以列出扣除额，这可能有助于您节省一些钱。

关键要点

国税局提供了几次税收减免，以使房屋拥有更便宜。
常见的与房屋相关的税收减免包括抵押贷款利息，抵押点和私人抵押保险。
您必须逐项列出税收，而不是采取标准扣除税来要求这些税收减免。
资格的首次购房者和房主也可以使用税收抵免。

税收抵免与税收减免

有扣除额，然后有税收抵免。他们完全不同。以下是：

直接从您的税单中减去税收抵免。如果您要求$ 1,000税收抵免。
减税减少您的调整后的总收入（AGI）反过来，这减少了您要欠的税款。如果您在24％处税收阶。

税收抵免更好。

税收抵免

如上所述，税收抵免可以立即减少您的税单。这意味着500美元的税收抵免额将您的纳税责任削减相同的金额。税收抵免有不同的形式，但是有一些特定的税收抵免可满足房主的需求。

例如，如果您获得合格抵押信贷证书根据合格的抵押信贷证书计划，由州或地方政府部门或代理机构。这使您可以在限制内索取房屋抵押贷款利息的信用。

查看能源找出您的州是否提供税收抵免，回扣，或其他对您房屋进行节能改善的激励措施。

提示

检查您的标准扣除额。共同提交2025纳税年度的夫妇的标准扣除额为30,000美元。单档案的$ 15,000，夫妇的$ 29,200，而2024年的单曲为14,600美元。您可能需要快速计算扣除额，以查看标准扣除是否可以节省更多的钱，因为您也不能要求标准扣除和逐项列出。您必须做一个或另一个。

房主的税收减免

大多数有利的税收待遇由扣除的形式提供的是拥有房屋的。它们是按计划A输入的表格1040或1040-SR。如果您想利用它们，则必须放弃申请状态的标准扣除额。他们应该比您有权声称要逐项列出的标准扣除额更多。

抵押利息扣除

你可以扣除你的房屋抵押如果您已婚分别提交。如果您在2017年12月16日之前购买了房屋，则更宽敞的限制：如果您已婚并单独提交，则为100万美元或500,000美元。

重要的

如果抵押贷款满足与您的主要住所相同的可抵扣利息要求，您也可以扣除第二套房屋的抵押贷款利息。但是如果您出租特殊规则，则适用。

您的贷方会寄给您表格1098在结束之后的一月纳税年度，详细说明您支付的利息金额。

如果您刚买房屋，请务必将您支付的任何利息作为关闭的一部分。贷方将在您的抵押贷款的部分月中包括您的关闭费用利息。您可以在定居表。询问您的贷方或抵押经纪人向您指出。您可以将其添加到您的总抵押贷款利息如果您的表格1098不包含税款，则进行税收时。

抵押点扣除

您可能已经付款抵押点作为新贷款的一部分或再融资。您购买的每个点通常占总贷款的1％，并将您的利率降低0.25％。如果您为房屋支付了$ 300,000，则每个点等于$ 3,000（$ 300,000×1％）。贷款寿命的利率为4％的贷款寿命，这一点将降低到3.75％。

如果您实际上捐出了这些折扣点的贷方钱，您将获得税收减免。

快速事实

像抵押贷款利息的扣除一样，折扣点可以在首批750,000美元的债务中扣除。

如果您对贷款再融资或取出家庭净值信用额度（HELOC）。每次您支付抵押贷款时，贷款中的一小部分都在贷款中。您可以扣除每月付款的金额。如果付款$ 5，您的扣除扣除额将为60美元，并且您付了一年的付款。

您的贷方将向您发送1098表格，详细说明您在抵押贷款利息和抵押点上支付了多少。您可以要求扣除计划a表格1040或1040-SR使用该信息。

私人抵押保险（PMI）

贷方通常会收费私人抵押保险（PMI）给在A上放下不到20％的借款人常规贷款。PMI通常每月的价格为每月30至70美元，每100,000美元。如果您停止支付抵押贷款，它可以保护贷方（而非您）。

你可能能够扣除您的PMI付款取决于您的收入以及上一年购买房屋。截至2023年，抵押保险费不再可扣除。

州和地方税（盐）扣除

这州和地方税（盐）扣除让您要求您支付给州和地方政府的某些税款。无论您是您的$ 10,000上限单身的或者已婚共同提交。如果您已婚并单独提交，则下降到5,000美元。此扣除限额适用于您的州所得税，当地所得税和财产税的总扣除。

如果您通过贷方缴纳财产税，您会在1098表格上找到金额第三方托管帐户。否则，如果您直接向市政当局缴税，则可以查看记录以进行书面检查或自动转让。请确保包括您向卖方支付的任何预付费房地产税。您可以在和解表上找到它们。

房屋销售排除

如果您出售房屋的大部分利润，您将不必支付税款，如果您拥有并在销售前的五年中的五年中的两年中的两年中，房屋销售的排除规定，您将不需要支付最初25万美元的利润税款。

如果您已婚共同提交文件，该数字将翻了一番，达到500,000美元。至少一个配偶必须满足所有权要求，并且两位配偶必须满足居住要求。

如果由于离婚，工作变更或其他原因影响您维护房屋的能力，您可能会满足居住要求的一部分。

收益在任何一个短期或长期资本利得取决于您拥有房屋的时间。如果您拥有房屋一年或更短的房屋，则适用短期资本利得税率。这些收益以您的普通所得税税率征税，根据您当年的收入，该税率在10％至37％之间。

如果您拥有房屋超过一年，则适用长期资本利得税率。此税率为0％，15％或20％，具体取决于您的申请状况和收入。

我可以列出哪些费用？

房主通常可以扣除房屋抵押贷款利息，房屋净值贷款或房屋净值信贷利息，抵押点以及州和地方税收减免。您也可以要求您赚取的慈善捐款，伤亡和盗窃损失，一些赌博损失，无需补偿的医疗和牙科费用以及长期护理保费，如果您按计划A的扣除额划分了1040表。

谁应该列出扣除额？

所有纳税人都可以选择标准扣除或逐项扣除反而。您可以快速计算所有逐项扣除额，以查看是否要求标准扣除会节省更多的钱。

2024和2025的标准扣除额是多少？

单独提交的单身人士或已婚夫妇的2024纳税年度标准扣除额为14,600美元。对于那些有资格担任家庭负责人的人，共同提起诉讼的已婚纳税人，这增加到了21,900美元。

单人或已婚夫妇在2025年分别提交的扣除额为15,000美元。家庭校长的$ 22,500，与已婚联合提交的夫妇的夫妇为30,000美元。

底线

不要陷入以为支付利息是有益的陷阱，因为它会减少您的税收。在许多情况下，尽快偿还您的房屋可能是最好的财务转会。 Investopedia's税收节省指南如果您决定索取房屋所有权的这些费用，可以帮助您最大程度地提高税收抵免，扣除和储蓄。立即订购。

校正 - 4月22日，2024年：本文的先前版本错误地指出了单一申报者的2024标准扣除额。已经纠正了它是$ 14,600。