投资未来：家庭财务计划指南

为您的家庭制定财务计划对于长期稳定至关重要。即使过程有时会感到不知所措，创建一个至关重要。

一项强大的计划将帮助您管理日常支出，为重大的生活里程碑做准备，并保护意外的财务挫折。

但是，每个家庭的财务状况都不同，因此您需要采用量身定制的方法。

“每个家庭都有不同的优先事项，”洛杉矶的创始人诺亚·达姆斯基（Noah Damsky）说码头财富顾问。

对于某些人来说，预算对于成功至关重要。对于其他人来说，主要目标是节省金钱送孩子上大学。 Damsky补充说：“关键是尽早确定优先级和您的财务盲点，以便您知道从哪里开始。”

无论您是否有特定的财务目标，还是只是寻求创建预算，这是制定适应您不断发展的需求的全面家庭财务计划的方法。

确定您的财务重点

良好的财务计划的基础是制定明确的目标。无论您是为房屋存储，计划退休还是优先考虑孩子的学业，都可以识别这些财务目标早期有助于为您的财务创建结构化的路线图。

问自己的问题：我需要节省多少退休？我需要为孩子的教育费用做出贡献吗？我应该专注于还清债务或为未来投资吗？

尽早澄清这些优先级，使您可以做出明智的财务选择。

达姆斯基（Damsky）强调，家庭必须决定对他们最重要的事情：“有些父母希望为孩子的大学教育提供充分的资金，而另一些父母则相信让孩子通过奖学金或贷款做出贡献。尽早定义这些决定确保您的财务资源可以有效地分配。”

投资教育的方式

建立预算

预算跟踪收入和费用，使家庭能够平衡立即的支出需求与长期节省。

除了各种预算工具和应用程序外，您还可以采用众多策略。例如，50/30/20规则涉及将费用分为三类，并将您的收入的设定百分比分配给每个类别：50％满足需求，30％的需求和20％的储蓄。

另一个常见的预算策略是先付钱“策略，将您的储蓄优先考虑。

总部位于南卡罗来纳州的创始人丹尼尔·米尔斯（Daniel Milks）解释说：“在花在其他任何东西上之前，请搁置您的一部分收入以储蓄和投资。”伍德马克顾问。

“这样，您将确保自己的财务未来，而不仅仅是涵盖每月的费用并花费剩下的钱。”

尽管50/30/20规则之类的传统预算方法可以提供结构，但您也可以采用更个性化的方法来支出。达姆斯基强调，应针对个人情况量身定制预算。

他说：“固定的费用 - 租金，贷款付款，公用事业 - 应该首先优先考虑。” “一旦考虑到这些，家庭就可以决定如何根据其财务目标分配其余部分。”

最终，最重要的是跟踪您的收入和费用，同时朝着长期的财务目标努力。

建立应急基金

建造紧急基金如果您还没有，因为没有安全网，财务计划就不完整，应该是您的首要任务之一。

紧急储蓄可保护您免受意外费用医疗费用，汽车维修或失业。当意外发生时，最好做好准备。

那你应该节省多少？专家通常建议应急基金能够支付三到六个月的基本费用。

但是，达姆斯基指出，在决定节省多少钱时，您应该考虑自己的收入和工作稳定性。

他解释说：“一位消防员和终身教授 - 都有很好的工作保障 - 可能只需要三个月的储蓄费用。”

“但是自由职业者或收入波动的企业主可能需要考虑12个月的价值。”

进行明智的投资

投资是建立长期财富的关键，正确的投资组合可以帮助家庭实现其财务目标。

另外，在评估不同类型的投资时，不要忘记考虑税收。达姆斯基说：“许多人只专注于增加投资，但没有考虑税收将如何影响他们在退休中的储蓄。”

“使用罗斯·伊拉斯（Roth Iras），税收优惠529计划， 或者定义的福利计划可以带来可观的节省。”

要考虑的投资帐户类型

退休帐户：401（k）s和iras提供税收优惠这对于长期节省至关重要。此外，匹配的贡献由您的雇主代表您制造的可以帮助您最大程度地提高退休帐户的增长。因此，如果提供比赛，请充分利用比赛。

529大学储蓄计划：这些帐户允许合格的免税增长教育费用。国家赞助的计划可能会提供额外的税收优惠。

经纪帐户：对于最大化税收优惠帐户的家庭，应纳税经纪帐户通过允许您投资股票，ETF，共同基金等来提供更多的投资机会和灵活性。

资助未来的方式

意外计划：保险和房地产规划

您的财务计划还应保护您的家人免受意外事件造成的艰辛风险。

达姆斯基说：“许多家庭推迟购买保险，因为他们看不到直接利益。” “但是，如果发生了什么事，这可能意味着财务安全与破坏之间的差异。”

不同类型的保险考虑包括定期人寿保险，该保险可以提供一种具有成本效益的方式来保护家属，残疾保险，当然还有健康保险。

房地产规划是财务计划的另一个关键组成部分。 Damsky强调了建立信任以帮助确保您的资产根据您的意愿分配的重要性。

它还可以帮助您避免延迟和费用遗嘱认证- 尤其是在加利福尼亚这样的州，遗嘱认证可能是昂贵且耗时的。

达姆斯基说：“如果您发生了什么事，信任会使生活更容易为您的亲人导航。”

明智地管理债务

在财务计划中，平衡还款与储蓄的平衡可能是具有挑战性的。但是，某些策略可以帮助使过程更轻松，例如首先解决高额负债。

同样重要的是要记住，并非所有债务都是有害的。

例如，利率低的债务可以帮助保留您的流动性。这意味着您可以支付现金，然后可以用来投资于更高的收益机会。

从这个意义上说，例如，低息的抵押贷款“实际上可以是金融资产​​”。 “但是，应将高利益的学生贷款或信用卡债务优先考虑以提早还款。”

债务还款策略包括雪崩方法，这涉及首先还清您的最高利益债务以最大程度地减少利息成本，而雪球法，它重点是首先偿还最小的余额，以建立动力，以朝着更大的债务努力。

避免的常见错误

即使采用明智的策略，如果您成为某些常见陷阱的受害者，任何财务计划都可能失败。

首先，您要记住，“您今天做​​出的决策将来可能会产生指数影响，尤其是在您年轻的时候。”

“今天您50岁时可能价值10美元。”

其他常见的错误包括低估了费用，不考虑所有可酌情支出，也没有投资或保存税收有效的方式。

最后，未能审查并进行调整 - 您的计划定期可以使您脱离轨道。因此，请勤奋地进行定期检查并根据需要进行更改。

底线

结构良好财务计划可以为您和您的家人提供稳定，安全性和长期财务状况。

通过确定明确的优先事项，保持稳定的预算，建立应急基金并做出明智的投资决策，您可以创造与家人目标保持一致的财务未来。

“最重要的一步是入门，”摩洛克斯说。 “您总是可以随着环境的变化而进行调整，但是制定计划确保您朝着正确的方向前进。”