如何再融资您的抵押贷款

再融资抵押意味着将您当前的房屋贷款换成新的贷款，通常具有更好的条款。目标？通常，这是锁定较低的利率，降低您的每月付款，甚至通过选择较短的期限来更快地还清贷款。

但再融资不仅仅是削减成本。如果您的房屋价值有所提高，您也可以使用它来访问您随着时间的推移建立的一些权益。但是，在跳入之前，有一些关键要考虑。

了解抵押再融资

当你再融资抵押贷款，您将当前的房屋贷款与现有贷方或其他贷方交换。一旦获得批准，您的旧贷款就会还清，您将开始对新贷款进行付款。

该过程就像是第一次获得抵押贷款，并带有文书工作和收盘成本。弗雷迪·麦克（Freddie Mac关闭费用。关键区别？与您的原始抵押不同，再融资时不需要首付。

再融资抵押的好处

再融资抵押不是一个快速的过程，因此在潜水之前权衡收益很重要。房主通常有几个关键原因再融资：

• 锁定较低的利率
• 减少每月付款
• 在固定和可调率之间切换
• 调整贷款期限以尽快偿还债务或延长还款
• 攻入房屋净值带现金再融资
• 摆脱私人抵押保险（PMI）

如果省钱是您的主要目标，则需要计算收支平衡点 - 当您的新贷款节省超过再融资费用时。由于这可能需要几个月甚至数年的时间，因此如果您不打算在家中呆足够长的时间来弥补费用，则再融资可能不是最好的举动。

对于某些借款人来说，现金退还更多是要获得现金，而不是降低每月付款。这涉及以超过您当前余额的更多贷款，并以现金支付的差额。但是请记住，较高的贷款余额通常意味着更高的每月付款。

在走这条路线之前，请检查您的贷款价值（LTV）比率，或您房屋价值的百分比仍在抵押贷款中。贷方通常会限制您可以根据此数字提取多少权益。如果再融资无法释放所需的现金，那么等到建立更多的股权可能是一个更明智的选择。

像任何抵押一样，现金再融资将您的房屋作为抵押。如果您落后于付款，则可能会丢失财产 - 在借用房屋的价值之前要记住这一点。

如何再融资您的抵押贷款

再融资需要一些准备，甚至提交申请。这是一个分步指南，可帮助您完成整个过程。

检查您的信用

在申请再融资之前，请密切检查您的信用评分和历史。贷方使用这些来评估您的信誉度并确定您的资格。如果您最近尚未审查您的信用，可以免费获得您的免费副本信用报告来自AncourcreditReport.com的主要局。

检查报告可以帮助您估计您可能有资格使用的再融资率。它还使您可以发现并提出任何可能拖延得分的错误。这前三名学分局在其网站上提供说明以纠正不准确性。

确定您想要哪种类型的贷款

再融资使您可以调整抵押条款，以更好地适合您的财务目标。如果您有30年的贷款，请考虑是否要保留相同的期限或切换到15年或20年的选择。

较短的贷款期限意味着更大的每月付款，但它也减少了您会随着时间的推移支付的总利息，并帮助您更快地还清抵押贷款。权衡权衡取舍可以帮助您确定最适合您的预算和长期计划的方法。

比较来自不同贷方的价格和条款

四处逛逛最好的再融资率可以帮助您在贷款期间节省大量金额。一个好的起点是您目前的贷方，但不要止步于此。考虑其他银行，信用合作社和在线贷方，看看谁提供最具竞争力的条款。

什么时候比较贷方，超越广告牌的利率。注意：

• 最低信用评分和收入要求
• 贷款与价值比率要求，特别是用于现金再融资
• 估计关闭时间
• 收盘成本和费用
• 贷款还款条款

要更清楚地了解潜在的成本和储蓄，请使用抵押贷款的计算器。比较每个的结果可以帮助您准确地衡量以不同利率的再融资可能会影响您的财务状况。

申请新抵押

选择贷方后，是时候开始申请过程了。再融资涉及与获得原始抵押相同的许多步骤，因此请准备提供详细的财务信息。

贷方要求提供银行对帐单，工资单和投资帐户报表之类的文件，以验证您的收入，资产和债务。您可能还需要一个家评价，这有助于贷方在批准新贷款之前确定财产的当前价值。

如果您要为政府支持的抵押贷款再融资，例如联邦住房管理局（FHA），，，，退伍军人事务， 或者美国农业部贷款，您也许可以跳过评估。其中一些程序提供了简化的再融资选项，以减少文书工作并加快流程。而且由于这些贷款具有政府的支持，因此贷方的风险降低，这可能意味着对您的宽松条款。

最终确定贷款条款

当您接近最终的再融资步骤时，您的贷方可能会允许您以一定的费用锁定利率。这可以确保您的费率在关闭之前不会改变，从而保护您免受潜在的增加。

无论费率锁明智的举动取决于市场条件。如果费率波动或预计会上升，那么锁定利率可以节省您的钱。但是，如果价格似乎有可能下降，您可能更喜欢抓住机会并阻止。在做出决定之前，请权衡潜在的成本和收益。

底线

如果它可以帮助您节省资金，获得房屋净值或确保更好的贷款条款，则可以再融资是一项明智的财务举动。尽管该过程并不过于复杂，但确实需要时间和计划。关键是要货比三家并比较抵押贷款利率，费用和条款，以确保您获得最佳交易。从长远来看，预先付出的努力可以使重新融资值得。考虑咨询财务顾问，以查看适合您情况的最佳选择。