您应该省钱还是投资？

无论您是否有既定的财务计划，还是刚刚开始考虑如何投入您的资金工作，都应牢记储蓄和投资之间的差异。这些术语通常可以互换使用，但它们代表了您的财务状况的不同方法。考虑在生活中的不同时刻节省和投资，但关键是要了解每个人的利弊，以及它们如何适应您的财务旅程的更大范围。

储蓄和投资的基础

大多数人倾向于混淆储蓄和投资。但是，很容易看出原因，因为两者都涉及将钱放在一边。但是，您节省和投资的原因和方式不同，我们在下面强调。

保存

保存是指在低风险，低回报的环境中搁置现金。这可能包括传统或在线储蓄帐户，，，，货币市场帐户，，，，存款证书（CD），甚至是您在金融机构之外持有现金的情况。

在这些环境之一中持有的钱更多液体比大多数投资类型的金钱都比金钱，这意味着您可以在紧急情况或短期目标的必要时更快，更轻松地访问它。但是，为了换取比投资低的风险水平回报率。

储蓄的关键特征之一是您不会损失钱。尽管收益通常很低，但您在其中一个帐户中留出的钱由联邦存款保险公司（FDIC）或国家信用联盟管理局（NCUA）。

投资

投资您的钱意味着购买携带更高的几种不同投资工具风险而且，可能是更高的奖励。投资可能包括股票，债券，交易贸易资金（ETF），商品，房地产等等。

有很多方法可以获取投资，包括通过退休帐户，共同基金，个人股票交易等。但是，无论投资类型或特定的类型风险和回报概况，所有投资的目标都是相同的：从长远来看，增加您的财富。请记住，并非所有投资工具都具有相同水平的风险和回报。有些（例如债券）可能需要数月甚至几年才能到达成熟。

决定保存或投资时需要考虑的因素

储蓄和投资涉及为未来的目标或费用留出资金。但是，时间范围，风险水平和大多数相关财务目标取决于您正在考虑节省还是投资钱。查看这些因素可以帮助您确定要确定的优先级：

时间范围

决定是节省还是投资时最大的考虑因素之一就是您的时间范围。要实现短期目标，将您的资金保存在储蓄帐户或类似车辆中可能会更有意义，因为您不会将钱持续到足以在投资环境中显着增长。

布拉德利·巴斯基尔（Bradley Baskir），摩根士丹利（Morgan Stanley）的副总裁兼财务顾问说，“流动性的时间范围不到12个月”通常更好。他补充说，通过“将该资金库存入储蓄帐户中，可以比投资更有意义地为短期目标储蓄，因为[您]在目标到达时可以充满信心”。

另一方面，其他财务目标可能更加重要或更开放。如果你是计划退休，您更有可能在思考几年甚至几十年。像这样的长期目标受益于以投资为中心的方法。这些优先事项的较长时间范围意味着您的钱有机会在投资时可以更大程度地增长。因此，在将来的某个时候接近实现目标之前，您不需要它才能流动。

风险承受能力

你的风险承受能力考虑到财务决策的潜在波动性，您愿意承担的风险程度。节省您的钱的风险要比投资不那么风险。如果您投资资金，您将有可能失去委托人或初始投资。

考虑一个您希望实现长期财务目标的情况。只要您的时间范围，您可能倾向于假设投资是最好的方法。但是，如果您不确定自己的工作，挥发性在市场上，或者您的财务状况将是什么，将您的资金放在储蓄帐户中可能是最安全的。

财务目标

布置清晰财务目标将帮助您确定何时可以保存或投资或两者的组合。财务目标可能很大，例如准备在房屋，新车，大学学费或计划退休计划上进行首付。它们也可能更谦虚，例如节省小额购买或短暂的周末旅行。

您的财务目标的性质将影响您节省或投资的决定。如果您的目标需要快速获取现金，您可能会选择在储蓄帐户或类似的液体空间中持有资金。另一方面，如果您希望更好返回在您的钱上比储蓄帐户利率和很长时间以来可以实现的钱，然后投资可能是答案。

储蓄的利弊

储蓄提供了安全性，但奖励的潜力较低。

专业人士解释说

• 低风险：节省您的钱需要低风险，这意味着您的钱是安全的。
• 金钱是FDIC或NCUA被保险的：如果银行运行，联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局确保了您的存款。请记住，只有某些存款帐户。
• 您的资金可访问性：储蓄和类似帐户通常可以轻松访问您的资金。
• 易用性：大多数储蓄车辆不需要定期维护或观察。

缺点解释了

• 较低的潜在回报：与投资相比，您不会通过储蓄来获得太多的巨大轰动。
• 可能会侵蚀购买力：储蓄帐户可能无法跟上通货膨胀，这可能会在中期和长期范围内侵蚀您的购买力。

投资的利弊

投资提供福利和弊端。巴斯基指出：“投资本质上是风险和收益之间的权衡，因此那些愿意在课程中保持课程的人多元化的投资组合在任何市场环境中，长期以来，应获得优于单独储蓄所获得的现金等价物的回报。”

专业人士解释说

• 潜在的（显着）更高的回报：您有更好的机会获得校长的更高回报。随着您的投资增长，它们允许您利用复合加速收益。
• 与您的投资策略保持一致：投资于不同资产类别，例如股票，债券，相互和ETF，可以帮助您实现投资策略目标。
• 选择您投资的位置：投资您的钱可以使您进入您或您支持的公司，行业和行业。

缺点解释了

• 较少的液体：投资比储蓄少。访问您的资金可能需要更多的时间，并且可能会花费您的钱，例如从退休帐户提早退出的情况下。
• 高波动性：股票，商品，房地产和其他资产的市场通常是高度波动的，这意味着您可能无法获得收益，甚至可能失去一些校长。
• 可能需要更多的监控：一些投资方法非常实践，需要时间和专业知识。
• 受外部因素的约束：投资者可以被偏见和基于情绪决策，可能会对他们的投资产生不利影响。
  

确定正确的方法

巴斯基说：“储蓄是散步的投资是运行。”他补充说，至关重要的是，“在降雨的日子里有足够的储蓄，通常等于裁员，健康问题，或者在投资之前对财务状况的其他意外变化，通常等于三到六个月的费用。

要确定最适合您的方法，请考虑此清单：

• 您是否有足够的现金垫子来支付三到六个月的固定费用？如果不，开始保存。
• 您还有其他短期目标需要快速获得现金（例如旅行计划）吗？如果是这样，请开始保存。
• 您是否有望按照所需的年龄达到退休目标？如果没有，请开始投资。
• 您是否了解将这笔钱投资于长期目标（例如退休）所涉及的风险？您可能无法访问它，直到59½岁，没有税收和罚款，而且您将面临波动风险，等等。
• 您是否愿意等待收钱来利用复合？如果是这样，您可能需要开始投资。
• 您是否对当前每月的储蓄和投资分歧感到满意？在哪里感觉你不足？

储蓄与投资：示例

假设您是30多岁的单身，并赚取六位数。您有大约两个月的节省费用，而公司赞助的401（k）中只有一年多的薪水。您最近也是还清了您的学生贷款并拥有500美元来重新分配您的其他财务目标，其中包括：

• 增加您的应急基金至少支付三个月的费用
• 增加退休储蓄，以确保您能够在67岁时退休，以满足您的需求
• 留出额外的旅行钱

您决定为每个类别做出贡献的金额取决于您的优先级。这也可能发生变化。例如，您可能会在短期内决定，创建一个涵盖三个月费用的紧急基金最重要。一旦资助了这个目标，您就可以继续投入更多的钱来退休（和乐趣）。

何时保存与何时投资

储蓄可能是为短期财务目标建立雨天基金，在短时间内获得资金的最佳选择，或者如果您的风险承受能力较低，并且您想保护校长。如果您已经拥有应急基金，正在计划长期财务目标，寻求复杂的利益，可以将您的资金固定在一个较低的访问帐户中或具有更高风险承受能力的情况下，则投资可能是有道理的。

选择一个储蓄帐户

提供各种储蓄帐户，包括传统帐户，仅在线帐户，高收益帐户，货币市场资金等等。查看Investopedia的深入指南概述许多最受欢迎的储蓄帐户选项以及有关如何为您选择正确的帐户的建议。

选择经纪帐户

选择一种投资您的钱的方法比选择储蓄帐户要复杂得多。大多数开始投资者将使用经纪帐户促进交易。许多领先的经纪公司都提供易于使用的界面，在某些情况下进行免费交易，并获得包括股票，相互和交易所交易的各种资产的访问权限。

要考虑您计划投资的方式（主动或被动地），您将瞄准了哪些类型的资产类别，以及使用Investopedia的指南选择经纪人。

底线

储蓄和投资有时会互换使用，但它们代表了使用您的钱的不同方式。储蓄是指将您的资金持有低风险，低回报的储蓄帐户，CD或货币市场帐户，而投资是指买卖股票，债券，ETF，共同基金，商品和/或房地产。

对于具有短期财务目标，低风险承受能力或需要紧急基金的投资者来说，储蓄通常更好。对于已经有雨天基金并专注于长期财务目标或具有较高风险承受能力的人的人来说，投资可能是最佳选择。