您的信用評級事項

消費者越來越依賴信用。當您使用信用額時，您將藉入您保證在指定期間內還清的錢。

有貸方為您提供信用是一種巨大的特權。如果你有好信用等級，好好享受。另外，負責任地使用信用。信用很脆弱 - 一個滑倒可以創造主要問題- 您甚至可以損害您的信用評級而不意識到。因此，您必須了解您的信用報告。

關鍵要點

您的信用評級在您獲得抵押，進行大規模購買或租用公寓的能力方面起著重要作用。
如果您的信用等級差，貸方可能不會避開您。取而代之的是，他們將以比具有更好信用評級的人支付的費率更高的貸款貸款。
五個主要因素影響您的信用評級：信用付款績效，信用利用率，信用記錄長度，信用組合和查詢。
有一些關鍵策略可以改善和維護您的信用等級，例如按時付款，而不是過度擴張自己，並限制您的信用申請。

為什麼您的信用評級很重要

生活中的幾件事像您的信用等級一樣。您的信用報告和評級構成了將您介紹給商業世界的財務快照。您的財務歷史可能會影響很容易您可以抵押，租公寓，進行大型購買，拿出貸款，租車，甚至在某些行業被雇用。

當您申請信用卡甚至有線電視連接時，貸方會檢查您的信用評級。您的信用評級有助於確定您可能的可能性，並將償還您借的款項。它還表示風險你擺放貸方。

重要的

如果您在信用報告中發現錯誤，例如錯誤地報告延遲付款，則可以要求信用局糾正它們。

信用風險增加意味著風險溢價必須添加到您借錢的價格中。如果您的信用等級差，貸方可能不會避開您。取而代之的是，他們會以比具有更好信用等級的人支付的貸款貸款差。

什麼包括您的信用評分？

當您借錢時，您的貸方將信息發送給信用局，以信用報告的形式詳細介紹了您的債務能力。這一歷史出現在您關於美國三個主要信用局的信用報告中：Equifax，Experian和Transunion。信用局還將您的信用記錄捕獲為一個稱為信用評級或信用評分的單個數字。該局以五個主要因素為基礎您的信用評級為：

準時付款歷史記錄
信用利用率
長度信用記錄
信用組合 - 可用的信用型
新信用申請的頻率

儘管所有這些因素都包含在信用評分計算，他們沒有同等的權重。下表通過重要性引用了上述因素的崩潰。您會發現，以35％的權重，信用等級的最重要因素是顯示按時償還債務的歷史。

此外，通過不在信用卡或其他方面保持巨大餘額來保持低利用率信用額度（LOC），擁有悠久的信用記錄並避免不斷申請額外信貸也將有助於您的評級。以下是確定信用評級的主要五個關鍵因素。

5個關鍵因素局用來確定信用評級
確定因素	加權
1）信用付款績效	35％
2）信用利用率	30％
3）信用記錄長度	15％
4）信用組合	10％
5）新信用申請的頻率	10％

FICO等級

FICO是Fair Isaac Corp.的首字母縮寫詞，該公司創建了用於計算信用評分的統計軟件。貸方使用借款人的FICO分數以及其信用報告中的其他細節來評估信用風險並確定是否擴大信貸。 FICO分數從300（極高的風險）到850（極低的風險）不等。

高分會增加您獲得貸款批准的機率，並有助於解決報價的條件，例如利率。對於許多貸方來說，擁有低的FICO得分可能會破壞交易。

如下圖所示，2011年，美國的平均FICO得分達到689。2018年，美國FICO的平均得分達到了701個新高點，顯示了美國信用質量的穩定上升趨勢。美國的平均FICO得分再次上升，2023年達到715，這是第10年的平均信用評分並沒有下降。

VantagesCore等級

2006年開發的VantagesCore系統與FICO的加權不同。在這種方法中，貸方考慮了消費者可用信用，最近的信用，付款歷史記錄，信用利用率，信貸深度和信用餘額的平均值。最大的權重是付款歷史記錄，信用範圍和信用利用率。

VantagesCore系列的範圍從300到850不等。分數為300至499的人被認為信譽較差。從500到600的得分被認為較差，601至660被認為是公平的，而661至780被認為是好的。 781及以上的得分非常好。雖然越來越多的債權人在使用此系統，它不像FICO那樣受歡迎。

為什麼您應該定期檢查信用報告

因為您的信用等級會對許多人生的重大決定產生巨大影響，因此您不希望它包含錯誤或負面意外。如果您確實發現錯誤，則可以通過信用局糾正它們。如果您的報告包含反映您不佳的數據，則應了解這些問題，以便您可以向潛在的貸方解釋它們，而不是措手不及。

其他各方在您的允許下查看您的信用報告，當然也應該是您的信用報告。根據法律，您有權每年查看信用報告中的信息，並且這樣做不會影響您的信用評分。美國三個信貸局（Equifax，Experian和Transunion）中的每一個中的每一個都通過年度CreditReport.com允許消費者一份免費的信用報告。

提高或維持信用等級的提示

如果您的信用等級良好，則需要改進或維護。如果您現在的信譽較差，那麼請放心，可以改善它 - 您不需要在餘生中以特定的信用評分生活。

信用局允許信息及時刪除您的信用報告。通常，負面信息在七年後會掉落，但破產保留在您的報告中已有10年。以下是您可能採取的一些措施來提高或維持您的信用評分：

按時付款並以正確的金額進行貸款。
避免過度擴張您的信用。通過郵件到達的未經請求的信用卡可能很容易使用，但它們不會幫助您的信用評分。
永遠不要忽略過期的賬單。如果您遇到償還債務的任何問題，請致電您的債權人還款安排。如果您告訴他們您遇到困難，它們可能會靈活。
請注意您擁有哪種類型的信用。信用融資公司可能會對您的分數產生負面影響。
盡可能低下債務。不斷地將您的信用延長到您的限製附近的情況很差。
限制您的數量信用申請。當您的信用報告被“命中”時（即被視為），可能會對信貸的多數要求進行負面看法。

提高我的信用評分的最快方法是什麼？

最快的方式提高信用評分首先要解決使您的得分低的任何內容。如果您不准確付款或犯罪在您的報告中的帳戶，將其刪除。如果你有很高債務收入比，嘗試盡可能多地償還您的債務，例如，如果由於汽車上的汽車貸款，您的比率很高，可以完全擺脫貸款。如果您的分數由於信用記錄不足而低，請查看是否可以添加為授權用戶在某人的長期運行帳戶上，具有準時付款歷史記錄和較低的信用利用率百分比。

我如何從信用報告中刪除錯誤？

如果您認為一個違法帳戶，也稱為收費，正在您的帳戶中報告，然後您的第一步是向信息提出異議信用局那是報告不准確的信息。信用局是Equifax，Experian和Transunion。每個人都會有自己的步驟以刪除錯誤，但請注意，該過程應自由使用。

我如何檢查我的信用評分？

現在，許多銀行，信用卡公司和信用合作社可以讓您在其網站及其陳述上訪問您的信用評分。如果您不可用，有數十個網站這將為您提供免費的信用評分，通常會提供建議和見解。 Investopedia獲得免費報告和分數的首選是信用業障。

底線

良好的信用評分可能不會直接改變您的生活，但會使獲得更便宜和更容易的貸款。如果您堅決反對任何類型的債務，即使是抵押貸款，則在租車或公寓，尋找工作或與公用事業聯繫時，仍然經常檢查信用評分。即使您從未打算使用它，獲得良好的信用評分也可以使生活更輕鬆。提高您的信用評分即使您目前的糟糕次數也是可能的。一旦獲得良好的分數，請通過負責任地管理信貸來保持這種狀態。