房屋淨值貸款的收盤成本是多少？

在許多情況下費用。但是，可以通過購物來避免或減少某些費用，而有些費用可能是虐待或徹底欺詐的跡象。兩者之間的成本可能會在貸方，當地市場，甚至在申請和關閉貸款之日之間。

無論如何，房屋淨值貸款或a家庭淨值信用額度（HELOC）就像獲得其他貸款一樣：了解您進入的東西，在面對費用時貨比三家並做好準備。

關鍵要點

房屋淨值貸款和家庭淨值信貸額度（HELOC），例如第一抵押，帶來一系列費用在關閉和貸款的壽命中。
許多關閉費用不可避免的是市場，市場以及貸方之間的變化很小。
其他成本是可選的，可以通過購物來減少一些費用。
美國政府試圖遏制房屋淨資產貸款的濫用，但一些不道德的貸方可能會從事濫用行為。幸運的是，有明顯的危險信號可能會給潛在的借款人帶來麻煩。
基於技術的基於技術的金融服務產品為想要利用其借款人提供替代方案房屋淨值，但是有些可能有隱藏的風險和缺點，可能會使消費者受到有關更多傳統貸款的法律的保護。

收盤成本可能會有所不同

家庭淨貸款的申請第一抵押貸款，通常允許借款人在申請時鎖定費率。但是，如果情況發生變化，您可能會面臨不同的比率。如果貸方無法驗證收入，則可能不會被視為能夠負擔得起的回報，並且可能面臨更高的利率或較小的貸款金額。

如果對您的房屋價值的評估比預期的要少，那麼您可能沒有資格獲得初始價格。您可以要求重新評估，但是您可能必須為此付費。

房屋淨值貸款通常具有固定的利率，而HELOC則更有可能具有可調率。在這種情況下，知道如何確定您的實際利率。通常，該速率與普通且廣泛發表有關利率，例如美國財政債券利率，以及規定的利潤率。最後，貸方可能會在其促銷活動中使用折扣利率，例如信用卡客戶的四分之一點，或為“合格借款人”設置自動付款。

注意不必要的關閉費用

許多房屋貸款成本是標準和可預測的：律師費，文件準備費用，申請費，記錄費和稅收，第三方託管和保險付款。但是有些可能被購物，而另一些則涵蓋可能不需要的服務。

標題保險防守標題和其他文書工作中的錯誤記錄土地交易，並且是房屋貸款的標準配置。通常，借款人可以購買比貸方首選提供商提供的更好的交易。

信用保險- 如果您因疾病，殘疾或類似原因而無法付款，那麼這也可能是可選的。貸方必須告訴您是否需要。如果您不需要它並且不想要它，請要求將其刪除。

警告

在過去十年的大部分時間裡，利率一直很低。但是，這個時代似乎正在結束，因為聯準會多次增加利率在2022年。房屋淨值貸款仍有風險，但相對便宜，而付款低。隨著利率上升，借貸對您的房屋股權意味著更大的付款，如果您的收入降低，可能會更難容納。

掠奪性貸款實踐

1999年提出的一個聯邦案件以次級貸款有針對性的濫用行為的高度，主要是向負擔不起的人貸款，並收取高額利率並增加了昂貴的費用。大部分案件基於資產的貸款，在其中，貸方根據所涉及的房屋的價值進行貸款，而不是藉款人的付款能力。聯邦法律的變更，特別是《房屋所有權和股權保護法》，這是對貸款法中的真相（TILA）- 隨後的立法試圖阻止這種做法。

房屋所有權和股權保護法試圖遏制掠奪性貸款實踐。它的一些保護包括：禁止許多預付款罰款；氣球付款高利率高利用貸款不到五年；並在違約時提高利率。

在此之後採用的2014年規則次級危機試圖打擊貸款的濫用。來自消費者金融保護局（CFPB）提出了潛在貸方的幾個危險信號，以尋求：

在大多數情況下，氣球付款。有零星收入或某些農村或服務不足地區的借款人的例外情況。
滯納金超過您正常付款的4％
獲取有關您欠多少款項的陳述，又稱回報聲明
貸款修改費用，除非在某些情況下

費用有任何談判室嗎？

貸方試圖充電的許多費用並不是石頭設定的。一些貸方可能願意彎腰起源費，該委員會支付給了貸款官或經紀人。如果他們要求您付款點通過您的貸款，他們也可能願意討價還價。但是你必須問。

我的信用評分有多重要？

總的來說，如果您有穩定的就業歷史和出色的歷史，您將獲得最佳術語信用評分。與任何抵押貸款申請一樣，最好檢查您信用報告提前，並確保它們沒有錯誤。因此，這也可能值得考慮採用信用監控服務作為確保此信息安全的一種方法。

所有房屋淨值貸款是否有費用？

不，有些房屋淨值貸款沒有費用。一些貸方根據房屋淨資產貸款的金額，收取不同的費用，有些人的費用為零對於任何房屋淨值貸款。與任何貸款產品一樣，貨比三家，以確保您獲得最好的交易。

房屋淨值貸款比房屋淨值（HELOC）更安全？

房屋淨值貸款和家庭淨值信用額度（HELOCS）都將您的房屋股權用作抵押品並承擔失去房屋的同樣風險止贖如果您不能還清他們。它們不同的地方是他們的利率。房屋淨值貸款有固定利率，而HELOC通常有一個可變利率。

因此，如果您的HELOC擁有高餘額，則家庭淨值貸款可以比HELOC更安全。有了HELOC，額外的風險可能會增加您無法負擔每月付款的程度。有了房屋淨值貸款，您的費率和付款仍固定。

底線

房屋淨值貸款可能是將房屋淨值用於財務狀況良好的好方法，但是與所有借貸一樣，要接受有關費用的教育和取消貸款的實際成本。仔細檢查成本，然後貨比三家，以獲取最優惠的價格。