วิธีจ้างที่ปรึกษาการเกษียณอายุ

การเกษียณอายุอาจเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตเงินในชีวิตประจำวันมากที่สุด การเกษียณอายุอาจไม่ใช่ด้านหน้าและศูนย์สำหรับบางคนเพราะมันอาจจะอยู่ห่างออกไปหลายทศวรรษ คนอื่น ๆ อาจรู้สึกว่าพวกเขาอยู่ข้างหลังในการช่วยให้สถานการณ์สิ้นหวัง แต่ไม่เป็นความจริง ไม่สายเกินไปที่จะเริ่มออม ความจริงเท่ากัน: มันไม่เร็วเกินไป ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดที่ปรึกษาการเกษียณอายุมืออาชีพสามารถช่วยคุณตั้งค่าหลักสูตรที่เหมาะสมและระบุพื้นที่ที่ไม่คาดคิดสำหรับการปรับปรุง

ประเด็นสำคัญ

การออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นง่ายกว่าที่คุณเริ่มต้นได้เร็วขึ้นและที่ปรึกษามืออาชีพสามารถช่วยคุณกำหนดแผนได้
แม้ว่าคุณจะอยู่ใกล้ - หรือในการถอยหลังที่ปรึกษาสามารถแนะนำวิธีการจัดการรายได้และการลงทุนของคุณได้ดีขึ้นรวมถึงหลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็น
ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคนอื่น ๆ ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำและบางคนก็ทำทั้งสองอย่าง
คุณอาจสามารถรับความช่วยเหลือฟรีผ่านแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ

คุณควรจ้างที่ปรึกษาแบบไหน?

มีที่ปรึกษาทุกประเภท - และผู้คนที่อ้างว่าเป็นที่ปรึกษา - อยู่ที่นั่น หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือในการสร้างไข่รังเพื่อเกษียณอายุคุณมักจะต้องการนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)ด้วยความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุ

ที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ที่อาจเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุสามารถระบุได้โดยข้อมูลรับรองต่างๆตามชื่อของพวกเขา การกำหนดเหล่านั้นรวมถึง:

ถึงค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินรับคำแนะนำจากคนที่คุณไว้วางใจขอการอ้างอิงและสัมภาษณ์ผู้สมัครที่เป็นไปได้ คุณอาจต้องการจ้างที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียมเช่นนักวางแผนการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นแทนที่จะเป็นคนที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเป็นการตอบแทนการขายหรือแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง

สำคัญ

การจัดการเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณเกษียณอาจเป็นงานที่ซับซ้อนเนื่องจากเกี่ยวข้องกับหลาย ๆ ด้านเช่นประกันสังคมและการแจกแจงบัญชีเกษียณอายุซึ่งทั้งหมดนี้ส่งผลกระทบต่อรายได้และวงเล็บภาษีของคุณ

หากคุณมียอดเงินบัญชีธนาคารขนาดใหญ่ (และเราหมายถึงใหญ่) คุณสามารถไปได้ธนาคารเอกชนเส้นทาง. หากคุณเป็นครอบครัวชนชั้นกลางมากกว่าและอยากจะอยู่กับสถานประกอบการขนาดใหญ่คุณสามารถคุยกับธนาคารของคุณได้ ระวังแม้ว่า: ที่ปรึกษาธนาคารอาจแนะนำธนาคารของพวกเขาเท่านั้นกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ และค่าธรรมเนียมอาจสูง

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาในเครือกับ บริษัท การลงทุนรายใหญ่เช่น Fidelity และ Vanguard หากการสัมผัสของมนุษย์ไม่สำคัญสำหรับคุณให้ลองลงทะเบียนกับไฟล์ผู้ให้คำปรึกษา-

ในที่สุดอย่าลืมใช้ประโยชน์จากบริการให้คำปรึกษาฟรีที่มาพร้อมกับแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น401 (k)หากคุณเข้าร่วมในหนึ่งเดียว แผนอาจไม่ได้เสนอการวางแผนทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ แต่อย่างน้อยก็ควรอธิบายตัวเลือกกองทุนของคุณและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นรวมถึงช่วยให้คุณทราบค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่าย

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ลมที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถลดการออมเพื่อการเกษียณของคุณนอกเหนือจากการไม่ประหยัดเพียงพอในตอนแรกคือค่าธรรมเนียมการลงทุน- เมื่อคุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีศักยภาพให้ถามพวกเขาว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร

หากพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมจากคุณให้ถามพวกเขาว่าค่าธรรมเนียมของพวกเขาเท่าไหร่และผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาอาจทำให้คุณมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเงินจากคุณรายชั่วโมงค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินของคุณที่พวกเขาจัดการบ่อยครั้งประมาณ 1% ต่อปี

โปรดทราบว่าที่ปรึกษาบางคนมีบัญชีขั้นต่ำ หากคุณเพิ่งเริ่มต้นใช้งานคุณอาจไม่มีความสมดุลสูงพอที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการให้คำปรึกษาอย่างต่อเนื่อง ในทางกลับกันที่ปรึกษาด้านค่าคอมมิชชั่นหลายคนจะรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำ-เพียงแค่ให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้พยายามที่จะนำคุณเข้าสู่กองทุนที่ไม่เหมาะสมหรือราคาแพงเกินไป เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมกองทุนมันคุ้มค่าที่จะใช้เวลาอ่านอัตราส่วนค่าใช้จ่าย-

โปรดจำไว้ว่าแม้จะมีความแตกต่างเล็กน้อยในค่าธรรมเนียมที่กองทุนเรียกเก็บเงินอาจมีผลกระทบอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลงทุน $ 100,000 ในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% ต่อปี ในตอนท้ายของ 20 ปีคุณจะมีประมาณ $ 208,000 หากกองทุนของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% แต่เพียง $ 198,000 หากเรียกเก็บเงิน 0.5% - ความแตกต่าง 10,000 ดอลลาร์

สิ่งที่คาดหวังจากที่ปรึกษาการเกษียณอายุ

สิ่งแรกที่คุณควรคาดหวังเมื่อคุณนั่งลงกับที่ปรึกษาการเกษียณอายุคือการดูรายละเอียดของภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณตามข้อมูลที่คุณให้ นี่คือคำถามบางอย่างที่คุณควรเตรียมพร้อมที่จะตอบ:

ของคุณคืออะไรสินทรัพย์-
คุณมีการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่รอมรดกหรือทรัพยากรอื่น ๆ ที่มีมูลค่าหรือไม่?
หนี้ของคุณคืออะไร?
คุณมีการจำนองการชำระเงินรถยนต์หรือไม่บัตรเครดิต, สินเชื่อนักเรียน, หนี้สินทางธุรกิจขนาดเล็กหรือสินเชื่ออื่น ๆ ?
คุณจะสร้างความสมดุลให้กับการให้บริการหนี้ของคุณในขณะที่ยังคงออมเพื่อการเกษียณอายุ?

มีอีกสองสามสิ่งที่คุณต้องถามตัวเองรวมถึงแผนการของคุณหลังเกษียณ คุณคาดหวังว่าจะทำงานจนกว่าคุณจะทำไม่ได้อีกต่อไปหรือคุณต้องการที่จะเกษียณอายุเร็วกว่านี้? คุณวางแผนที่จะเดินทางหรือดื่มด่ำกับงานอดิเรกราคาแพงหรือไม่? คุณจะรวบรวมจากเท่าไหร่ประกันสังคมในแต่ละเดือนและเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มรวบรวมผลประโยชน์คือเมื่อไหร่? ประกันล่ะ? คุณครอบคลุมอย่างเพียงพอหรือไม่?

เคล็ดลับ

บริษัท ส่วนใหญ่ที่เสนอ 401 (k) ตรงกับการมีส่วนร่วมของพนักงานถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนซึ่งเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มเงินออมของคุณ โปรดทราบว่ามีหมวกประจำปีว่าคุณมีส่วนร่วมมากแค่ไหน สำหรับปี 2025 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 23,500 (เพิ่มขึ้นจาก $ 23,000 ในปี 2024) และเพิ่มอีก $ 7,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

เมื่อที่ปรึกษาการเกษียณอายุมีข้อมูลทั้งหมดของคุณพวกเขามักจะร่างรายงานโดยให้แผนทางการเงินโดยละเอียดสำหรับการเกษียณอายุของคุณ รายงานน่าจะระบุว่าคุณจะสามารถถอนเงินได้เท่าไหร่จากบัญชีของคุณในแต่ละเดือนในระหว่างการเกษียณอายุตามสถานการณ์ต่าง ๆ และจำนวนเงินที่คุณจะต้องประหยัดในแต่ละเดือนนับจากนี้จนถึงตอนนั้นเพื่อบรรลุเป้าหมาย

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุของคุณควรนำคุณผ่านการพิจารณาภาษีต่างๆ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีไฟล์บัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA)คุณควรพิจารณาแปลงเป็น Roth- คุณจะลดภาษีที่คุณจะจ่ายให้กับรายได้และสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณได้อย่างไร? แล้วอสังหาริมทรัพย์ของคุณล่ะ? หากคุณลงเอยด้วยสินทรัพย์มากมายคุณจะลดไฟล์ภาษีอสังหาริมทรัพย์-

หากที่ปรึกษาก็เป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอพวกเขาอาจตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้พวกเขาอาจแนะนำคนที่ทำได้ พิจารณาคำแนะนำ แต่อย่าลืมสัมภาษณ์ทุกคนที่อาจเข้าร่วมทีมวางแผนการเกษียณอายุของคุณ อย่าลังเลที่จะถามที่ปรึกษาของคุณว่าพวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมการอ้างอิงหรือไม่

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาประเภทอื่น ๆ ได้รับการชำระในหลากหลายวิธี บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลูกค้าของพวกเขาคนอื่น ๆ จะได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อพวกเขาแนะนำหรือขายการลงทุนและบางคนก็ทำทั้งสองอย่าง นักวางแผนที่ได้รับเงินผ่านค่าธรรมเนียมอาจเรียกเก็บเงินภายในชั่วโมงโดยปีหรือขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ทางการเงินของคุณ นอกจากนี้นักวางแผนทางการเงินบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ในแต่ละปีโดยไม่คำนึงถึงการลงทุนหรือการจัดสรรสินทรัพย์ ค่าธรรมเนียมสามารถแตกต่างกันไปตามความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษาและเป็นส่วนหนึ่งของประเทศที่คุณอาศัยอยู่

ฉันจะหาที่ปรึกษาเกษียณอายุได้อย่างไร

วิธีหนึ่งที่ดีในการค้นหาที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีชื่อเสียงคือการถามเพื่อนและเพื่อนบ้านที่คุณไว้วางใจรวมถึงผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ ที่คุณอาจรู้จักเช่นทนายความหรือนักบัญชี เป็นการดีที่คุณควรได้รับมากกว่าหนึ่งชื่อและสัมภาษณ์ผู้สมัครที่มีศักยภาพก่อนที่คุณจะเลือก

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันได้รับคำแนะนำที่ดีจากที่ปรึกษาการเกษียณอายุของฉัน?

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุของคุณไม่ควรเป็นความพยายามที่ทำด้วยตัวเองเว้นแต่คุณจะเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุ แม้แต่ที่ปรึกษาที่มีทักษะมากที่สุดบางครั้งก็ปรึกษาคนอื่นเพราะการมีวัตถุประสงค์กับเงินของคุณเองก็เป็นเรื่องยาก รับคำแนะนำจากมืออาชีพโดยเร็วที่สุดวางแผนการเกษียณอายุของคุณในเส้นทางที่ถูกต้องอาจเป็นประโยชน์ หากคุณไม่สามารถจ้างที่ปรึกษาที่ได้รับค่าจ้างคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับคำแนะนำฟรีผ่านแผนการสนับสนุนนายจ้างเช่น 401 (k)