วิธีค้นหาที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่น่าเชื่อถือ

ผู้สูงอายุที่มีสิทธิ์อายุ 62 ปีขึ้นไปสามารถใช้กจำนองย้อนกลับเพื่อสร้างรายได้สำหรับการเกษียณอายุ- ก่อนที่คุณจะได้รับการย้อนกลับจำนองอย่างไรก็ตามคุณต้องได้รับการอนุมัติให้เสร็จสมบูรณ์การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ- เซสชั่นการให้คำปรึกษานี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความรับผิดชอบและผลกระทบทางการเงินที่เกี่ยวข้อง

การรู้ว่าจะมองหาอะไรสามารถช่วยให้คุณค้นหาที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่มีชื่อเสียง

ประเด็นสำคัญ

การจำนองย้อนกลับเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่อนุญาตให้เจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์เปลี่ยนทุนเป็นรายได้
HECMS (การจำนองการแปลงที่บ้าน) ซึ่งเป็นประเภทของการจำนองย้อนกลับที่พบบ่อยที่สุดได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง
เจ้าของบ้านจะต้องให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับก่อนที่พวกเขาจะสามารถยื่นขอจำนองการแปลงที่บ้านได้
กรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) เสนอแหล่งข้อมูลออนไลน์เพื่อช่วยให้เจ้าของบ้านค้นหาที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่เชื่อถือได้

วิธีการจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร

การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านถอนตัวบ้านแต่มันไม่เหมือนกับสินเชื่อบ้านหรือHome Equity Line of Credit (HELOC)- เมื่อเจ้าของบ้านรับจำนองย้อนกลับพวกเขาจะได้รับเงินก้อนหรือชุดการชำระเงินงวดที่สามารถใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลค่าครองชีพประจำวันหรือแทบทุกอย่างอื่น

ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับ แต่ไม่มีการชำระเงินตราบใดที่เจ้าของบ้านอาศัยอยู่ในบ้าน หากเจ้าของบ้านขายบ้านย้ายออกหรือล่วงลับไปแล้วยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับทั้งหมดจะกลายเป็นชำระ

อันการจำนองการแปลงบ้าน (HECM)เป็นจำนองย้อนกลับที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง การจำนองย้อนกลับประเภทนี้ต้องการเจ้าของบ้าน:

อายุ 62 ปีขึ้นไป
เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาทันที (หรือได้ชำระค่าจำนองส่วนใหญ่)
อาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
มีทรัพยากรทางการเงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายบางอย่างรวมถึงภาษีทรัพย์สิน-ประกันเจ้าของบ้าน-ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA)-การซ่อมบำรุง, การซ่อมแซมและการบำรุงรักษา
ไม่เป็นที่ค้างชำระเกี่ยวกับหนี้ของรัฐบาลกลาง
เข้าร่วมเรากรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)-การให้คำปรึกษาที่ได้รับการอนุมัติ

HECMS มีค่าใช้จ่ายปิดและค่าธรรมเนียมรวมถึงเบี้ยประกันจำนอง (MIPS)-คุณสามารถยืมได้เท่าไหร่สามารถขึ้นอยู่กับปริมาณของทุนที่คุณมีในบ้านอายุและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ

สำคัญ

ความล้มเหลวในการชำระภาษีทรัพย์สินและการประกันเจ้าของบ้านในเวลาที่เหมาะสมอาจส่งผลให้ยอดเงินจำนองย้อนกลับทั้งหมดกลายเป็นชำระ

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับเกี่ยวข้องกับอะไร?

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับจะต้องทำให้เสร็จก่อนที่เจ้าของบ้านจะสามารถสมัคร HECM ได้ ขึ้นอยู่กับคุณแล้วที่จะเลือกผู้ให้กู้และกำหนดเวลาการประชุม HUD สนับสนุนการให้คำปรึกษาด้วยตนเองเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้แม้ว่าจะอนุญาตให้ที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติเซสชันโทรศัพท์เมื่อการประชุมแบบตัวต่อตัวไม่สามารถทำได้

HUD ต้องการที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับเพื่อหารือเกี่ยวกับหัวข้อบางอย่างกับเจ้าของบ้าน หากคุณพบกับที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับคุณสามารถคาดหวังที่จะพูดคุยเกี่ยวกับ:

ความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
คุณสมบัติของการจำนองย้อนกลับและวิธีการทำงาน
ความรับผิดชอบทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการจำนองย้อนกลับ
ค่าใช้จ่ายจำนองย้อนกลับรวมถึงค่าใช้จ่ายในการปิดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและประกันจำนอง
ผลกระทบทางภาษีของการจำนองย้อนกลับ
ทางเลือกจำนองย้อนกลับ
วิธีการสังเกตและหลีกเลี่ยงการหลอกลวงจำนองย้อนกลับและการล่วงละเมิดทางการเงิน

ที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา HUD อนุญาตให้ที่ปรึกษาการจำนองย้อนกลับสร้างค่าธรรมเนียมที่“ สมเหตุสมผลและเป็นธรรมเนียม” แม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินกว่าระดับบริการที่ให้ไว้

เหตุใดการให้คำปรึกษานี้จึงจำเป็น? การให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าพวกเขาเห็นด้วยอย่างเต็มที่เมื่อทำการจำนองย้อนกลับ ตัวอย่างเช่นในขณะที่เจ้าของบ้านอาจไม่มีข้อผูกมัดในการชำระคืนสมดุลจำนองย้อนกลับในขณะที่พวกเขาอาศัยอยู่ในบ้านพวกเขาสามารถทิ้งหนี้ไว้สำหรับทายาทของพวกเขาเมื่อพวกเขาผ่านไป หากคุณไม่ต้องการทำเช่นนั้นคุณอาจพิจารณาตัวเลือกอื่นสำหรับการถอนทุนแทน

เคล็ดลับ

การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและการตั้งชื่อทายาทในฐานะผู้รับผลประโยชน์สามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขามีเงินเพื่อชำระยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับหลังจากที่คุณจากไป

วิธีค้นหาที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่น่าเชื่อถือ

วิธีที่ง่ายที่สุดในการค้นหาที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่มีชื่อเสียงใกล้คุณคือการค้นหาการจำนองย้อนกลับของ HUDบัญชีรายชื่อที่ปรึกษา- หากต้องการจดทะเบียนในบัญชีรายชื่อนี้ที่ปรึกษาจะต้องทำการศึกษาและการฝึกอบรมให้สำเร็จเช่นเดียวกับการตรวจสอบประวัติที่ปรึกษาด้านการจำนอง HUD สามารถตั้งอยู่ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ได้ที่ 1-800-569-4287

หากคุณสนใจที่จะเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาที่เสนอการประชุมทางโทรศัพท์คุณสามารถค้นหาได้รายชื่อคนกลางของฮัดผู้ให้คำปรึกษา HECM ทั่วประเทศ นี่เป็นรายการที่สั้นกว่าบัญชีรายชื่อการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ แต่คุณสามารถหาองค์กรที่มีชื่อเสียงให้ทำงานกับที่นี่หากคุณไม่สามารถกำหนดเวลาการประชุมด้วยตนเองได้

เมื่อคุณกำหนดเวลาเซสชันการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับที่ปรึกษาของคุณควรให้แพคเกจข้อมูลและเอกสารอื่น ๆ เพื่อช่วยคุณเตรียมความพร้อม วัสดุเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อตอบคำถามที่คุณอาจมีเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับและให้ภาพรวมของไฟล์ข้อดีและข้อเสีย- ในช่วงเซสชั่นคุณจะหารือเกี่ยวกับรายละเอียดของการจำนองย้อนกลับและการเงินของคุณเพื่อช่วยตัดสินใจว่าการรับหนึ่งเหมาะสมสำหรับคุณ

หลังจากเซสชันการให้คำปรึกษาคุณจะได้รับใบรับรองการเสร็จสิ้น คุณจะต้องมีสิ่งนี้เพื่อก้าวไปข้างหน้าด้วยแอปพลิเคชัน HECM ของคุณ ที่ปรึกษาของคุณอาจติดตามเพื่อดูว่าคุณมีคำถามเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับหรือไม่

นอกจากนี้ยังมีการให้คำปรึกษาช่วยให้ผู้คนค้นหาหรือดูแลที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมสำหรับตัวเองและครอบครัว บางส่วนของบริการเหล่านี้ฟรี

ข้อเท็จจริง

ที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับสามารถระงับใบรับรองการให้คำปรึกษาได้หากพวกเขาเชื่อว่าเจ้าของบ้านไม่มีความเข้าใจอย่างเพียงพอว่าการจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร

การให้คำปรึกษา HECM คืออะไร?

การให้คำปรึกษา HECM เป็นเซสชั่นการให้คำปรึกษาที่จำเป็นสำหรับเจ้าของบ้านที่มีความสนใจในการรับจำนองการแปลงที่บ้าน ในช่วงเซสชั่นการให้คำปรึกษานี้ที่ปรึกษาจะตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของเจ้าของบ้านหารือเกี่ยวกับคุณสมบัติของการจำนองย้อนกลับและข้อดีและข้อเสียของพวกเขาอธิบายค่าใช้จ่ายของการจำนองย้อนกลับและร่างคุณสมบัติการระบุของการหลอกลวงจำนองย้อนกลับ

เหตุใดการให้คำปรึกษาจึงจำเป็นสำหรับการจำนองย้อนกลับ?

การจำนองย้อนกลับอาจมีผลกระทบทางการเงินที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้านและทายาทของพวกเขา การให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับทำให้มั่นใจได้ว่าเจ้าของบ้านเข้าใจถึงประโยชน์และความเสี่ยงอย่างเต็มที่เพื่อให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่าการจำนองย้อนกลับนั้นเหมาะสมสำหรับพวกเขาหรือไม่

HECM ทำงานอย่างไร?

HECM ทำงานโดยอนุญาตให้เจ้าของบ้านเปลี่ยนทุนเป็นรายได้ ไม่มีการชำระเงินไปสู่ยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับในขณะที่เจ้าของบ้านใช้ทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลัก หากเจ้าของบ้านขายบ้านย้ายออกหรือจากไปแล้วยอดเงินต้นพร้อมกับค่าธรรมเนียมสะสมและดอกเบี้ยจะต้องชำระทันที

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับอาจเหมาะกับเจ้าของบ้านบางรายมากกว่าคนอื่น ๆ การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเป็นตัวเลือกที่ควรค่าแก่การพิจารณาหรือไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ในบ้านหรือ HELOCอาจเหมาะสมกว่า การเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับที่เชื่อถือได้เป็นขั้นตอนแรกและ HUD ให้ทรัพยากรเพื่อให้การค้นหาของคุณง่ายขึ้น เมื่อคุณให้คำปรึกษาเสร็จสมบูรณ์แล้วคุณสามารถก้าวไปสู่การวิจัย บริษัท จำนองย้อนกลับที่ดีที่สุดเพื่อหาผู้ให้กู้เพื่อทำงานด้วย