5 ข้อเท็จจริงที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ

อันจำนองย้อนกลับอนุญาตให้เจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์ได้รับใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านของพวกเขาสำหรับรายได้การเกษียณอายุโดยไม่จำเป็นต้องชำระเงินกู้รายเดือนให้กับผู้ให้กู้ เพื่อให้มีคุณสมบัติมีข้อกำหนดการอนุมัติที่แตกต่างกันซึ่งเจ้าของบ้านจำเป็นต้องพบรวมถึง-หากคุณได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลการจำนองการแปลงบ้าน (HECM)- ความสำเร็จของการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ

หากคุณกำลังพิจารณาการจำนองย้อนกลับสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการให้คำปรึกษานี้เกี่ยวข้องกับอะไรและจำเป็นเมื่อใด

การจำนองย้อนกลับคืออะไร?

การจำนองย้อนกลับเป็นข้อตกลงทางการเงินประเภทพิเศษที่เจ้าของบ้านสามารถใช้ได้ส่วนของพวกเขาออกจากบ้านของพวกเขา- แต่แตกต่างจากเงินกู้ในบ้านหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้าน (HELOC)เจ้าของบ้านไม่จำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนให้กับผู้ให้กู้ แต่การจำนองย้อนกลับจะต้องชำระเมื่อเจ้าของบ้านขายบ้านย้ายออกหรือล่วงลับไปแล้ว

HECMS ดังกล่าวเป็นวิธีการจำนองย้อนกลับที่ได้รับการประกันโดยการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)- เจ้าของบ้านอาจมีสิทธิ์ได้รับ HECM หากพวกเขา:

• อายุ 62 ปีขึ้นไป
• เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขา (หรือได้จ่ายค่าจำนองส่วนใหญ่)
• มีทรัพยากรทางการเงิน (เช่นรายได้เงินออมการลงทุน ฯลฯ ) เพื่อครอบคลุมภาษีทรัพย์สิน-ประกันเจ้าของบ้าน, และการบำรุงรักษาซ่อมแซมและบำรุงรักษาสำหรับบ้าน
• ใช้บ้านเป็นของพวกเขาที่อยู่อาศัยหลัก
• ไม่ใช่ที่ค้างชำระเกี่ยวกับหนี้ของรัฐบาลกลางใด ๆ
  

เจ้าของบ้านที่แต่งงานแล้วสามารถเพิ่มคู่สมรสของพวกเขาเป็นผู้ให้ความช่วยเหลือร่วมกันได้หากพวกเขาอายุ 62 ปีขึ้นไป หากพวกเขาไม่ได้เป็นคู่สมรสยังสามารถเพิ่มเป็นผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ เจ้าของบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับรวมถึง HECM สามารถคาดหวังว่าจะจ่ายเงินต้นทุนการปิดและความสนใจของ บริษัท จำนองย้อนกลับ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสามารถเพิ่มยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับที่ครบกำหนด

ข้อเท็จจริงการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของบ้านที่มีความสนใจในการรับ HECM การให้คำปรึกษานี้จะต้องเสร็จสิ้นโดยมีที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติจากสหรัฐอเมริกากรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)-หากคุณกำลังพิจารณา HECM นี่คือบางสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ

ฮัดยังสามารถช่วยเจ้าของบ้านและผู้ซื้อด้วยบริการให้คำปรึกษาเพื่อค้นหาและดูแลรักษาบ้านตั้งแต่แรก บริการช่วยให้ผู้คนหลีกเลี่ยงการขับไล่การยึดสังหาริมทรัพย์และคนเร่ร่อน

1. การให้คำปรึกษาจะต้องเสร็จสิ้นก่อนที่จะลงนามในใบสมัครเงินกู้

HUD กำหนดให้เจ้าของบ้านต้องให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับก่อนที่พวกเขาจะสมัครจำนองย้อนกลับ ข้อกำหนดนี้มีอยู่เพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าการจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไรและความรับผิดชอบทางการเงินที่พวกเขาถ่ายทอดสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเจ้าของบ้านไม่ใช่ผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับหรือรัฐบาลกลางมีหน้าที่รับผิดชอบในการกำหนดเวลาเซสชั่นด้วยที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติ-

2. เจ้าของบ้านจะต้องได้รับวัสดุที่ให้คำปรึกษาล่วงหน้า

ก่อนที่คุณจะนั่งลงกับการอนุมัติที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับคุณต้องได้รับแพ็คเก็ตข้อมูลก่อน ที่ปรึกษาที่คุณเลือกทำงานควรให้สิ่งต่อไปนี้แก่คุณ:

• สำเนาของ“เตรียมการสำหรับการให้คำปรึกษาของคุณ-
• รายชื่อการเปรียบเทียบสินเชื่อเพื่อให้คุณสามารถดูว่าผู้ให้กู้ต่าง ๆ เสนออะไร
• สำเนาของต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมด (TALC)การเปิดเผยซึ่งจำเป็นโดย Federal Reserve Board สำหรับธุรกรรมจำนองย้อนกลับทั้งหมด
• เงินกู้การตัดจำหน่ายกำหนดเวลาเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการจำนองย้อนกลับ
• สำเนาของ“ใช้บ้านของคุณเพื่ออยู่บ้าน,” คู่มือการจำนองย้อนกลับที่ตีพิมพ์โดยสภาแห่งชาติว่าด้วยความชรา

หากเซสชั่นการให้คำปรึกษาของคุณกำลังใกล้เข้ามาและคุณยังไม่ได้รับวัสดุเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องติดต่อกับที่ปรึกษาเพื่อรับแพ็คเก็ต

3. การให้คำปรึกษาสามารถเสร็จสิ้นด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์

คุณมีสิทธิ์ที่จะเลือกทั้งแบบตัวเองหรือโทรศัพท์การประชุมเมื่อกำหนดเวลาเซสชันการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับ วัสดุที่ครอบคลุมในระหว่างเซสชั่นจะเหมือนกันและรวมถึงการอภิปรายของ:

• ความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
• คุณสมบัติการจำนองย้อนกลับ
• ความรับผิดชอบของคุณเมื่อคุณมีการจำนองย้อนกลับ
• ต้นทุนจำนองย้อนกลับ
• ผลกระทบทางการเงิน/ภาษีของการจำนองย้อนกลับ
• ทางเลือกจำนองย้อนกลับ
• คำเตือนเกี่ยวกับการจำนอง/ประกันกลับแบบย้อนกลับการหลอกลวงและการล่วงละเมิดทางการเงิน

4. อาจมีค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาจำนองจำนอง

HUD อนุญาตให้ที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับได้รับการอนุมัติให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา ที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับสามารถกำหนดค่าธรรมเนียมที่“ สมเหตุสมผลและเป็นธรรมเนียม” แม้ว่าค่าธรรมเนียมจะไม่เกินระดับที่สอดคล้องกับบริการให้คำปรึกษาที่ได้รับ ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับทั่วไปอาจเป็น $ 125 หรือมากกว่า

5. การให้คำปรึกษาที่เสร็จสมบูรณ์ไม่รับประกันการอนุมัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับด้วยตัวเองไม่รับประกันว่าคุณจะได้รับ HECM หากที่ปรึกษาของคุณเชื่อว่าคุณไม่เข้าใจผลกระทบทางการเงินของการจำนองย้อนกลับหรือภาระผูกพันของคุณพวกเขาสามารถระงับใบรับรองการให้คำปรึกษาของคุณได้ คุณอาจต้องเข้าร่วมการให้คำปรึกษาเพิ่มเติมก่อนที่คุณจะได้รับใบรับรอง

แอปพลิเคชันสำหรับ HECM ไม่สามารถเสร็จสิ้นได้หากไม่มีใบรับรองนี้ และแม้ว่าคุณจะมีหนึ่งผู้ให้กู้อาจยังปฏิเสธใบสมัครของคุณสำหรับ HECM หากคุณขาดทรัพยากรทางการเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานหรือคุณอยู่เบื้องหลังหนี้ของรัฐบาลกลาง

บรรทัดล่าง

การให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับเป็นขั้นตอนที่จำเป็นหากคุณวางแผนที่จะใช้ HECM เพื่อแตะเข้าไปในส่วนของบ้านของคุณ ก่อนที่จะออกจำนองย้อนกลับสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ามันทำงานอย่างไรและทางเลือกใดเช่นสินเชื่อบ้านอาจมีให้ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการเปรียบเทียบ บริษัท จำนองย้อนกลับที่ดีที่สุดเพื่อค้นหาตัวเลือกการกู้ยืมกับเงื่อนไขที่ดีที่สุด