ข้อกำหนดด้านการจำนองย้อนกลับ

ในขณะที่พวกเขาได้รับความนิยมมากขึ้นการจำนองย้อนกลับไม่ถูกต้องสำหรับทุกคน- ในการตัดสินใจว่าใครที่เหมาะสมสำหรับคุณคุณต้องรู้ว่าพวกเขาทำงานอย่างไรและความต้องการของพวกเขาคืออะไร มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับที่ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) เช่นต้องมีอายุ 62 ปีขึ้นไปอาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณและไม่มีหนี้ของรัฐบาลกลาง

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าผู้ที่มีความเท่าเทียมกันไม่เพียงพอที่จะทำจำนองย้อนกลับที่คุ้มค่าหรือใครจะชอบทางเลือกมีตัวเลือกอื่น ๆ

การจำนองย้อนกลับคืออะไร?

อันจำนองย้อนกลับช่วยให้คุณสามารถกู้เงินโดยใช้ไฟล์ความยุติธรรมในบ้านของคุณเช่นเกี่ยวกับหลักประกัน-แทนที่จะจ่ายเงินกู้ให้กู้เงินทั้งหมดของเงินกู้จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าผู้กู้จะตายให้ย้ายออกเป็นเวลานานกว่า 12 เดือนติดต่อกันหรือขายบ้านการจำนองย้อนกลับมีไว้เพื่อให้ผู้สูงอายุเข้าถึงกองทุนจัดหาเงินสดพิเศษที่สามารถนำไปสู่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและความต้องการอื่น ๆ

ขีด จำกัด สำหรับกการจำนองการแปลงบ้าน (HECM)- การจำนองย้อนกลับที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางได้เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามมากที่สุดที่สหรัฐฯกรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)จะปล่อยให้ทุกคนออกไปในปี 2024 คือ $ 1,149,825

ข้อกำหนดการจำนองย้อนกลับคืออะไร?

ในหมู่ข้อกำหนดสำหรับ HECMการจำนองย้อนกลับที่พบบ่อยที่สุดคือคุณอายุ 62 ปีขึ้นไปว่าบ้านคือของคุณที่อยู่อาศัยหลักและคุณไม่มีหนี้ของรัฐบาลกลาง ผู้ที่ผ่านการจำนองย้อนกลับจะต้องได้รับเช่นกันการให้คำปรึกษากับเอเจนซี่ที่ได้รับอนุมัติจากฮัด

คุณต้องการส่วนของบ้านเท่าไหร่?

บางทีข้อกำหนดคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดสำหรับ HECM คือจำนวนเงินที่คุณมี น่าเสียดาย,จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องการการได้รับ HECM นั้นไม่ชัดเจน ฮัดบอกว่าคุณต้องเป็นเจ้าของทรัพย์สินทันทีหรือ“ จ่ายเงินจำนวนมาก”คำแนะนำทางการเงินส่วนใหญ่บอกว่าคุณควรเป็นเจ้าของอย่างน้อย 50% ถึง 55% ของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ HECMคุณต้องมีเงินสำรองทางการเงินเพียงพอที่จะตอบสนองค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องเช่นภาษีทรัพย์สิน-ประกันภัย, และการซ่อมบำรุง-

เพราะเงินกู้คือปลอดภัยด้วยส่วนของบ้านจำนวนเงินทุนนั้นจะส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านทันทีเงินจะถูกใช้ก่อนเพื่อชำระจำนองที่เหลืออยู่ของคุณจากนั้นคุณจะได้รับสิ่งที่เหลืออยู่ในฐานะเงินก้อนในงวดรายเดือนปกติเช่นสายเครดิตหรือเป็นการรวมกันของสองหลัง

ถ้าคุณไม่มีความยุติธรรมมากพอล่ะ?

การจำนองย้อนกลับเป็นตัวแทนของวิธีหนึ่งเอาหุ้นออกจากบ้านของคุณแต่พวกเขาไม่ใช่วิธีเดียว หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับการจำนองย้อนกลับ แต่ยังต้องการเปลี่ยนส่วนของคุณเป็นเงินสดมีตัวเลือกที่คุณสามารถพิจารณาได้

ที่สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินแนะนำทางเลือกหลายทางในการจำนองย้อนกลับเริ่มต้นด้วยสินเชื่อบ้านและสินเชื่อที่บ้านของเครดิต (HELOCs)- เช่นเดียวกับการจำนองย้อนกลับสินเชื่อบ้านและ helocsจะให้คุณนำเงินออกมาจากส่วนที่บ้านของคุณ แม้ว่าจะแตกต่างจากการจำนองย้อนกลับเหล่านี้มีการชำระเงินรายเดือน ในที่สุดพวกเขาอาจจะถูกกว่า แต่พวกเขาก็ยังพึ่งพาความยุติธรรม

ถ้าคุณไม่มีความยุติธรรมในตอนแรกล่ะ? ในกรณีนั้นคุณอาจ:

• การรีไฟแนนซ์: ไม่แนะนำเสมอไปการรีไฟแนนซ์การจำนองของคุณดังนั้นการตัดสินใจครั้งนี้ต้องใช้ความคิดอย่างรอบคอบ ถึงกระนั้นการรีไฟแนนซ์อาจลดอัตราดอกเบี้ยของคุณได้รวมหนี้และ/หรือแตะทุน
  
• รับความช่วยเหลือจากรัฐบาล: หากปัญหาคือค่าใช้จ่ายที่กองอยู่มีโปรแกรมของรัฐบาลที่ให้ความช่วยเหลือในการชำระเงินเหล่านั้น คุณสามารถค้นหาพวกเขาผ่านสำนักงานภาษีมณฑลหรือเมืองของคุณหรือผ่านสหรัฐอเมริกากรมอนามัยและบริการมนุษย์ 'การบริหารเพื่อการใช้ชีวิตชุมชนซึ่งเป็นหน่วยงานสนับสนุนของรัฐบาลกลางสำหรับผู้สูงอายุและประชากรพิการ
• ลดขนาด: หากคุณต้องการเงินสดไม่ดีมันอาจเหมาะสมที่จะขายบ้านของคุณและย้ายไปอยู่ที่เล็กกว่าและราคาไม่แพง
  

คุณสามารถออกจากบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับไปยังทายาทของคุณได้หรือไม่?

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณเปลี่ยนส่วนทุนที่บ้านของคุณเป็นเงินสด แต่ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะทำเช่นนั้น ก่อนตัดสินใจที่จะเอาออกคุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างระมัดระวังและไม่ว่าคุณจะปฏิบัติตามข้อกำหนดใด ๆ หรือไม่