โปรแกรมการดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง: ความหมายภาพรวมคำถามที่พบบ่อย

โปรแกรมดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) คืออะไร?

โปรแกรมดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) เป็นการปรับเปลี่ยนเงินกู้โปรแกรมที่แนะนำโดยรัฐบาลกลางในปี 2552 เพื่อช่วยให้เจ้าของบ้านต้องดิ้นรนหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ การมุ่งเน้นของโปรแกรมคือการช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่จ่ายมากกว่า 31% ของพวกเขารายได้รวมสู่การชำระเงินจำนอง โปรแกรมหมดอายุเมื่อสิ้นปี 2559

ทำความเข้าใจกับโปรแกรมการดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง (HAMP)

HAMP ถูกสร้างขึ้นภายใต้โปรแกรมบรรเทาสินทรัพย์ที่มีปัญหา(ผ้าใบกันน้ำ) เพื่อตอบสนองต่อไฟล์การจำนองซับไพรม์วิกฤตของปี 2008ในช่วงเวลานี้เจ้าของบ้านชาวอเมริกันหลายคนพบว่าตัวเองไม่สามารถขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาหลังจากตลาดชนเนื่องจากตลาดสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้น การชำระเงินรายเดือนไม่สามารถจัดระเบียบได้เมื่ออัตราการตลาดที่สูงขึ้นเริ่มต้นจากการจำนองอัตราการปรับค่าที่ปรับได้ (แขน) ทำให้ผู้คนจำนวนมากมีความเสี่ยงต่อการถูกยึดสังหาริมทรัพย์

เพื่อให้มีคุณสมบัติผู้จำนองจำเป็นต้องสร้างรายได้รวมมากกว่า 31% จากการชำระเงินรายเดือน นอกจากนี้ยังมีการบังคับใช้ข้อกำหนดด้านทรัพย์สิน - พวกเขาต้องผ่านมูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV)ทดสอบพร้อมกับมาตรฐานคุณสมบัติอื่น ๆ

อสังหาริมทรัพย์มีสิทธิ์หากการวิเคราะห์แสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้หรือนักลงทุนที่ถือเงินกู้จะทำเงินได้มากขึ้นโดยการปรับเปลี่ยนเงินกู้มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ นอกเหนือจากข้อกำหนดที่เจ้าของบ้านพิสูจน์ความยากลำบากทางการเงินบ้านต้องอยู่อาศัยและมีค่าจ้างอาจารย์ใหญ่ยอดคงเหลือต่ำกว่า $ 729,750

การบรรเทาทุกข์มีหลายรูปแบบซึ่งทั้งหมดจะมีผลต่อการลดการชำระเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่นเจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์อาจได้รับการลดลงของเงินต้นจำนองและอัตราดอกเบี้ย- นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะเลื่อนการชำระเงินจำนองชั่วคราว - ที่รู้จักกันในชื่อความอดทน- และหากเป็นที่น่าพอใจเจ้าของบ้านก็สามารถขยายเงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่ได้

ในหลายกรณีเงินกู้ที่ได้รับการแก้ไขแล้วมีสิทธิ์ได้รับการปรับเปลี่ยน HAMP เช่นกันลดการชำระเงินของเจ้าของบ้านให้ดียิ่งขึ้น

ข้อพิจารณาพิเศษ

รัฐบาลหมายถึงอัตราส่วนของการชำระเงินต่อรายได้รวมเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า(DTI) โปรแกรม HAMP ที่ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้จำนองช่วยสร้างแรงจูงใจให้ธนาคารลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้น้อยกว่าหรือเท่ากับ 38% ที่คลังสมบัติจากนั้นจะก้าวเข้ามาเพื่อลดอัตราส่วน DTI เป็น 31% หรือน้อยกว่า

แฮมป์สร้างแรงจูงใจให้ผู้ให้กู้และนักลงทุนเอกชนเพื่อระดมทุนการปรับสินเชื่อของพวกเขา ผู้ให้บริการจำนองได้รับการชำระเงินล่วงหน้า $ 1,000 สำหรับการปรับเปลี่ยนที่มีสิทธิ์แต่ละครั้งที่พวกเขาดำเนินการ ผู้ให้กู้เหล่านี้มีสิทธิ์ได้รับสูงถึง $ 1,000 ต่อปีสำหรับผู้กู้แต่ละรายในโครงการนานถึงห้าปีและการจ่ายเงินครั้งเดียว $ 5,000 ณ สิ้นปีที่หก

แฮมป์ดั้งเดิมถูก จำกัด ไว้ที่ที่อยู่อาศัยหลัก- ในปี 2012 โปรแกรมได้รับการแก้ไขเพื่อรวมบ้านที่ไม่ได้ครอบครองโดยเจ้าของครัวเรือนที่มีการจำนองหลายครั้งและเจ้าของบ้านที่มีอัตราส่วน DTI ต่ำกว่าหรือสูงกว่าความต้องการเดิมที่ 31%

โปรแกรมการดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) กับโครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (HARP)

HAMP ได้รับการเสริมด้วยความคิดริเริ่มอื่นที่เรียกว่าโปรแกรมรีไฟแนนซ์ราคาไม่แพง(พิณ) เช่นเดียวกับ HAMP, HARP ได้รับการเสนอโดยรัฐบาลกลาง แต่มีความแตกต่างเล็กน้อย

ในขณะที่แฮมป์ช่วยคนที่กำลังจะมาถึงการยึดสังหาริมทรัพย์เจ้าของบ้านจะต้องอยู่ใต้น้ำหรือใกล้กับจุดนั้นเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับพิณ โปรแกรมอนุญาตให้คนที่มีบ้านมีค่าน้อยกว่าความสมดุลที่โดดเด่นในการจำนองของพวกเขาเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของพวกเขารวมถึงเจ้าของบ้านด้วยอัตราส่วนสินเชื่อต่อค่า(LTV) มากกว่า 80%

เฉพาะผู้ที่มีการรับประกันหรือได้รับเงินกู้แฟนนี่แม่หรือFreddie Macก่อนวันที่ 31 พฤษภาคม 2552 มีสิทธิ์ การมีคุณสมบัติเหมาะสมก็ขึ้นอยู่กับว่าเจ้าของบ้านมีความทันสมัยในการชำระเงินจำนองของพวกเขาหรือไม่ ในขณะที่การปรับเปลี่ยนการจำนองอาจส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่ก็สามารถทำได้ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้-

นอกจากนี้ผู้จำนองควรได้รับประโยชน์จากการชำระเงินที่ต่ำกว่าหรือจากการเปลี่ยนเป็นผลิตภัณฑ์จำนองที่มีเสถียรภาพมากขึ้น

กำหนดเวลาสำหรับ HARP เดิมทีมีจุดประสงค์เพื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2017 อย่างไรก็ตามวันที่ได้ขยายออกไปผลักดันวันหมดอายุของโปรแกรมถึงเดือนธันวาคม 2018