ค่าใช้จ่ายสินเชื่อรายปีทั้งหมด (TALC): มันคืออะไรวิธีการทำงาน

ต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมด (TALC) เป็นค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ว่ากจำนองย้อนกลับผู้ถือควรคาดหวังว่าจะจ่ายในแต่ละปีตลอดชีวิตของเงินกู้ แป้งขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการย้อนกลับจำนองซึ่งรวมถึงเงินต้นดอกเบี้ยเบี้ยประกันจำนองและค่าใช้จ่ายในการปิดและการบริการ

ค่าใช้จ่ายสินเชื่อรายปีทั้งหมด (TALC) ทำงานอย่างไร

เจ้าของบ้านที่มีการจำนองแบบดั้งเดิมมักจะถูกนำเสนอด้วยสถิติทางการเงินที่หลากหลายเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าพวกเขาจะจ่ายเงินกู้ในที่สุด สถิติเหล่านี้ช่วยให้ผู้ถือจำนองประเมินการชำระเงินและรวมถึงประมาณการโดยสุจริต-อัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. ), และความจริงในการให้ยืมการเปิดเผยข้อมูล

อย่างไรก็ตามการจำนองย้อนกลับนั้นแตกต่างจากการจำนองแบบดั้งเดิมและมีคำศัพท์ทางการเงินและข้อมูลของตนเองรวมถึงต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมด

ด้วยการจำนองย้อนกลับจะใช้แป้งมากกว่า APR เพื่อ จำกัด ความสับสนและโดยทั่วไปจะสูงกว่า APR ค่าใช้จ่ายของการจำนองย้อนกลับขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่เงินกู้ถืออยู่และมูลค่าของบ้านชื่นชมเท่าใด ในกรณีส่วนใหญ่ยิ่งมีการจำนองย้อนกลับนานเท่าไหร่ค่าใช้จ่ายสินเชื่อรายปีทั้งหมดก็จะลดลง

แป้งถูกคำนวณภายใต้สถานการณ์ที่แตกต่างกันมากกว่าผ่านการคำนวณที่ตรงไปตรงมา ในที่สุดผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินกู้ที่น้อยลงหรือมูลค่าทรัพย์สินด้วยการชื่นชมทรัพย์สินมีความสำคัญน้อยกว่าในสินเชื่อระยะสั้น

สินเชื่อระยะยาวที่มีการแข็งค่าของมูลค่าทรัพย์สินต่ำอาจ จำกัด มูลค่าของทรัพย์สิน เจ้าของบ้านที่กำลังมองหาการจำนองย้อนกลับมักแสดงอัตราค่าใช้จ่ายเงินกู้รายปีรวมผ่านตารางภายในเอกสาร อัตราการประมาณการและค่าใช้จ่ายประจำปีอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่แนบมากับเงินกู้

การจำนองย้อนกลับส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้สมัครลงนามในเอกสารที่ระบุว่าพวกเขาได้เห็นและเข้าใจต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมด-

ค่าธรรมเนียมที่รวมอยู่ในแป้ง

มีค่าธรรมเนียมหลายค่าที่ต้องเปิดเผยอย่างชัดเจนในเอกสารประกอบใด ๆค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้อาจได้รับการสนับสนุนทางการเงินซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองย้อนกลับ

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงไฟล์ค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้สำหรับการจดจำนองย้อนกลับเช่นเดียวกับกเบี้ยประกันจำนองจ่ายโดยผู้กู้ให้กับรัฐบาลกลางที่ให้การคุ้มครองสินเชื่อบางอย่าง ผู้ให้กู้มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการให้บริการรายเดือนสำหรับการบริหารเงินกู้

ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อจำนองย้อนกลับ ความสนใจคือซึ่งรวมกันซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องกับเงินต้นรวมถึงดอกเบี้ยสะสม

บรรทัดล่าง

ต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมด (TALC) เป็นค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ว่าผู้ถือจำนองย้อนกลับจะจ่ายเงินในแต่ละปีตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ ต้นทุนสินเชื่อรายปีทั้งหมดขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองย้อนกลับซึ่งรวมถึงเงินต้นดอกเบี้ยเบี้ยประกันจำนองและค่าใช้จ่ายในการปิดและการบริการ แป้งสำหรับการจำนองย้อนกลับขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่เงินกู้ถืออยู่และมูลค่าของบ้านชื่นชมเท่าใด ผู้ให้กู้จะต้องจัดทำเอกสารอย่างชัดเจนว่าพวกเขาคำนวณแป้งและเปิดเผยสิ่งนี้กับลูกค้าอย่างไร