信托顾问的职业简介

这2006年的养老金保护法（PPA）带来了急需的税款，退休计划个人和机构的解脱。本法案的主要规定之一是创建一种新的金融专业人士信托顾问。

这项创新可能引发了财务计划的新时代 - 一个客观的财务建议成为与团体一样普遍的员工福利健康保险或退休计划。该法案对金融行业的人意味着什么？

什么是信托顾问？

根据定义，受托顾问是一名顾问，雇主向雇主付款，以向员工提供有关退休计划投资的建议，并提供一系列其他产品和服务。信托顾问对整个公司的退休计划概不负责；他们仅对他们个人向员工提供的建议负责。

成为信托顾问的要求是什么？

PPA包含一套指南，金融规划师必须符合的指南才能被考虑担任信托顾问职位。雇主必须按照以下标准筛选潜在申请人：

• 监管和/或学科历史： 是否参与任何以前的法律或仲裁诉讼，还是对他们有任何判决？
• 以前的经验和客户满意度： 准顾问是否有目前蓬勃的练习并满意客户群？顾问从事业务多长时间了，顾问产生了什么样的结果？
• 知识水平和/或专业知识： 潜在顾问是否有能力为客户提供建议？顾问是否专门研究与雇员特别相关的领域（例如，如果雇主是公开交易的公司）？
• 个人或专业隶属关系或关系： 如果顾问参与了任何其他可能代表可能的组织或业务安排利益冲突，那么这些必须完全披露给雇主。
• 赔偿： 雇主必须考虑顾问要求的薪酬安排。顾问会每小时还是每年收取保留费，还是佣金或某种组合？所有服务的赔偿都会相同吗？愿受托顾问向提供退休计划建议收取固定费用，然后委托出售长期护理保险对同一员工？
• 信托顾问将向员工提供哪些服务？ 顾问是否会提供简单的退休计划建议，还是还将包括全面的财务计划？还向员工提供其他金融产品和服务是否合适？类似的东西抵押建议，所得税计划和准备，以及房地产规划？如果是这样，将如何为这些服务收取和补偿？雇主会为所有服务提供账单，还是将考虑某些服务辅助益处这给员工付出了额外的费用吗？

一旦选择了信托顾问，他们将受到年度的约束性能审核由独立第三者。

还将要求雇主定期进行内部对信托顾问的审查，以确保顾问继续遵守顾问在被录用时满足的最初标准。实际上，PPA法案允许证券交易委员会（SEC）禁止顾问在书面文献或任何形式的广告中使用历史投资结果的规则。

根据这项规定，潜在的受托顾问可以概述其与满足上述标准有关书面形式的标准的所有资格，以便为雇主提供适当选择候选人的必要信息。这包括在某些指南中的过去客户投资的过去表现。

信托顾问：专业人士

对于雇主

雇主应该考虑雇用一个不隶属的全职受托顾问的原因有几个原因。

• 首先，没有计算机模型或客户服务部门将能够匹配现场金融专业人员可以提供的服务水平。计算机模型通常需要一定水平的专业知识来正确解释财务，而退休计划的客户服务代表通常在他们可以向员工提供的建议方面受到限制。因此，拥有信托顾问的工作人员将以无法复制的方式满足雇主的信托要求。
• 第二，员工仅依靠计算机模型可能是危险的令人满意资产分配。在这一点上，他们没有足够的记录来提供任何真正的历史表现结果。
• 最后，拥有一个不隶属的顾问将确保由于可能的利益冲突，没有员工会在其他地方寻求建议。

适用于员工

员工可以从信托顾问中收获的优势主要是基于求助。员工将有一个专职财务规划师谁认识他们和个人情况，并在提出建议时会牢记最大的利益。这种个人服务水平也可能会带来其他福利，因为顾问可以协助其他领域的员工，例如预算，房地产计划或所得税。

对于顾问

从市场营销和勘探的角度来看，被聘为受托顾问可以代表潜在业务的巨大意外收获。为个人业务勘探的耗时的任务可以用现成的员工基地代替，受托顾问可以独家访问该基地。

随着企业放弃传统，这个市场将继续迅速发展定义的效益计划赞成定义的限制计划或其他便宜的替代方案，例如库存期权计划。此外，对雇主退休计划的强制性自动入学将使顾问的官僚机构和文书工作最少，顾问仅对单独提供的实际建议负责，而不是总体计划资产及其综合绩效。

当然，信托顾问将必须符合审慎，忠诚和足够资产的专业标准多样化，以及遵守所有人Erisa法规。客户的最大利益必须在提出任何建议时始终首先出现，尽管只要对雇员的需求服从信托顾问和/或雇主，也可以考虑对雇主的收益。

底线

信托顾问繁荣可能会临近，繁荣可能正在等待那些能够符合该职位的选择标准的人，然后才能利用它。信托顾问的可能市场基础包括美国所有1.28亿家庭- 任何标准都可以从任何标准中汲取大量基础。正在寻找一种新方法来发展自己的实践的财务计划者应立即调查这种可能性。