是的，您可以管理自己的退休！

许多财务专业人员将收取一定的费用，可以帮助您在退休中导航和通过退休。但是，使用财务顾问并不是强制性的。

如果您负担不起或不信任顾问，或者不希望出于另一个原因不使用顾问，那么您总是可以选择自己的退休。请注意，您必须绘制一个明智的计划，并愿意（足够纪律）才能遵循它。

继续阅读自己动手退休计划策略的一些基础知识。

关键要点

您不一定需要财务专业人士来帮助您计划退休。
如果您还没有对投资的基本了解，请花一些时间了解各种类型的投资，例如股票，债券，交易所交易的资金，共同基金和其他地方，以节省您的退休储蓄。
确保您了解并接受长时间定期保存的重要性。
管理投资组合的重要组成部分是评估您的首选投资风险，并将退休储蓄与该偏好相匹配。
随着您接近退休，您需要阅读提款策略，这些策略可以帮助您最大化收入并最大程度地减少税收。

退休前开始好

如果您认真对待退休在您的工作年份中，尽早掌握自己的手中，就会采用一个简单的习惯：先付钱。弄清楚一致的钱您可以为将来留下来，并在定期保存时受到纪律处分。

退休计划401（k）s，这会自动从您的薪水中拿出钱，这几乎使这毫不费力。许多401（k）平台也使您可以轻松地输入要扣除的收入百分比并将其放入退休帐户中。尽管您通常可以轻松地更改您的捐款金额，但将这这笔费用视为当前账单很重要。

如果您没有401（k），则可以注册定期自动提款，这将从您的银行帐户中出来并进入个人退休帐户（IRA）。

IRA的捐款不能从您的薪水中扣除，因为您（而不是您的雇主）管理您的IRA。但这使您更加灵活地选择了何时以及从银行帐户中拿出多少钱。

重要的

顾问通常建议尽早节省退休以利用投资复合。当您的收入产生自己的收入时，就会发生复合。这意味着您会赢得收益。

考虑401（k）

有两个主要的退休帐户选项：401（k）和IRA。

当您开始新工作时，您可能可以选择注册公司的401（k）计划。或者您可能会发现自己会自动注册。只需确保401（k）位于您的新工作待办事项列表中。雇主将管理计划，但您为此做出了贡献并选择投资。注意避免费用过多当您投资时。

另一个关键举动：最大化您的雇主的401（k）比赛- 这些捐款通常非常值得。例如，雇主可能会提供最多3％的薪水。为了确保比赛，您需要将薪水的至少3％贡献给计划。

401（k）贡献限制

对于2024年，您可以向401（k）或罗斯401（k）。对于2025年，您的捐款最高可达23,500美元。 50岁以上的个人可以额外赚取$ 7,500追赶贡献在2024年和2025年。

雇主和雇员可以共同为该帐户贡献的总金额也有贡献限制：

在2024年，此限额是员工的薪酬，或者是$ 69,000，以较少者为准。
在2025年，此限制是员工的薪酬，或者是$ 70,000，以较少者为准。

这些限制不包括追赶贡献。因此，您在2024年的总限制可能为$ 76,500（$ 69,000 + $ 7,500）。在2025年，可能为$ 77,500（$ 70,000 + $ 7,500）。

此外，从2025年开始，60、61、62或63的员工可能会提高$ 11,250的追赶捐款。

401（k）收入限额

在确定雇主和雇主的捐款方面，您还可以考虑多少薪酬也有限制。 IRS限额为2024美元，为345,000美元，2025年的限额为350,000美元。

考虑IRA

传统的

传统的IRA提供了减税在您做出贡献的几年中，这意味着捐款金额减少了您的应税收入。

但是，在退休时，取款（也称为分布）应在您的所得税率在发行年。（传统的401（k）以相同的方式工作。）

罗斯

一个罗斯艾拉假设已经满足特定条件，则允许以免税为基础进行某些分布。但是，罗斯IRA在他们资助的几年中不提供税收减免，这意味着他们由他们资助税后美元。

对于罗斯和传统的IRA，您的发行量都可以从59½岁开始，而不是在其他情况下开始，尽管有例外。如果您在59½岁之前提取IRA资金，则除了支付分配金额的联邦所得税外，还要支付10％的罚款。你可以付款国家税也是如此。（同样，罗斯401（k）s和传统401（k）s都以相同的方式工作。）

IRA贡献限制

这国税局（IRS）限制您每年为IRA捐款多少。传统和罗斯IRA的年度贡献限额为2024年和2025年$ 7,000。在这两年中，50岁以上的个人都可以添加追赶贡献最高$ 1,000。

请记住，过度贡献会受到惩罚。国税局以每年6％的税率征税，每年还保留超额捐款。

Roth IRA收入限制

重要的是要了解罗斯IRA具有国税局建立的收入限制。

您可以禁止您捐款，或者可以减少供款，具体取决于您的纳税申请状态和修改后的调整后总收入（MAGI）。

下图中列出了2024和2025 Roth IRA收入限额。

Roth IRA收入和贡献限制，2024年和2025年
申请状态	2024	2025	贡献限制
单人/家庭负责人	不到$ 146,000	不到$ 150,000	2024年和2025年$ 7,000
单人/家庭负责人	$ 146,000至$ 161,000	$ 150,000至$ 165,000	减少贡献
单人/家庭负责人	超过$ 161,000	超过$ 165,000	排除在贡献之外
已婚共同提交	不到$ 230,000	不到$ 236,000	2024年和2025年$ 7,000
已婚共同提交	$ 230,000至$ 240,000	$ 236,000至$ 246,000	减少贡献
已婚共同提交	超过$ 240,000	超过$ 246,000	排除在贡献之外
分别结婚的文件（如果您在一年中的任何时候与配偶住在一起）	$ 0至$ 10,000	$ 0至$ 10,000	减少贡献
分别结婚的文件（如果您在一年中的任何时候与配偶住在一起）	超过$ 10,000	超过$ 10,000	排除在贡献之外

传统的IRA限制可抵扣性

美国国税局还限制了如果您（或您的配偶）被工作场所退休计划涵盖的传统IRA捐款数量。

下表概述了基于您的税和税款允许的扣除额申请状态。请注意，如果您和您的配偶都没有工作场所退休计划覆盖，则这些扣除阶段不适用。

笔记：如果您没有工作中的退休计划，但您的配偶是，您的2024年淘汰范围是230,000美元至240,000美元。 2025年，这是236,000至246,000美元。

传统的IRA收入和扣除限额，如果您受到2024年和2025年工作场所退休计划的涵盖
申请状态	2024	2025	扣除限额
单人/家庭负责人	不到$ 77,000	不到$ 79,000	没有扣除限额
单人/家庭负责人	$ 77,000至$ 87,000	$ 79,000至$ 89,000	减少扣除
单人/家庭负责人	超过$ 87,000	超过$ 89,000	不允许扣除
已婚共同提交	不到$ 123,000	不到$ 126,000	没有扣除限额
已婚共同提交	$ 123,000至$ 143,000	$ 126,000至$ 146,000	减少扣除
已婚共同提交	超过$ 143,000	超过$ 146,000	不允许扣除
已婚分别提交	$ 0至$ 10,000	$ 0至$ 10,000	减少扣除
已婚分别提交	超过$ 10,000	超过$ 10,000	不允许扣除

选择适当的投资

由于您的退休可能是几年（即将来临），因此您需要将资金投入到会产生利息，付款的投资中股息（或现金付款），并价值增长，以便以后出售以获利。

也就是说，他们可能应该属于广泛的增长和收入类别（每种分配都会随着时间而变化）。

您需要意识到需要跟上通货膨胀- 价格上涨的速度 - 退休后的通货膨胀将不会停止。它将削弱您的资金价值。通常，这意味着您需要价值增长的投资。

衡量您的风险承受能力

选择适当投资的第一步是评估您的风险承受能力。您的风险承受能力与您对财务风险的感觉和投资机会相吻合。帮助您评估风险承受能力的问题包括：

您会在经济低迷期间晚上担心自己的投资组合吗？
您是否将市场崩溃视为购买机会，或者因为您的帐户价值下降（或者如果您出售，您可能会损失实际的钱）？
您是否更喜欢可能收益/损失更多钱的风险投资，或者您更喜欢可能不会增长太多的更安全的投资？

从广义上讲，与债券相比，股票/股票是风险风险的投资形式。投资者通常会设定投资组合分配将其投资组合分为风险（例如股票）和更安全的（例如固定收益证券）投资。

共同基金有许多优势，就像一样交易贸易资金（ETF），并且可能应该是大多数退休投资组合的核心。您可以购买投资股票，债券，两种或许多其他类型的资产的共同基金。

指数资金还具有相对较低的费用和成本的优势，这是您投资时要关注的另一个重要事情。

尽管购买并保持是一种悠久的投资策略，您还需要随着时间的推移来审查您的资产分配。适合24岁的投资可能不适合64岁或74岁。

您可以通过以短期日期找到债券来降低风险，存款证书（CD），，，，固定年金（不是权益索引或者多变的），您认为自己是专家的安全股息股票，实体房地产或其他资产。

提示

在退休中控制投资费用至关重要，因为高费用可能会侵蚀回报。

退休时该怎么办

在退休之前，请尝试合理估计您和您的家人在退休期间需要舒适地生活。然后，加起来所有可能的收入来源并比较两者。如果您的收入不足以支付您的费用，则需要进行一些调整。

请注意您的方式下降百分比可以与您的预计率相比返回。例如，如果您预计每年只需要3％的投资组合，预计年增长4％，那么您将有足够的退休金。但是，如果市场不增长一年，您的投资组合余额将降低并影响未来的撤回期。

社会保障

您可能有多种退休收入来源社会保障。您可以在社会保障局（SSA）网站上估算未来的福利。

如果您至少获得了40个学分（大约十年的工作），则可以使用SSA的个性化估算值退休估计器。您可以将当前收入和计划的退休日期插入社会保障快速计算器对于球场的身材。

如果您已婚，请记住，即使您的配偶不符合根据其工作记录获得社会保障福利的条件，他们也可能有权配偶福利基于你的。

你也可以增加您的社会保障收入基本上是通过以后获得福利，而不是在您首次符合条件时（62岁）。您的收益每年增加8％，您会延迟收益超过您的全部退休年龄（67岁，如果您出生于1960年或更高版本），直到70岁。

其他收入来源

您的其他退休收入来源可能包括一个或多个定义限制计划，例如401（k）或403（b），传统的计划定义的效益养老金以及您多年来建立的任何IRA。

在退休帐户之外，您可能还有其他资产，例如个人股票和债券，共同基金，ETF，年金和CD。

在某个时候（较早的情况，越适合您的计划目的），您还需要阅读提款策略这可以帮助您最大程度地提高退休收入，最大程度地减少税单，尤其是重要的是，不要过早地耗尽储蓄。

退休的钱是多少？

取决于个人，大量退休金钱会有所不同。这将取决于您退休前的工作，当前的生活方式和费用，您的预期退休生活方式，您的财务义务（例如儿童或孙子）以及您的健康。也就是说，一个经验法则是，退休资金应在退休前的最后一份工作中占收入的60％至80％。

401（k）计划的贡献限制是多少？

401（k）计划的年度贡献限额在2024年为23,000美元，2025年为23,500美元。如果您50岁以上，则允许2024年和2025年额外的捐款金额为7,500美元。

底线

不必聘请专业人士来计划退休。有大量的信息来教育自己容易访问。

现在开始学习一些最佳的策略和技巧，以创建退休巢蛋，这将使您在工作后的几年中过上舒适的生活。