如何保护您的401（k）免受股票市场崩溃

随着股价在一个过程中的上涨牛市，很容易忘记美好时光不会永远持续下去。然后最新的熊市到达，突然你的目标安全退休每一个新的财务报表看起来都有更远的位置。当变得艰难时，您该怎么办？

这四个步骤将帮助您防止您401（k）计划。

1。设定目标

在没有策略的情况下，通过市场失去连胜会使令人沮丧的情况变得更糟。如果您不知道要实现退休目标需要多少钱，那么当市场跌倒时，您将无法准确评估损失。

投资不是要选择热库存或者共同基金并骑到月球。专注于设定现实的目标，并为实现投资策略调整投资策略。考虑一下您可能需要多少时间来达到目标​​，并制定备用计划，以防一切顺利进行。

2。计划您的资产分配

在确定需要多少钱之后，下一步就是弄清楚您的投资如何帮助您到达那里。

资产分配是关键。你的钱应该是多元化在股票之间债券为了帮助您摆脱市场风暴，尽管分配会随着您的年龄和年龄等因素而变化风险承受能力。年轻的储蓄者有更多时间来弥补熊市损失，因此从债券的优势降低退休投资组合的风险和波动性方面的优势可能会减少。

如果您的雇主的股票占您的退休产品组合的很大一部分，多样化尤其重要。如果股票市场遇到麻烦，一个篮子里的鸡蛋太多会破坏您的返回。将雇主的股票限制在您的持股量不超过10％是一个好的经验法则。

3。不要惊慌

在市场下滑期间，可以防止投资组合，以及诸如多样化和远离风险较高的股票（以及股权共同基金）可以在熊市结束后很长时间回报。只是不要屈服于恐慌出售。

在市场压力时期，出售一切的冲动可能会压倒一切。但是在现代的每个熊市中，股票已经从每个熊市中恢复过来。这次或下一次可能总是有所不同，但是基于广泛的历史记录，很有可能您的纸张损失最终会被随后的市场增长所消除，除非您，否则您可以通过在低点出售来锁定它们。

您在熊市中应该做什么？如果您在市场深入研究之前制定了长期投资策略，那么该重新审视您的计划了。您的目标仍然一样吗？您的退休时间是否会在未来？如果您的情况的细节没有改变，那么这是没有时间来改变您的整体投资策略。股价上涨和下跌。仅仅因为他们跌倒并不意味着您的策略应该改变。

请记住，如果您在59½岁以下的401（k）帐户中取出，则罚款10％。如果您有传统的401（k），而不是罗斯401（k），您还将对撤销金额缴纳所得税。从不需要的情况下，从401（k）等税务储蓄工具中撤出也会放弃有价值的税收优惠，因为401（k）计划延期资本收益税。纳税责任，10％的罚款和没收的未来税收节省的结合可能会对您的退休目标有毒，这是在考虑在市场低点出售的风险之前，并错过了反弹。

4。继续投资

当市场下降时，很多人都想出售和下车。那是恐惧驱动的情感冲动。相反，降低的股价可能构成销售。

如果您想要的东西 - 一辆汽车，一台电脑，一个周末的度假胜地 - 以折扣价出售，那么您可能会很想将其抢购。在不久的将来，价格降低的风险使许多人不愿在熊市期间加载股票。但是，正如市场不会永远上升一样，它们也不会永远下降。不要减少您的401（k）捐款，或者仅仅因为股市目前正在挣扎而分配新的储蓄。

实际上，如果您负担得起的话，熊市通常是提高您对401（k）的收入百分比的合适时机。如果您的雇主提供匹配的贡献，将您的贡献至少提高到最大匹配水平。确保最大的雇主比赛是您将进行的最简单，最不风险的投资，并将帮助您的计划弥补其熊市市场损失的速度。

如果您投资于股票，这些股份可能会看到它们的价值下降。但是，如果您有几年的时间，直到需要退休帐户钱，请继续贡献，因为您可能可以购买许多股票。大多数401（k）计划都有限制的允许投资，因此您可能无法卖空或购买逆ETF。相反，您可能需要将一些股票转移到债券中或货币市场资金如果您更接近退休。

底线

股票市场和经济周期时不时地经历了一个艰难的问题。不要让波动性使您忘记，随着上市公司的收益，股票往往会随着时间的流逝而上升首都。这种长期的历史趋势是您的朋友。

投资资产出售且所有者感到恐慌。保持理性和头脑清醒。即使是最严重的经济危机，最终都让位于康复。

如果您足够年轻，您可能会有数十年的储蓄和投资。在熊市期间突袭您的退休基金或回避股票的长期成本巨大。如果可以的话，请继续课程。