沉默的第二抵押：它是什麼，運作方式，風險

什麼是沉默的第二抵押？

沉默的第二抵押是在第一筆資產（例如房屋）上放置的第二抵押，該資產未向原始貸方披露在第一抵押貸款上。第二抵押被稱為“沉默”，因為藉款人沒有向原始抵押貸款人透露其存在。

儘管貸方要求借款人披露所有首付資金的來源，但在某些情況下，貸方未能抓住沉默的第二抵押。未向原始貸方披露的無聲第二抵押是非法的，使用它們的借款人可能會被起訴抵押欺詐。

沉默的第二抵押如何運作

沉默的第二抵押當買家負擔不起時使用首付首先抵押要求。他們允許借款人購買原本無法負擔的房屋。來自不可估量來源的無聲第二抵押是非法的。但是，存在由政府機構贊助的法律付款援助計劃，以提供可接受來源的首付資金。

當買方購買房屋時，該安排要求借款人提供首付。一個貸方通常，借款人在完成抵押交易時完全披露了首付資金的來源。欺詐或非法行動當第二次抵押履行首付的義務而無需向貸方報告時，就會發生。在這種情況下，沉默是指缺乏透明度和披露。

例如，假設您希望以25萬美元的價格購買房屋。您已經獲得了20萬美元的抵押貸款，需要首付50,000美元。您沒有全部$ 50,000現金或液體資產首付；您只有$ 10,000。因此，您決定採用40,000美元的無聲第二抵押。原始貸方認為，當您的首付實際上只有10,000美元（$ 50,000- $ 40,000）時，您的首付款為50,000美元。

沉默的第二抵押風險

借款人必須向貸方報告第二款抵押貸款，因為第二抵押也針對特定抵押品，在房屋抵押貸款的情況下，這將是房屋本身。貸方通常需要現金進行首付款，這將納入第一筆抵押貸款的整體條款。

如果借款人要對抵押品獲得第二次抵押，它將影響第一抵押貸款人的風險和貸款條款。第二抵押將增加風險，因為它增加了債務，包括新的債務利息支付。此外，第一抵押貸款人尋求指定抵押品的完全抵押權，第二次抵押將與第一階抵押授予初始抵押貸款人的抵押權相抵觸。

首付援助計劃

借款人可以使用第一支付款援助計劃來幫助支付他們的下跌付款。首付援助計劃可以向借款人提供資金，並被允許向第一抵押的貸方合法披露。首付援助計劃並不像貸款那樣容易確定；但是，美國有超過2,000個計劃。

這些計劃由政府資助的機構（例如住房和城市發展部（HUD）。政府贊助的實體支持首付援助計劃，這是社區發展的一部分。借款人可能會被其貸款官轉介到計劃。借款人可以通過聯繫其地方政府住房機構來研究首付援助計劃資金。例如，HUD在美國有許多本地辦事處

首付援助計劃的要求略低於標準貸款。借款人遵循類似的貸款程序，因為需要使用個人信息，包括收入，職業和信用記錄。

首付援助計劃可以提供1,000美元至約20％的財產評估價值。首付援助資金確實需要利息還款。但是，利息通常不會化合物通常低於標準貸款。

底線

在不向第一抵押貸款人透露第二筆抵押貸款的情況下，這是有風險的。您不僅可以面對法律後果，而且還可以使自己處於困難的抵押貸款的困難財務狀況。幸運的是，存在首付款計劃，以協助努力進行首付的購房者。