反向抵押廣告禁止的是什麼？

多年來從未工作的老年人和退休人員可能會面臨儲蓄和投資收入有限的挑戰。儘管他們完全擁有自己的房屋，但他們發現自己富有房屋，但現金貧乏。結果，當他們不足現金以滿足其財務需求時，他們可能會遇到財務鬥爭。

反向抵押貸款可以通過允許房主借入房屋價值來幫助現金流量有限的人。一個反向抵押是一種抵押貸款，旨在為62歲或以上的房主提供重要的抵押貸款房屋淨值。

房主可以作為貸款收益作為總金額，固定的每月付款，或信用額度。與傳統不同抵押，借款人每月付款以償還貸款，一個反向抵押支付借款人。只有在死亡，永久搬出房屋或出售房屋之後，借貸的錢才會到期。

一個反向抵押可以使需要收入或現金退休的人受益。但是，關於反向抵押廣告的做法，令人困擾的問題浮出水面。繼續閱讀以了解為保護消費者而存在的聯邦和州法規。

反向抵押廣告的問題

不幸的是，似乎不乏針對老年人及其金錢的欺詐者，包括反向抵押騙局。

除此之外，反向抵押有固有的風險每個潛在的借款人都必須考慮。例如，在房主去世後，剩下的配偶或子女可能會失去家庭住所。潛在的費用（關閉和持續）也會影響您的流動性。

有害廣告

有一些實例反向抵押已經描述或宣傳虛假索賠。

例如，加利福尼亞反向抵押經紀人錯誤地告訴潛在客戶反向抵押無需付款。該經紀人進一步聲稱，借款人不會受到與對反向抵押貸款再融資相關的費用。

相反，拿出一個的人反向抵押產生一系列費用，包括關閉費用，評估，產權保險以及財產，保險和維護費用。

由於消費者的困惑，一些州已通過了禁止什麼的法律貸方可以而且不能說晉升反向抵押。這些規則是控制抵押貸款廣告慣例的聯邦法規的補充。

此外，CFPB一再引起了人們對用於廣告實踐的擔憂反向抵押。該機構在2015年的一份報告中表示，在查看了反向抵押的廣告之後，“消費者是對反向抵押感到困惑存在貸款，他們對自己是政府福利或他們將確保消費者能夠在餘生中留在家裡的情況下給他們留下了錯誤的印象。 ”

有關反向抵押廣告的聯邦法律

抵押廣告是金融服務市場的嚴格監管的一部分。在某種程度上，這是因為財產通常是大多數人有史以來最大的購買。

廣泛的監管

聯邦法律存在監管抵押廣告，以防止不道德的貸方利用借款人。這些法律中最重要的是《抵押行為和慣例廣告規則》（地圖規則），貸款法中的真相（TILA）和消費者金融保護法2010年。

地圖規則，也稱為法規n，控制廣告抵押服務時使用的方法，使欺騙性索賠非法。

特定的FHA反向抵押法規

絕大多數反向抵押在美國是房屋淨值轉換抵押貸款（HECMS），哪個聯邦住房管理局（FHA）確保。

存在適用於反向抵押。 FHA調節FHA支持的廣告貸款。例如，貸方必須用清晰，一致的語言向消費者解釋HECM計劃的所有要求和功能。

這聯邦貿易委員會（FTC）CFPB監督有關反向抵押廣告的聯邦法律。兩個機構都採取了針對的行動抵押貸款人對於與之相關的虛假主張反向抵押廣告。

有關反向抵押廣告的州法律

除了聯邦立法，幾個州已通過法律限制反向抵押廣告的做法。其中一些法律，例如北卡羅來納州的法律，旨在進一步限制反向抵押貸款人歪曲這些貸款的能力。

其他的，例如俄勒岡州有效的法律，定義並需要幾個披露- 最重要的貸方必須與潛在藉款人交流的信息 - 並指出這些信息必須是突出的，而不僅僅是出現在精美的印刷品。

許多州而不是禁止某些類型的廣告，而是通過加強所有潛在的HECM借款人必須參加的諮詢會議來保護消費者。

美國住房和城市發展部（HUD）要求所有潛在的HECM借款人完成此完成諮詢會議。 HUD需要輔導員詳細說明拿出反向抵押的利弊。

底線

聯邦和州法律控制反向抵押廣告。他們將其違反抵押經紀人，貸方，服務商和廣告機構的法律，以在抵押廣告和發送給消費者的其他商業通信中提出欺騙性的主張。

儘管有這些規則，但CFPB一直擔心用於促進抵押貸款的方法。因此，消費者應警惕將該產品作為收入來源或政府福利的廣告。反向抵押貸款是貸款，應進行對待。