วิธีสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

หากต้องการใช้ชีวิตในการเกษียณอายุอย่างสะดวกสบายคุณจะต้องมีพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการอย่างรอบคอบ พอร์ตโฟลิโอเกษียณอายุของคุณซึ่งเป็นผลรวมของการลงทุนทั้งหมดของคุณในบัญชีต่าง ๆ เติบโตตลอดหลายปีที่ทำงานเพื่อให้สามารถให้รายได้ที่คุณต้องการเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณหลังจากทำงานเสร็จแล้ว

เป็นของคุณการยอมรับความเสี่ยงและช่วงเวลาที่ขอบฟ้าเปลี่ยนไปตลอดอายุการใช้งานพอร์ตการลงทุนและกลยุทธ์ของคุณอาจจะต้องเปลี่ยน เรียนรู้วิธีการสร้างและบำรุงรักษาพอร์ตการลงทุนที่ยั่งยืนซึ่งเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและรูปแบบการลงทุนของคุณและให้ความต้องการการเกษียณอายุของคุณ

พอร์ตการลงทุนคืออะไร?

พอร์ตการลงทุนครอบคลุมการลงทุนทั้งหมดที่คุณมีในบัญชีต่างๆรวมถึง:

• แผนการสนับสนุนนายจ้างเช่น401 (k) s
• บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)เช่นดั้งเดิม, Roth, Sep, Simple IRAS
• บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี
• ผู้ให้คำปรึกษาบัญชี
• เงินสดในการออมบัญชีตลาดเงิน (MMAS), หรือใบรับรองการฝากเงิน (CDS)

บัญชีเหล่านี้สามารถถือได้สินทรัพย์ประเภทต่างๆรวมถึง (แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ) หุ้นพันธบัตรกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)กองทุนรวมสินค้าโภคภัณฑ์-อนาคตตัวเลือกและแม้แต่อสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์เหล่านี้รวมกันเป็นพอร์ตการลงทุนของคุณ

หากคุณลงทุนเพื่อการเกษียณอายุพอร์ตโฟลิโอในอุดมคติจะได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณตลอดชีวิตที่เหลือของคุณเมื่อคุณเกษียณจากพนักงาน สิ่งนี้ต้องการให้คุณเริ่มประหยัดเงินและซื้อการลงทุนโดยเร็วที่สุดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนของคุณสารประกอบเป็นเวลานานและเพิ่มมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ด้วยการให้เงินของคุณเป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการรวมกันมันใช้งานได้อย่างแท้จริงสำหรับคุณตลอดหลายปีที่ผ่านมา

ผลงานการเกษียณอายุในอุดมคติยังเรียกร้องให้มุ่งเน้นไปที่กเปอร์เซ็นต์การลงทุนการเติบโตเป็นจำนวนมากในปีก่อนหน้าของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหุ้นการเติบโตของหุ้นคือการลงทุน

หุ้นเติบโต

แผนการเกษียณอายุได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้นักลงทุนเพิ่มมูลค่าการลงทุนในระยะเวลานานเครื่องมือการเจริญเติบโตเช่นหุ้นและอสังหาริมทรัพย์มักจะสร้างนิวเคลียสของพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในช่วงการเติบโต

เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมีการออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยส่วนหนึ่งของคุณเติบโตเร็วกว่าอัตราของเงินเฟ้อซึ่งเป็นอัตราที่ราคาเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนที่เติบโตมากกว่าอัตราเงินเฟ้อสามารถต่อต้านการกัดเซาะของกำลังซื้อที่เป็นผลมาจากอัตราเงินเฟ้อ

หุ้นได้โพสต์ไฟล์ผลตอบแทนที่ดีที่สุดเมื่อเวลาผ่านไปไกลจากใด ๆประเภทสินทรัพย์- จากปีพ. ศ. 2469 ถึง 2566 หุ้นขนาดใหญ่มีค่าเฉลี่ยการเติบโต 10.3% ต่อปี หุ้นขนาดเล็กเฉลี่ย 11.8% พันธบัตรรัฐบาลมีค่าเฉลี่ยเพียง 5.1% และตั๋วเงินคลังมีการเติบโต 3.3%

ด้วยเหตุนี้พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มุ่งเน้นไปที่ส่วนใหญ่การอนุรักษ์เงินทุนและการสร้างรายได้มักจะรักษาสัดส่วนการถือหุ้นเล็กน้อยเพื่อให้มีศักยภาพในการเติบโตและป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ

การกระจายพอร์ตโฟลิโอ

การกระจายตัวหมายถึงการรวมประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างและยานพาหนะการลงทุนเพื่อ จำกัด ผลกระทบของความเสี่ยงและประสิทธิภาพเชิงลบของสินทรัพย์ใด ๆ การกระจายความเสี่ยงจะมีรูปแบบที่แตกต่างกันไปตามกาลเวลา เมื่อคุณอายุ 20 ปีคุณอาจตัดสินใจที่จะกระจายผลงานของคุณในระดับที่แตกต่างกันเช่นขนาดใหญ่กลางและตัวเล็กหุ้นและเงินทุนและอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณไปถึงยุค 40 และ 50 ของคุณคุณอาจต้องการย้ายการถือครองบางส่วนของคุณไปยังภาคอนุรักษ์นิยมมากขึ้น เหล่านี้รวมถึงพันธบัตร บริษัทข้อเสนอหุ้นที่ต้องการและเครื่องมืออื่น ๆ (ก้าวร้าวน้อยกว่า) ที่ยังสามารถสร้างผลตอบแทนการแข่งขัน - แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นบริสุทธิ์

การลงทุนทางเลือกเช่นโลหะมีค่าอนุพันธ์สัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซและสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องอื่น ๆ สามารถลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ พวกเขายังสามารถช่วยสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วงระยะเวลาที่ประเภทสินทรัพย์แบบดั้งเดิมไม่ได้ใช้งาน

พอร์ตการเกษียณอายุในอุดมคติไม่ควรถ่วงน้ำหนักมากเกินไปในหุ้นของหุ้น บริษัท การลดลงอย่างมากในมูลค่าของมันอาจเปลี่ยนแปลงแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างมากหากถือเป็นเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

การยอมรับความเสี่ยง

การยอมรับความเสี่ยงหมายถึงปริมาณของความผันผวนในคุณค่าของการลงทุนของพวกเขาที่นักลงทุนยินดีที่จะอดทน เมื่อคุณเข้าใกล้อายุเกษียณการยอมรับความเสี่ยงของคุณมักจะเปลี่ยนแปลงและคุณอาจต้องมุ่งเน้นการเติบโตน้อยลง(หุ้น) และอื่น ๆ เกี่ยวกับการอนุรักษ์เงินทุนและรายได้ (หลักทรัพย์คงที่)

เครื่องมือเช่นซีดีหลักทรัพย์และแก้ไขและจัดทำดัชนีค่างวดอาจเหมาะสมหากคุณต้องการรับประกันเงินต้นหรือรายได้

อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนของคุณไม่ควรลงทุนเฉพาะในเครื่องมือรับประกันจนกว่าคุณจะถึง 80 หรือ 90s ของคุณ ผลงานการเกษียณอายุในอุดมคติจะคำนึงถึงคุณการเบิกถอนความเสี่ยงซึ่งวัดระยะเวลาที่คุณจะกู้คืนจากการสูญเสียครั้งใหญ่ในพอร์ตการลงทุนของคุณ

ใช้งานกับการจัดการแบบพาสซีฟ

นักลงทุนในวันนี้มีตัวเลือกมากขึ้นกว่าเดิมเมื่อพูดถึงวิธีการจัดการเงินของพวกเขา หนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้คือการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ใช้งานอยู่กับพาสซีฟ- นักวางแผนทางการเงินหลายคนแนะนำพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีที่มีการจัดการอย่างอดทน

คนอื่น ๆ แนะนำพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งอาจโพสต์ผลตอบแทนที่เหนือกว่าตลาดที่กว้างขึ้น อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นรวมถึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม นั่นเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านั้นสามารถกัดเซาะผลตอบแทนการลงทุนของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

อีกทางเลือกหนึ่งคือ Robo-Advisor ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มดิจิตอลที่จัดสรรและจัดการพอร์ตโฟลิโอตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้าอัลกอริทึมเกิดจากกิจกรรมการตลาด โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาของ Robo มีราคาน้อยกว่าผู้จัดการมนุษย์ ถึงกระนั้นการไร้ความสามารถของพวกเขาที่จะเบี่ยงเบนจากโปรแกรมของพวกเขาอาจเป็นข้อเสียในบางกรณี และรูปแบบการซื้อขายที่พวกเขาใช้อาจมีความซับซ้อนน้อยกว่าแบบที่มนุษย์ทำงาน

บรรทัดล่าง

คนส่วนใหญ่กำหนดพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในอุดมคติเป็นหนึ่งที่ช่วยให้พวกเขามีชีวิตอยู่ในความสะดวกสบายหลังจากที่พวกเขาออกจากโลกการทำงาน พอร์ตโฟลิโอของคุณควรอยู่เสมอมียอดการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับการเติบโตรายได้และการอนุรักษ์เงินทุน อย่างไรก็ตามน้ำหนักของแต่ละองค์ประกอบเหล่านี้ควรขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคลวัตถุประสงค์การลงทุนและขอบฟ้าเวลา

โดยทั่วไปคุณควรมุ่งเน้นพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างสมบูรณ์หรือส่วนใหญ่ในการเติบโตจนกว่าคุณจะถึงวัยกลางคนในเวลาที่วัตถุประสงค์ของคุณอาจเริ่มเปลี่ยนไปสู่รายได้และลดความเสี่ยง

นักลงทุนที่แตกต่างกันมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันและหากคุณตั้งใจจะทำงานจนถึงอายุในภายหลังคุณอาจจะมีความเสี่ยงมากขึ้นกับเงินของคุณ พอร์ตโฟลิโอในอุดมคติคือในที่สุดก็ขึ้นอยู่กับคุณและสิ่งที่คุณเต็มใจทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ