关于眼镜蛇健康保险

这合并综合预算和解法（眼镜蛇）是一项健康保险计划，允许合格的员工及其抚养人的持续收益健康保险当员工失业或经历减少工作时间时的覆盖范围。下面，我们将探讨眼镜蛇的基本细节，其工作原理，其资格标准，利弊以及其他功能。

什么是眼镜蛇健康保险？

在美国，有50名或更多全职​​工人的大型雇主必须通过支付一部分保险来为其合格雇员提供健康保险保费。如果雇员没有资格获得雇主的健康保险福利 - 可能出于各种原因（例如被解雇或低于最低阈值每周工作的小时数），则雇主可能会停止支付其雇员保险费的份额。在这种情况下，眼镜蛇允许员工及其家属在有限的时间内保留相同的保险，只要他们愿意自己支付费用。

根据眼镜蛇，必须为前雇员，配偶，以前的配偶和受抚养子女提供以团体费率继续保险的选择，否则将终止。尽管这些人通过眼镜蛇可能比员工支付更多的健康保险覆盖范围（因为雇主将不再支付部分保费费用的一部分），但眼镜蛇的承保范围可能比单个保险计划便宜。

重要的是要注意，眼镜蛇是一项健康保险计划，计划可能涵盖处方药，牙科治疗和视力护理的费用。它不包括人寿保险和残疾保险。

有资格获得眼镜蛇健康保险

对于不同的员工和其他个人，可能有资格获得眼镜蛇覆盖率的不同标准。除了符合这些标准外，合格的员工通常只能在特定的合格事件之后获得眼镜蛇覆盖范围，如下所述。

通常要求拥有20个或更多全职​​同等雇员的雇主提供眼镜蛇覆盖范围。兼职员工的工作时间可以共同创建一个全职同等的员工，该员工决定了雇主的总COBRA适用性。 COBRA适用于私营部门雇主和大多数地方和州政府赞助的计划。联邦雇员被类似于眼镜蛇的法律涵盖。

此外，许多州的当地法律类似于眼镜蛇。这些通常适用于拥有少于20名雇员的雇主的健康保险公司，并且可以称为迷你库布拉计划。

符合Cobra资格的员工必须招募公司赞助的公司团体健康保险计划在前一天合格活动发生。保险计划必须在上一个日历年的雇主典型工作日的50％以上生效。

雇主必须继续为现有雇员提供健康计划，以使离职的雇员有资格获得眼镜蛇。如果雇主倒闭或雇主不再向现有雇员提供保险（例如，如果雇员人数降至20以下），则离职的雇员可能不再有资格获得COBRA保险。

合格事件必须导致员工的健康保险损失。合格事件的类型决定了合格受益人的清单，每种受益人的条件都不同。

雇员

在以下情况下，员工有资格获得眼镜蛇覆盖范围：

• 自愿或非自愿失业，例如2020年经济危机（在严重不当行为的情况下）
• 减少雇佣小时数，导致雇主保险损失

配偶

除了对员工的两个合格事件（上图）外，如果满足以下条件，他们的配偶还可以自行获得眼镜蛇覆盖范围：

• 受覆盖的员工有权Medicare
• 离婚或与承保员工的法律分离
• 受保障员工的死亡

受抚养的孩子

受抚养子女的合格事件通常与配偶相同：

• 根据计划规则，抚养子女身份的丧失

雇主必须在适用于雇员的合格事件后30天内通知计划。如果合格事件是离婚，法律分离或儿童失去抚养状况，则雇员或受益人必须通知计划。

眼镜蛇福利和可用覆盖范围

对于合格的候选人，眼镜蛇规则规定提供与雇主为其现有雇员提供的覆盖范围。积极雇员的计划福利的任何变化也将适用于合格的受益人。必须允许所有合格的眼镜蛇受益人做出与非核心受益人相同的选择。从本质上讲，对于眼镜蛇下的前雇员/受益人来说，现任员工/受益人的保险仍然完全相同。您必须至少有60天的时间才能选择是否选择延续覆盖范围。即使您放弃承保范围，也可以在60天的选举期内改变主意。

从合格活动的日期开始，眼镜蛇的覆盖范围延长了18或36个月的有限期限，具体取决于适用的方案。如果家庭中的任何一个合格的受益人被残疾并满足某些要求，或者如果发生第二次合格事件，包括有保障雇员的死亡，有保障的员工和配偶的法律分离，涵盖的雇员有权损失医疗保险或依靠儿童状况，则有资格延长18个月的延续期限持续覆盖范围18个月的最大期限。

眼镜蛇健康保险的成本

“小组利率”一词可能被错误地认为是折扣优惠，但实际上，结果可能相对昂贵。在就业期限期间，雇主经常支付实际的健康保险费（例如，雇主可以支付80％的保费费用），而雇员支付其余费用。雇用后，要求个人支付整个保费，有时可能会以额外的2％的额外支付行政费用。对于没有参加合格活动的员工，费用可能不超过计划费用的102％。

因此，尽管COBRA的小组利率在就业后持续计划仍在继续，但与先前的保险成本相比，前雇员的费用可能会大大增加。从本质上讲，成本保持不变，但必须完全由个人承担，而没有雇主的贡献。

眼镜蛇可能仍然比其他个人健康覆盖计划便宜。重要的是要将其覆盖前雇员可能有资格进行比较。负担得起的护理法，特别是如果他们有资格获得补贴。雇主的人力资源部可以提供成本的精确细节。

那些因2020年经济危机期间失业而失去健康保险的人，有资格参加“特殊入学”期间联邦交流，这给了他们60天的注册。这可能是找到比眼镜蛇更便宜的保险选择的方法。

眼镜蛇健康保险的提前终止

眼镜蛇覆盖范围可以在以下情况下过早结束：

• 不按时支付保费
• 雇主停止维护任何团体健康计划
• 合格的受益人根据另一个团体健康计划获得承保范围（例如，有一个新雇主），有资格获得医疗保险福利，或从事不当行为（例如欺诈）

眼镜蛇健康保险的优缺点

选择眼镜蛇覆盖范围的个人能够继续使用相同的医师，健康计划和医疗网络提供者。眼镜蛇受益人还保留了现有疾病和任何常规处方药的现有覆盖范围。计划成本可能低于其他标准计划，它比没有保险的要好，因为它可以在任何疾病的情况下提供防止高医疗费用。

但是，要牢记眼镜蛇的弊端很重要。其中一些最突出的人包括当个人完全由个人承担时，COBRA下的有限覆盖范围以及持续依赖雇主时的保险费用高。如果雇主选择中断覆盖范围，则前雇员或相关受益人将不再可以访问眼镜蛇。

如果雇主更改健康保险计划，即使更改计划不适合个人需求，眼镜蛇受益人也必须接受更改。例如，新计划可能会更改覆盖期和可用服务的数量，并且可能会增加或降低免赔额和共同付款。

由于这些原因，有资格获得眼镜蛇覆盖的个人应权衡眼镜蛇的利弊，而不是其他可用的个人计划，以选择最佳的合身。

例如，潜在的眼镜蛇受益人还可以探索，例如，他们是否有资格参加公共援助计划医疗补助或其他州或本地计划。但是，此类计划可能仅限于低收入群体，与其他计划相比，可能不会提供最好的护理和服务。

健康的人可以探索低成本的选择医疗保健折扣计划。但是，这些计划并不算作保险范围，这可能会使将来获得健康保险很难，因为注册了其中一项计划，这意味着保险范围被认为已被中断。

管理高眼镜蛇溢价

如果您正在考虑COBRA覆盖范围，但是您担心通过该计划的保险承保成本与在雇主的支持下保险成本之间的差异，则需要牢记许多重要的考虑因素。

当您失业时，您通常会失去灵活的支出帐户（FSA）。如果威胁失业，您可以在失业之前将整整一年的捐款花在FSA上。如果您打算在当年捐款$ 1200，但例如一月，您只有100美元的费用从薪水中扣留了100美元，您仍然可以花费您打算捐款的所有$ 1,200的所有$ 1,200，例如，查看所有医生并立即填写所有处方。

选择眼镜蛇后，您可以在雇主的年度公开注册期间更改计划，并选择较便宜的计划首选提供商组织（PPO）或健康维护组织（HMO）。

税收减免也可能有助于减轻更高保费的负担。在提交年度纳税申报表的同时，允许您扣除眼镜蛇保费和其他医疗费用超过您的7.5％调整后的总收​​入（AGI）在您的联邦纳税申报表中（但您必须对计划a）。

您可以通过减少其他医疗费用（例如改用通用药物或购买更大的耗材）来实现额外的节省以折扣，并参观低成本社区或零售诊所以获得基本医疗服务。

最后，您可以利用自己的资金健康储蓄帐户（HSA）支付眼镜蛇保费以及医疗费用，这可能会大大减少失去健康保险福利的刺痛。

重要的是要注意，及时付款Cobra Premiums对于在您的资格期间保持覆盖范围至关重要。初始保费付款应在您的眼镜蛇选举之日起45天内到期，并且未能付款可能会导致您的眼镜蛇权利损失。付款通常旨在涵盖追溯性的期限，可以追溯到覆盖范围损失的日期和确定资格的合格事件。

如果您不按时进行眼镜蛇付款，而是在该期间的宽限期内付款，则有可能取消保险范围，直到收到付款，此时将恢复覆盖范围。

政府对眼镜蛇的管辖权

联邦政府的几个机构负责管理眼镜蛇覆盖范围。目前，劳动部门和财政部维持对私营部门集团健康计划的管辖权，而卫生和公共服务部负责公共部门的卫生计划。但是，这些机构不一定参与申请眼镜蛇覆盖范围或持续覆盖计划相关方面的过程。

劳工部的监管责任包括法律规定的眼镜蛇要求的披露和通知。医疗保险和医疗补助服务中心为公共部门雇员提供有关眼镜蛇规定的信息。

如果您因减少工作时间或非自愿终止就业终止而失去承保范围，则您有资格获得COBRA Premium补贴。您的雇主必须对待在六个月补贴期内拥有眼镜蛇覆盖率的“符合援助资格的个人”，因为他们已经全额支付了保费。但是，如果您有资格获得其他团体健康计划覆盖范围或医疗保险，则您将失去COBRA补贴的资格。您需要自我报告您的资格获得眼镜蛇计划的其他承保范围，如果不这样做，将面临税款。

申请眼镜蛇健康保险

为了开始眼镜蛇覆盖，一个人必须确认根据上述要求，他们有资格获得帮助。通常，符合条件的人将收到雇主或健康保险公司的信，概述了眼镜蛇福利。一些人发现此通知很难理解，因为它包含大量必需的法律信息和语言。如果您在确定您是否有资格获得眼镜蛇或如何通过此计划开始覆盖范围有任何困难，请联系保险人还是您的前雇主人力资源部门。

对于不符合眼镜蛇或寻找替代方案的个人，还有其他选择。在某些情况下，配偶的健康保险计划可能是可能的。或者，您可以在联邦健康保险市场或州保险市场上探索您的选择。失业将开设特殊的入学期。

如上所述，医疗补助计划和其他针对遇到健康覆盖差距的人设计的短期政策也可以为您提供。健康保险专业人员通常会劝​​阻个人从选举到完全没有保险，因为严重弊端的可能性很高，尤其是在不确定的时期。幸运的是，有资格获得眼镜蛇覆盖的个人至少有60天的选举参加该计划。

底线

如果您失去了雇主赞助的福利，眼镜蛇是保留健康保险的方便选择，有时这也是最好的选择。但是，成本通常很高，计划并不总是满足个人或家庭需求的最佳计划。