罗斯·伊拉斯（Roth Iras）：投资和交易做

罗斯个人退休帐户（通常称为罗斯·伊拉斯（Roth Iras））被认为是任何人都可以拥有的最佳退休计划和长期投资帐户之一。因为它们是由税后资金资助的，所以您可以退休撤回资金（59½岁以后）免税。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）几乎可以持有除人寿保险和收藏品以外的任何金融资产，这使得它们用于多样化的投资。

Roth IRA可以成为种植巢鸡蛋的绝佳工具，尤其是如果您了解这些帐户的投资和不投资。这是一个快速的看法，以管理您的Roth IRA充分利用它。

与传统的IRA不同，罗斯没有所需的最低分布（RMD）在所有者的一生中。这意味着您不必按照传统IRA的要求撤回73岁的年度最低金额。相反，您可以留钱以免税为你的继承人。“

您可以在2024年向您的IRA捐款高达7,000美元（如果您年龄在50岁以上，则为8,000美元）。您可以随时（出于任何原因）撤回捐款，而不会产生税款或罚款。但是，要提取任何累积的收入如果不面对税收或罚款，您必须年满59½岁，IRA必须至少开放五年，除非您有资格豁免。

罗斯艾拉与传统艾拉

创建于1997年，罗斯艾拉是传统的年轻兄弟姐妹个人退休帐户（IRA）。这两个IRA之间的最大区别是它们如何征税。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）资助税后美元，这意味着捐款不可征税。但是，一旦您开始退休退休资金，这笔钱就免税了。

反过来，传统的IRA通常由税前美元。您可以扣除捐款（取决于您的收入和其他因素），但是您在退休期间就缴纳了收入税。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）与传统IRA
	罗斯·伊拉斯（Roth Iras）	传统的IRA
贡献	捐款不可征税	捐款可能是可以税收优惠的
贡献限制	2024年$ 7,000	2024年$ 7,000
追赶贡献	$ 1,000，如果您50岁或以上	$ 1,000，如果您50岁或以上
收入限制	如果没有资格修改后的调整后总收入（MAGI）如果您已婚共同提交文件，则为2024年的$ 146,000至161,000美元，在2024年之间，在2024年$ 230,000至240,000美元之间	没有收入限制
提取	捐款是税收和罚款的税款，但除非您为59½，否则收入会征税和罚款，并且该帐户至少五岁。	如果您至少年龄在59½岁，则不会罚款，但提款被征税为普通收入
贡献的年龄限制	没有年龄限制	没有年龄限制
RMD	帐户所有者一生没有RMD	RMD从73岁开始

流行的罗斯IRA投资

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）几乎可以举行任何金融资产除了人寿保险和收藏品；但是，“大型” IRA公司（例如，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab），富达和先锋）通常坚持他们出售（并从中赚钱）的资产，例如股票，债券和共同基金。如果您想访问非传统资产例如房地产和贵金属，您需要保管人谁提供了一个名为a的特殊帐户自我指导的IRA（SDIRA）。

这是一些更受欢迎的投资的摘要标准（换句话说，不是自我指导的）Roth Iras：

• 股票：以收入为导向的股票支付可产生高回报的高股息或增长股票。
• 债券：利息债务工具由美国政府，州，市政当局和公司提供。
• 共同基金：专业托管投资基金这可以提供简单，低支出和多元化。
• 交易贸易资金（ETF）：证券的篮子像个人股票一样的交易，提供多元化，低支出和高潜在收益率。
• 目标日期基金（TDFS）：股票和固定收益投资的多样化组合自动重新平衡当您接近退休时。
• 房地产投资信托（REITS）：那个公司拥有，经营或财务产生收入的房地产并向投资者支付股息。

禁止的IRA投资

您无法在Roth IRA中进行少数投资：

• 人寿保险
• 收藏品，包括艺术，地毯，金属，古董，宝石，邮票，大多数硬币，酒精饮料以及某些其他有形的个人财产

根据国税局（IRS），如果您将IRA投资于收藏品，则投资的金额被认为是在获取物品的那一年分配的。您将对分配的收入欠所得税，如果您不到59½，则可能会适用10％的提前提款罚款。

禁止的Roth IRA交易

一个禁止交易在罗斯或传统的IRA中，所有者，其受益人或任何不合格的人都不当使用该帐户，包括所有者受托人或家庭成员。国税局严格禁止IRAS的以下交易：

• 从IRA借钱
• 将财产出售给IRA
• 将IRA作为贷款的安全
• 购买IRA资金的个人使用物业

保证金帐户和罗斯IRA

保证金帐户是经纪帐户，可让您向经纪公司借钱购买证券。这经纪人收取利息和证券用作抵押品。保证金可让您以自己的现金少购买更多证券，从而放大损益。

由于美国国税局禁止将IRA用作贷款的担保，因此您通常不能使用利润率与IRA进行交易。如果这样做，美国国税局可以将金额视为分配，您将对收益征收所得税。如果您低于59½，则罚款10％也可能适用于全部金额。

尽管如此，一些经纪人仍允许某种称为“有限利润”的东西，就像得到一个现金预付款关于您出售的证券。例如，如果您在IRA中出售股票，则交易的执行和收到帐户中的现金之间可能会延迟。如果您的保证金帐户有限，则可以在等待先前的交易结算时进行另一笔交易 - 在我们的示例中销售。这意味着您可以更快，更容易地管理帐户中的投资。

大多数IRA类型的利润有限，包括Roth，传统，简化员工退休金（SEP）和员工（简单）品种的储蓄激励匹配计划。允许有限利润的IRA的经纪人具有特定的资格要求（例如，最低余额），并且在进行任何交易之前，必须批准此类保证金的帐户。

罗斯IRA提款

笼统，Roth Iras的提款规则比传统IRA和401（k）s更灵活。

Roth IRA提款规则不同，具体取决于您是否取出贡献或您的投资收入。捐款是您存入IRA的钱，而收入和收入是您的利润。两者都在您的帐户中免税。

• 撤回捐款： 由于任何原因，您都可以随时撤回Roth IRA捐款，而无需税收或罚款。那是因为捐款是由税后资金资助的，因此您已经缴纳了这笔钱所得税。
  
• 撤回收入： 如果你提取IRA收入，您可能会缴纳所得税和10％的罚款，具体取决于您的年龄以及您已经有多长时间的帐户。
  

通常，您可以在以下情况下撤回无税或罚款的收入。

• 您至少有59½岁。
• 自您首次为任何Roth IRA做出贡献以来已经至少五年了。这称为五年规则。

我应该将我的传统IRA转换为Roth IRA吗？

底线

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）是一种流行的方式，可以节省退休，因为他们的税收优势和缺乏RMD。虽然许多投资者坚持其罗斯IRA中的股票，债券和共同基金，但投资于房地产等非传统资产和加密货币可能如果你有sdira。

当然，请记住，替代投资具有更大的收入潜力，但更多风险， 也。因此，SDIRA通常最适合已经在购买和销售非传统资产并了解这些投资的税收影响和潜在波动的投资者。