购买的HECM

反向抵押贷款是一项贷款，可让62岁或以上的房主在不出售房屋或增加每月费用的情况下利用房屋净值。尽管反向抵押贷款通常用于支付基本的生活费用和医疗费用，但可以使用HECM购买新房屋。购买HECM是联邦住房管理局（FHA）发行的一种反向抵押，它允许您获得信贷额度，固定的每月付款或合并。

这是一个快速探讨购买反向抵押贷款的HECM的工作原理。

什么是反向抵押？

经过数年（或数十年）的努力偿还抵押贷款后，您的大部分净资产可能会被束缚在房屋的价值上。这可能是一个棘手的财务状况老年人试图支付日常生活费用，医疗费用，家庭维修或其他任何东西。

但是，62岁或以上的房主可以转换一些房屋净值使用一个现金反向抵押。贷方没有向贷方付款，而是根据您在房屋中建立的权益付款。在贷款的一生中，您的债务在您的房屋净值减少时会增加。最终，当您出售，移动或死亡时，房屋的销售收益用于还清贷款。

一个房屋净值转换抵押贷款（HECM）是一项反向抵押计划联邦住房管理局（FHA）并通过FHA批准的贷方获得。

HECMS代表了贷方在价值高达1,149,825美元的房屋上提供的大部分反向抵押贷款，而且您需要专有或巨型反向抵押。

什么是购买HECM？

购买HECM是您可以用来购买房屋的房屋净值转换抵押贷款。像标准HECM一样，62岁及以上的年龄限制也适用，您不必偿还贷款，直到您出售房屋，搬出，去世或不履行贷款义务（例如，落后于您的贷款义务财产税或者房主保险）。

购买的HECM关闭费用高于其他反向抵押贷款。他们包括一个前期抵押保险费等于物业价值的2％，以及各种贷方和第三方成本（例如贷款）起源费，，，，标题保险，，，，评价费用，信用报告费用，然后记录费。

与普通的HECM不同，您还需要现金来覆盖相当大的首付。总体而言，根据您的年龄，您的前期费用可能从房屋购买价格的29％到63％。

这些资金可以来自您的储蓄或出售您以前的房屋或个人资产（例如股票），但是您不能使用“差距融资”或其他类型的临时融资（例如信用卡）现金预付款或者卖方融资。

提示

以下是一些示例，显示了HECM购买贷款所需的最低首付。国家反向抵押贷款人协会：

购买首付示例的HECM
购买价格	首付 - 62岁	首付 - 67岁	首付 - 71年	首付 - 75年
$ 350,000	$ 199,100	$ 187,700	$ 181,500	$ 172,650
$ 375,000	$ 222,150	$ 209,400	$ 202,250	$ 192,500
$ 425,000	$ 251,000	$ 236,500	$ 228,500	$ 217,500
$ 465,000	$ 273,600	$ 257,800	$ 249,000	$ 237,000

购买合格物业的HECM

您使用HECM购买的任何房屋都必须满足FHA财产标准和洪水要求。合格的属性类型包括：

• 单户住宅（一到四单元的特性）
• 制造房屋（1976年6月之后建造）
• 公寓
• 属性中的属性计划的单位发展（PUDS）
• 联排别墅
• 通过关闭而签发的带有入住证书（CO）的新建筑房屋

底线

反向抵押 - 包括购买贷款的HECM涉及大量成本，使它们成为许多老年人的糟糕选择。一些便宜的选择包括抵押再融资，，，，房屋净值贷款， 或者缩小和袋装额外收益。

不过，如果您认为反向抵押对您来说是有意义的，请四处逛逛以比较成本。抵押保险费通常相同抵押贷款人，但是诸如贷款发起费，结算费用，服务费和利率之类的费用往往会有所不同。