Roth IRA如何隨著時間的流逝而增長？

傳統的個人退休帳戶（IRA）以他們的稅收優勢。但是如何羅斯艾拉工作 - 特別是它如何隨著時間的流逝而增長？您的貢獻是很大的部分，但這是複合這確實可以用羅斯艾拉（Roth IRA）建立財富時的繁重。

您的帳戶有兩個資金來源：捐款和收益。前者是最明顯的增長來源，但潛力股息複合的力量會產生更大的影響。

關鍵要點

羅斯個人退休帳戶（IRA）在退休時提供免稅增長和免稅提款。
羅斯·伊拉斯（Roth Iras）通過複合而成長，即使在您無法做出貢獻的年來。
沒有必需的最低分配（RMD），因此，如果您不需要，您可以獨自一人繼續增長。

iras，傳統和羅斯，是那些了解退休計劃重要性的人中流行的儲蓄車。使用在線經紀人或在一個指導的指導下，很容易開設此類帳戶財務規劃師。

Roth IRA的定義特徵是捐款的稅收處理。在傳統的IRA中，捐款是由稅前的美元，這意味著當您賺錢時，它們減少了應稅收入的數量；稍後提取資金時，您要繳納所得稅。

反過來，對羅斯IRAS的貢獻由稅後美元。當您製作稅收時，沒有稅收減免，但是您做出的任何捐款都是您的退出免稅由您酌情決定。

該帳戶也可以免稅的收入，但在某些情況下。通常，在帳戶開放了五年之前，他們才能被撤回，並且您達到59½歲；否則，您可以徵收稅收和罰款。如果收入確實符合這兩個條件，則稱為合格提款。合格的提款免於所得稅。

重要的

有了傳統的IRA，您立即獲得稅收減免，以後要繳稅。使用Roth IRAS，您立即繳稅，以後繳納稅收減免。

許多員工依靠通過薪資延期累積的退休儲蓄，以雇主贊助的儲蓄計劃，例如401（k）。但是，IRA允許任何人 - 甚至自僱- 在工作期間做出貢獻，以確保以後生活的財務穩定。

羅斯艾拉如何運作

每當您的帳戶投資產生股息或利息時，這些金額都會添加到您的帳戶餘額中。帳戶的收入程度取決於其持有的投資。請記住，IRA是旨在持有您選擇的投資的帳戶，而不是投資本身。這些投資使您的資金運作，使其隨著時間的推移而增長和復合。

即使在您無法貢獻的幾年中，您的帳戶也可以繼續增長。您會賺取利息，將其添加到您的餘額中，然後您從利息上獲得利息，依此類推。這種複合效果使您的帳戶的增長能夠隨著時間的流逝而加速，這說明了複雜的興趣。

這是一個例子：假設您每年為20年的Roth IRA捐款3,000美元，總捐款為60,000美元。請記住，在2024年，如果您年齡以上，您可以捐款7,000美元，或者$ 8,000收入限制。

除了您的捐款外，您的帳戶還賺了5,000美元的利息，總餘額為65,000美元。為了增加您的儲蓄，您決定投資每年產生8％的利息。

即使您在20年後停止為您的帳戶捐款，您將在全部65,000美元的賺錢中賺取8％。第二年，您賺了$ 4,800簡單的興趣（$ 60,000的捐款乘以8％）和400美元的複合利息（$ 5,000的收益乘以8％）。這將您的帳戶餘額增加到$ 70,200。

次年，您將繼續以捐款和以前的收入總額獲得8％的收入，總利息又產生了5,616美元。您的餘額現在為$ 75,816。您在短短兩年內就獲得了近11,000美元的收入，而沒有任何其他捐款。在第三年，您賺了6,065美元，將餘額增加到81,881美元。

如果您再往前五年，您的帳戶又獲得了38,429美元的利息，您的總餘額為$ 120,310。沒有您做出任何其他貢獻，您的Roth IRA在過去八年中，通過複合興趣的力量幾乎翻了一番。

Roth IRAS無需最低分佈（RMD）

使用傳統的IRA，您必須開始服用所需的最低分佈（RMD）當您達到73歲時，即使您不需要錢。羅斯艾拉（Roth IRA）並非如此。只要您居住，您就可以將儲蓄留在帳戶中，並且只要您有合格的收入和您的資格，就可以無限期地為其做出貢獻修改後的調整後總收入（MAGI）不超過捐款的年度限制。

這些功能使Roth Iras出色的車輛用於轉移財富。通常，當您的受益人繼承您的Roth IRA時，他們將不得不採取10年內可以延長的分配。這可以為親人提供多年的免稅增長和收入。

顧問洞察力

Scott Snider，CPF®，CRPC®
帕拉貢財富策略，佛羅里達州傑克遜維爾。

將Roth IRA視為圍繞您的貨幣包裝的包裝商，以提供捐贈稅收增長，以便您退休時，您可以撤回所有免稅和收入。

羅斯·伊拉斯（Roth IRA）特別吸引了年輕的投資者，因為增長可能高達他們退休時最初投資的四倍至八倍。

實際的增長率將在很大程度上取決於您如何投資基礎資本。您可以從任意數量的投資工具中進行選擇，例如現金，債券，股票，ETF（交易所交易基金），共同基金，房地產，甚至是小型企業。

從歷史上看，投資者的平均年收益率在7％至10％之間，投資者可以預期投資組合的投資組合。時間範圍，風險公差和整體混合都是試圖投影增長時要考慮的重要因素。

首先發出401（k）比賽

當然，羅斯IRA不應該是您建造一個的唯一方法築巢。如果有訪問401（k）或工作中的類似計劃，這是為退休而節省的另一個好地方。為什麼：

如果您獲得了雇主比賽，則在401（k）中投資的部分資金將獲得自動100％的回報。
401（k）s的稅款延遲，因此您的錢增長了更快。
當您捐款時，您將獲得稅收減免，從而降低稅收（並為您提供更多的投資）。
有高貢獻限制：在2024年，您可以為50歲以上的人捐款23,000美元，即30,500美元。

一個好的策略是首先為您的401（k）提供資金，以確保您獲得完整的比賽，然後努力提高羅斯。如果您剩下任何錢，則可以專注於圍繞401（k）。

什麼是複合興趣？

複合利息意味著，當您的資金賺取利息時，該利息將重新投資到帳戶中，從而使其獲得更多的利息。該週期允許隨著時間的推移成倍增長的適度貢獻。

羅斯IRA會為退休提供足夠的錢嗎？

雖然羅斯個人退休帳戶（IRA）是一個很棒的稅收優惠工具，但大多數人也應該最大程度地提高其他稅收優惠的工具，例如401（k），簡化的員工退休金（SEP）IRA或其他雇主贊助的計劃。估計要節省多少時間時，您可能需要考慮自己的生活水平。通常，投資者被告知計劃以其當前每月預算的80％生活。

我必須繼續為我的Roth IRA做出貢獻嗎？

從技術上講，不，但是增長率取決於您何時開始投資。如果您提早開始，那麼您將獲得時間的好處，並在您身邊複雜化。如果您提早開始，但一段時間後就停止貢獻，即使是適度的貢獻也會隨著時間的推移而增長。以後開始將需要更多的前期投資，您需要繼續貢獻更長的時間才能達到相同的目標。

底線

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）利用複合力量。即使是相對較小的年貢獻，隨著時間的流逝，也可以大大增加。當然，您越早開始，您就越能利用複雜性，而退休資金充足的機會就越大。