5 c的信用：它們是什麼，使用方式，哪個最重要

五個信貸很重要，因為貸方使用這些因素來確定是否批准您購買金融產品。貸方還使用這五個CS（特徵，產能，資本，抵押品和條件）來設置您的貸款利率和貸款條款。

五個信貸是貸方用來評估的系統信譽潛在的借款人。該系統重五個特徵的借款人和貸款條件，試圖估計預設因此，風險財務損失貸方。信貸的五個C是性格，能力，資本，抵押品和條件。

了解5 c的信用

這五厘米信用法評估借款人兩者都包含定性和定量措施。貸方可以查看借款人的信用報告，信用評分，損益表以及與借款人財務狀況有關的其他文件。他們還考慮有關貸款本身的信息。

每個貸方都有自己的方法來分析借款人的信譽。大多數貸方在分析個人或商業信貸應用程序時使用了五個CS，即特性，容量，資本，抵押品和條件。

1。角色

角色，第一個C，更具體地說信用記錄，這是藉款人償還債務的聲譽或往績。此信息出現在藉款人的信用報告，這是由三個專業生成的信用局：Equifax，Experian和Transunion。信用報告包含有關申請人過去借了多少貸款以及是否按時償還貸款的詳細信息。

這些報告還包含有關收集帳戶和破產的信息，它們將大多數信息保留了7到10年。這些報告中的信息有助於貸方評估借款人的信用風險。例如，FICO使用消費者信用報告中發現的信息來創建信用評分，在查看信用報告之前，貸方使用貸方快速快速快照的工具。

我得分從300到850不等，旨在幫助貸方預測申請人按時償還貸款的可能性。其他公司，例如VantagesCore這是由Equifax，Experian和Transunion的協作創建的評分系統，也向貸方提供信息。

在申請人批准新貸款之前，許多貸方的信用評分要求最低。最低信用評分要求通常從貸方到貸方以及一種貸款產品到另一種貸款產品。一般規則是藉款人的信用評分越高，被批准的可能性越高。

貸方還經常依靠信用評分設定貸款的價格和條款。結果通常是對擁有良好信用良好的借款人更具吸引力的貸款優惠。考慮到確保貸款的良好信用評分和信用報告的關鍵程度，考慮到最佳信用監控服務之一是值得確保此信息保持安全的。

改善您的5 CS：角色

潛在藉款人應確保信用記錄在其信用報告中正確且準確。不利的，錯誤的差異可能會損害您的信用記錄和信用評分。考慮實施自動付款經常性帳單確保未來的義務按時付款。支付每月的經常性債務並建立按時付款歷史，有助於建立您的信用評分。

2。容量

能力衡量借款人通過比較收入與經常出現的債務並評估借款人的債務收入（DTI）比率。貸方通過添加借款人的每月債務總額並將其除以藉款人的總月收入來計算DTI。申請人的DTI越低，獲得新貸款資格的機會就越大。

每個貸方都不同，但是許多抵押貸款人希望申請人的DTI在批准新融資申請之前，約為36％或更少。值得注意的是，有時禁止貸款人向具有較高DTI的消費者發行貸款。

例如，獲得新抵押貸款的資格通常需要藉款人的DTI為43％或更低，以確保借款人可以舒適地負擔新貸款的每月付款消費者金融保護局（CFPB）。

改善您的5 CS：容量

您可以通過增加薪水或工資或減少債務。貸方可能希望看到穩定收入的歷史。儘管轉換工作可能會導致更高的薪水，但貸方可能希望確保您的工作保障穩定，並且您的薪水將繼續保持一致。

貸方可以考慮合併自由職業，演出或其他補充收入。但是，收入通常必須是穩定的，並且經常性，以最大程度地考慮和利益。確保更穩定的收入流可以提高您的能力。

關於債務，償還餘額將繼續提高您的能力。再融資降低利率或降低每月付款的債務可能會暫時減輕您的債務到收入指標的壓力，儘管從長遠來看，這些新貸款的成本可能更高。請注意，貸方通常可能對每月付款義務更感興趣，而不是對全債務餘額。因此，還清全部貸款並消除每月義務將提高您的容量。

3。資本

貸方還考慮借款人投資的任何資本。借款人的大量資本貢獻減少了違約的機會。

可以放一個的借款人首付例如，在房屋上，通常發現更容易接收抵押- 即使是特殊抵押貸款，旨在使更多人可以使用房屋所有權。例如，由聯邦住房管理局（FHA）可能需要3.5％或更高的首付，而近90％退伍軍人事務部（VA）- 返回的房屋貸款是不支付的。資本貢獻表明借款人的投資水平，這可以使貸方對擴大信貸更加自在。

首付規模還可以影響借款人貸款的利率和條款。通常，較大的下跌付款或更大的資本捐款會導致更高的利率和條款。例如，有抵押貸款的首付20％或以上應有助於借款人避免購買額外的要求私人抵押保險（PMI）。

改善您的5 CS：資本

資本通常會隨著時間的流逝而獲得，並且在大規模購買時建立更大的首付可能需要更多的耐心。根據您的購買時間表，您可能需要確保您的首付節省能夠產生增長，例如通過投資。一些具有長期投資視野的投資者可能會考慮將其資本放入指數資金或者交易貿易資金（ETF）潛在的增長，有資本損失的風險。

另一個考慮因素是主要購買的時機。通過較低的首付而不是等待建造資本的大規模購買，繼續進行大規模購買可能會更有利。在許多情況下，資產的價值可能欣賞（例如房價正在上漲）。在這些情況下，花時間建設資本將不太有利。

4。抵押品

抵押品可以幫助借款人安全貸款。它使貸方保證，如果借款人在貸款上違約，則貸方可以通過收回抵押品來收回一些東西。抵押品通常是藉錢的對象：例如，汽車貸款是由汽車保證的，抵押貸款由房屋保證。

因此，有時將抵押品貸款稱為安全貸款或有抵押債務。通常，他們被認為對貸方發行的風險較小。結果，與其他無抵押形式的融資形式相比，通常以某種形式的抵押品獲得的貸款通常提供較低的利率和更好的條款。

改善您的5 CS：抵押品

您可以通過簡單地訂立特定類型的貸款協議來改善抵押品。貸方通常會對特定類型的資產放置留置權，以確保在您的違約時有權恢復損失。該抵押協議可能是您貸款的要求。

其他一些類型的貸款可能需要外部抵押品。例如，私人個人貸款可能需要將您的汽車作為抵押品。對於這些類型的貸款，請確保您擁有可以發布的資產，並記住，如果您默認，銀行只有權獲得這些資產。

5。條件

除了檢查收入外，貸方還介紹與貸款有關的一般條件。這可能包括申請人在當前工作，行業的表現以及未來的工作穩定的時間。

貸款的條件，例如利率和數量主要的，影響貸方為藉款人提供資金的願望。條件可以指借款人打算如何使用這筆錢。在藉款人無意出售的房屋環境中，可能提供未來現金流的商業貸款可能比房屋翻新更好。

此外，貸方可能會考慮借款人控制以外的條件，例如經濟狀況，行業趨勢或未決的立法變更。對於試圖獲得貸款的公司，這些不可控制的條件可能是未來幾年主要供應商或客戶財務安全的前景。

改善您的5 CS：條件

條件是五個CS無法控制的可能性。許多條件，例如宏觀經濟，全球，政治或廣泛的財務環境可能與借款人有關。相反，它們可能是所有借款人可能面臨的條件。

借款人可能能夠控制某些條件。確保您有強烈，充分的理由產生債務，並能夠展示您當前的財務狀況如何支持。例如，企業可能需要展示強大的前景和健康的財務預測。

底線

貸方在發行債務之前使用某些標準評估借款人。這些標准通常屬於幾類，這些類別被共同稱為五個CS。為了確保最佳信用條款，貸方必須考慮其信貸特徵，付款能力，手頭抵押品，可用於前期存款的資本以及市場普遍存在的條件。