การรีไฟแนนซ์การจำนองด้วยเครดิตที่ไม่ดีเป็นไปได้

คุณอาจโชคดีถ้าคุณพยายามที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเนื่องจากคะแนนเครดิตที่ไม่ดี ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์จำนองมีอยู่สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี คุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์ด้วยลูกค้าที่ไม่ได้เข้ารับตำแหน่งการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) ปรับปรุงการรีไฟแนนซ์เงินสดรีไฟแนนซ์หรือการรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย VA ค้นหาผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์จำนองและหารือเกี่ยวกับตัวเลือกเฉพาะของคุณ

ประเด็นสำคัญ

หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยสูงหรือต้องดำเนินการประกันจำนองคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณแม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม
มีตัวเลือกเล็กน้อยที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับไฟล์รีไฟแนนซ์จำนองเมื่อคุณมีเครดิตน้อยกว่าตัวเอก
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณ: Co-co-co-co-co-co-co-covery, การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) ปรับปรุงการรีไฟแนนซ์รีไฟแนนซ์เงินสดหรือการรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ย VA สำหรับผู้ที่มีเงินกู้ VA

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์?

เมื่อคุณการรีไฟแนนซ์คุณจะนำการจำนองใหม่ที่จ่ายค่าเก่าของคุณ คุณอาจต้องการทำสิ่งนี้เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้รับสิ่งที่ดีกว่าอัตราดอกเบี้ยหรือปล่อยประกันจำนอง (หากคุณลดลงน้อยกว่า 10% ในบ้านของคุณหรือมีเงินกู้ FHA คุณจะต้องพกพาประกันจำนองจนกว่าคุณจะมีผู้ถือหุ้น 20% ในบ้านของคุณ จากนั้นคุณสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อปล่อยประกัน) คุณอาจต้องการใช้ไฟล์สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดและใช้เงินพิเศษเพื่อชำระหนี้หรือปรับปรุงบ้านของคุณ

คุณสมัครขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบเดียวกับที่คุณทำเพื่อจำนองเดิม คุณเลือกผู้ให้กู้ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตามคุณสมบัติของพวกเขาและกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ โดยทั่วไปคุณจะต้องใช้เอกสารสนับสนุนทั้งหมดของคุณเช่นใบแจ้งยอดธนาคารและ PayStubs คุณจะต้องได้รับไฟล์การประเมินบ้าน-

รีไฟแนนซ์ด้วยเครดิตที่ไม่ดี

แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญของมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ตัวเลือกบางอย่างสามารถช่วยได้ในสถานการณ์นี้

นำไปใช้กับลูกค้าที่ไม่ได้เข้ารับตำแหน่ง

เช่นเดียวกับผู้ลงนามร่วมในรถยนต์หรือเงินกู้ส่วนตัวลูกค้าร่วมที่ไม่ได้เข้ารับตำแหน่งเป็นคนที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านของคุณ แต่ยินดีที่จะมีโอกาสคุณเป็นผู้ให้ความช่วยเหลือ นี่อาจเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายาย โดยพื้นฐานแล้วพวกเขายังรับผิดชอบต่อเงินกู้หากคุณไม่ชำระเงิน เหตุผลกลูกค้าช่วยได้คือผู้ให้กู้ดูคะแนนเครดิตทั้งสองของคุณและนับรวมลูกค้าของคุณในอัตราส่วนรายได้ต่อหนี้ของคุณ

แม้ว่าลูกค้าเพื่อนร่วมงานของคุณอาจมีคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม แต่คุณจะยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับผู้ให้กู้ของคุณที่จะผ่านการรับรอง อย่างไรก็ตามการมีลูกค้าร่วมสามารถให้คุณได้รับการสนับสนุนที่คุณต้องมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าของคุณเข้าใจอย่างเต็มที่ว่าพวกเขายังรับผิดชอบเงินกู้พร้อมกับคุณ

รับการรีไฟแนนซ์ FHA ที่คล่องตัว

หากคุณมีปัจจุบันมีเงินกู้ตัวเลือกนี้อาจช่วยให้คุณรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น ด้วยความคล่องตัว refi คุณไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารมากมายคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีการประเมินใหม่และข้อกำหนดในการมีคุณสมบัติมีความอ่อนโยนมากขึ้นรวมถึงคะแนนเครดิต

หากสินเชื่อปัจจุบันของคุณไม่ใช่เงินกู้ FHA คุณจะไม่สามารถใช้ตัวเลือกนี้ได้ อย่างไรก็ตามหากเป็นเช่นนั้นคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์ที่คล่องตัวหากคุณมีคุณสมบัติตามคุณสมบัติเหล่านี้:

คุณจะต้องมีการตรวจสอบเครดิตและได้รับการอนุมัติ
หลังจากรีไฟแนนซ์ของคุณคุณจะต้องได้รับผลประโยชน์สุทธิที่เป็นรูปธรรมเช่นการชำระเงินที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือข้อกำหนดที่ดีกว่า
ด้วยการปรับปรุงใหม่ใหม่การชำระเงินรายเดือนของคุณไม่สามารถเพิ่มขึ้นได้มากกว่า $ 50 ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้รีไฟแนนซ์เต็มรูปแบบ
เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณสามารถมีการชำระเงินล่าช้า 30 วันหนึ่งครั้งในปีที่ผ่านมาและไม่มีการชำระเงินล่าช้าในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา

นำการรีไฟแนนซ์เงินสดออก

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 620 คะแนนสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสด- หากคุณมีคุณสมบัติคุณอาจสามารถใช้ทุนในบ้านของคุณเพื่อชำระหนี้เพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้ $ 185,000 ในการจำนองของคุณ แต่บ้านของคุณมีมูลค่า $ 230,000 คุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์จำนวนมากขึ้นเช่น $ 200,000 จำนวนเงินนั้นจะชำระเงินกู้เก่าของคุณและให้เงินสด $ 15,000 เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ

เนื่องจากหนี้จำนองมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการจัดหาเงินทุน - ดอกเบี้ยที่อยู่อาศัยอยู่ที่ประมาณ 6.5% อัตราร้อยละต่อปี (APR) ในขณะนี้ในขณะที่ดอกเบี้ยบัตรเครดิตมักจะมากกว่า 23% เมษายน - รวมหนี้ของคุณและม้วนลงในการจำนองของคุณ

ลองใช้เงินกู้ลดอัตราการรีไฟแนนซ์ VA

เช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์ FHA ที่คล่องตัว VA มีไฟล์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL)สำหรับคนที่มีเงินกู้ VAอีกครั้งผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิต 620 แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติและมีจะดูรีไฟแนนซ์นี้สามารถประหยัดเงินได้ เช่นเดียวกับโปรแกรมรีไฟแนนซ์อื่น ๆ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ VA Irrrl:

คุณต้องมีเงินกู้ VA
คุณต้องชำระเงินจำนองหกครั้งสุดท้ายตรงเวลา
คุณไม่สามารถนำเงินสดออกไปกับรีไฟแนนซ์นี้ได้
จะต้องมีอย่างน้อย 210 วันนับจากการชำระเงินครั้งแรกของเงินกู้เดิมของคุณจนกว่าจะรีไฟแนนซ์ของคุณ

ใช้เงินกู้รีไฟแนนซ์ USDA

คล้ายกับการรีไฟแนนซ์ VA หรือ FHA Streamline หากคุณถือไฟล์USDA จำนองคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับหนึ่งในไฟล์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ของ USDA- สิ่งเหล่านี้รวมถึงความช่วยเหลือที่ไม่ได้รับการปรับปรุงและมีความคล่องตัวและมีความคล่องตัว โปรดทราบว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดและสามารถใช้งานได้สำหรับการจำนอง USDA ระยะเวลา 30 ปีเท่านั้น

คะแนนเครดิตของคุณตรวจสอบกี่ครั้งเมื่อรีไฟแนนซ์?

คะแนนเครดิตของคุณจะถูกดึงหนึ่งครั้งที่จุดเริ่มต้นและจากนั้นอีกครั้งในตอนท้ายของกระบวนการ นี่คือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้นำเงินกู้เพิ่มเติมหรือบัตรเครดิตเพิ่มเติมในระหว่างกระบวนการ

การรีไฟแนนซ์จะทำร้ายคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?

ในขณะที่การรับเครดิตเพิ่มเติมและการเพิ่มยอดเครดิตของคุณจะลดคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณรีไฟแนนซ์คุณจะแทนที่เงินกู้หนึ่งด้วยการลดลงของคะแนนเครดิตของคุณอาจน้อยที่สุด

ฉันสามารถรีไฟแนนซ์ทันทีหลังจากปิด?

ในบางกรณีคุณอาจสามารถ ในคนอื่นคุณอาจต้องรอจากหกถึง 24 เดือนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับรีไฟแนนซ์- โดยทั่วไปแล้วการรีไฟแนนซ์จะทำเพื่อให้ได้ระยะเวลาหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นดังนั้นจึงไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะปิดตัวลงกับผู้ให้กู้รายหนึ่งเพียงเพื่อให้สามารถรีไฟแนนซ์กับอีกคนหนึ่งได้ทันที

บรรทัดล่าง

แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่ามาตรฐาน แต่ก็ยังมีตัวเลือกเล็กน้อยในการรีไฟแนนซ์เงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นการชำระเงินที่ต่ำกว่ารับเงินสดเพื่อชำระหนี้หรือสามารถปล่อยประกันจำนองของคุณได้ ทุกสิ่งเหล่านี้สามารถทำให้คุณอยู่ในฐานะการเงินที่ดีขึ้น ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ที่คุณต้องการเพื่อดูว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อรีไฟแนนซ์เหล่านี้หรือไม่