如何建立退休投资组合

为了使您的退休保持舒适，您将需要精心管理的投资组合。您的退休投资组合（这是您在各个帐户中所有投资的总和）的总和，在整个工作期间都在增长，因此它可以为您提供工作后维持生活方式所需的收入。

作为你风险承受能力时间范围的变化在您一生中，您的投资组合和策略也可能需要改变。了解如何建立和维护可持续投资组合，该投资组合适合您的财务目标和投资方式，并满足您的退休需求。

什么是投资组合？

投资组合涵盖了您在各种帐户中的所有投资，包括：

• 雇主赞助的计划401（k）s
• 个人退休帐户（IRA）像传统的，罗斯，SEP，简单的IRA
• 应税经纪帐户
• 机器人顾问帐户
• 储蓄现金，货币市场帐户（MMA）， 或者存款证书（CD）

这些帐户可以容纳不同类型的资产，包括（但不限于）股票，债券，交易贸易资金（ETF），共同基金，商品，，，，期货，选项，甚至是房地产。这些资产共同构成了您的投资组合。

如果您要投资退休，一旦您从劳动力退休后，理想的投资组合将旨在满足您一生的财务需求。这就要求您开始节省资金并尽早购买投资，以便您的回报可以化合物在长期内，并提高投资组合的价值。通过给您的钱是最大的复合机会，多年来，它确实对您有效。

理想的退休投资组合还要求关注大部分的增长投资在您的早期。股票，增长股票尤其是这样的投资。

增长股票

退休计划旨在帮助投资者长期增加投资的价值。增长工具，例如股票和房地产，通常在增长阶段构成最成功的退休投资组合的核心。

至少要使您的退休储蓄的一部分增长速度超过比率，这一点至关重要通货膨胀，这是价格随时间上涨的速度。增长超过通货膨胀率的投资可以抵消由于通货膨胀而导致的购买力的侵蚀。

股票发布了随着时间的推移最佳回报到目前为止资产类。从1926年到2023年，大型股票平均每年增长10.3％。小型股票平均为11.8％。政府债券平均仅为5.1％，国库券的增长率为3.3％。

因此，即使退休投资组合也很大程度上适合资本保存收入产生通常维持一小部分股权持有，以提供一些增长潜力和对冲通货膨胀。

投资组合多元化

多样化是指合并不同的资产类型和投资工具，以限制任何一种资产的风险和负绩效的影响。随着时间的流逝，多元化将采取不同的形式。当您20多岁时，您可能会决定在不同类型的股票（例如大型，中和）之间多样化投资组合小帽子股票和资金，也许是房地产。

但是，一旦到达40多岁和50多岁，您可能需要将一些股份移至更保守的部门。这些包括公司债券，首选的股票产品以及其他可以产生竞争回报的中等（较侵略性）工具，但风险少于纯净的股票。

替代投资，例如贵金属，衍生物，石油和天然气租赁以及其他非权力资产，也可以降低投资组合的总体波动性。他们还可以帮助在传统资产类别闲置的时期内产生更好的回报。

理想的退休产品组合不应过分加权公司股票。如果您的退休计划占您的退休储蓄的很大一部分，则其价值大幅下降可能会大大改变您的退休计划。

风险承受能力

风险容忍度是指挥发性投资者愿意忍受的投资价值。当您接近退休年龄时，您的风险承受能力经常改变，您可能需要关注增长（股票）以及更多有关资本保存和收入（固定收益证券）的更多信息。

CD等乐器，国库券，固定和索引年金如果您需要保证本金或收入的保证，则可能是合适的。

但是，在您到达80年代或90年代之前，您的投资组合不应专门投资于保证的工具。理想的退休投资组合将考虑到您的下降风险，可以衡量您从投资组合中的巨大损失中恢复需要多长时间。

主动与被动管理

当今的投资者在如何管理他们的钱方面比以往任何时候都有更多的选择。这些选择之一是主动与被动投资组合管理。许多财务规划师专门推荐指数资金被动管理。

其他人则建议积极管理的投资组合，该投资组合可能会发布比广泛市场的收益。但是，积极管理的资金通常收取更高的费用，包括交易费用。这一点很重要，因为这些费用可以侵蚀您多年来的投资回报。

另一个选择是一个机器人顾问，该访问者是一个数字平台，根据Preset进行分配和管理投资组合算法由市场活动触发。机器人顾问的成本通常远低于人类经理。尽管如此，在某些情况下，他们无法偏离计划可能是不利的。与人类同行所使用的交易模式相比，他们使用的交易模式的复杂性不那么复杂。

底线

大多数人将理想的退休投资组合定义为一个，使他们离开工作世界后可以相对舒适地生活。您的投资组合应该始终包含适当的投资余额用于增长，收入和资本保存。但是，这些组件的重量应基于您的个人风险承受能力，投资目标和时间范围。

通常，您应该将投资组合完全或主要放在增长上，直到达到中年，此时您的目标可能开始转向收入并降低风险。

不同的投资者具有不同的风险承受能力，如果您打算工作直到以后的年龄，您也许可以使用金钱来承担更大的风险。因此，理想的投资组合始终最终取决于您以及您愿意做什么以实现自己的目标。