如何通过房屋净值贷款还清信用卡债务？

如果您的余额很大信用卡并难以偿还，房屋净值贷款可以帮助以更低的利率巩固您的债务，并降低您的每月付款。如果您只能负担得起最低每月付款在您的信用卡上，高利率可能会使您收取的利息加剧，随着时间的推移增加债务。

如果您的房屋中有足够的平等或直接拥有房屋，则房屋净值贷款从长远来看可以帮助您节省金钱。但是，您还需要考虑风险和一些可能的选择。

什么是房屋净值贷款？

一个房屋净值贷款是第二抵押。它使您可以借钱公平多年来积累在您的家中。它基于房屋的价值减去您未偿还的抵押贷款余额。例如，如果您拥有目前价值300,000美元的房屋，并且您的抵押贷款欠了200,000美元，那么您将拥有100,000美元的股权。

基于您可用的房屋净值银行，，，，信用合作社， 或者其他贷方可能会批准您房屋净值贷款等于您的权益的一部分。你需要申请房屋净值贷款通过您选择的贷方。贷款批准将取决于您的权益以外的其他因素，包括您的收入和信用评分。

大多数贷方要求借款人具有某种形式的收入，信用评分为600或更高，股权至少为房屋价值的15％至20％。但是，如果您不符合这些要求，则可能仍然有资格，但可能会收取更高的利率。

一个房屋净值贷款不会被添加到抵押贷款中，这意味着您要在抵押贷款之上承担额外的债务，并且需要每月支付抵押贷款和房屋净值贷款。

用房屋净值贷款还清债务的优势和缺点

优势

使用房屋净值贷款还清多次信用卡可以帮助简化财务状况，因为您将每月付款而不是几个贷款付款。此外，贷款付款可能低于您的每月信用卡付款总额。结果，您可以在每月预算中获得额外的资金，这将使您可以节省或偿还其他债务。

使用房屋净值贷款的另一个优点还清信用卡债务是贷款的利率可能远低于您的利率信用卡。例如，截至2024年12月31日，房屋净值贷款的平均利率在6.92％至8.24％之间Investopedia的数据库收取约24％的费用。

缺点

专业拿出房屋净值贷款的缺点，无论是要偿还债务还是出于任何其他目的，都将使您的房屋登上。因为你的房屋是抵押品对于贷款，就像您的原始抵押一样贷方如果您无法偿还贷款，则可以抓住并出售它，这是一个称为止赎的过程。

当你无法偿还信用卡债务当然，您还将面临严重的财务后果，尤其是对于您的信用评分。但是，由于信用卡债务并未由您的房屋扣除，因此您的损失风险要小得多。即使您必须声明破产由于您的债务，您通常可以保留您的主要住所。

如上所述，房屋净值贷款增加了您的债务，因为它是单独的贷款，这意味着您必须除了支付抵押贷款。房屋抵押贷款付款每个月。

还清信用卡债务的其他方法

在还清信用卡债务时，房屋净值贷款不是您唯一的选择。您可能会考虑其他一些。

低息信用卡

一些信用卡允许您转移您的余额从其他卡上覆盖。如果您能够在新卡上获得明显较低的利率，这将是有道理的。

许多余额转移信用卡还提供六到18个月的促销期，他们对此收取0％的利息转移的余额。当然，将平衡从一张卡移到另一张卡不会消除债务。但这可以帮助您更快地偿还，尤其是如果您获得的价格非常高。

债务合并贷款

一个债务合并贷款来自银行，信用合作社或其他信誉良好的贷方可以提供您需要的钱还清您的信用卡余额。这使您可以将许多不同的债务汇总在一起。因此，如果您有多张信用卡，贷款或任何其他未偿债务，则可以得到较大的贷款还清他们。

债务合并贷款往往收取的利率明显低于信用卡。而且，您还具有每月向单个债权人付款，而不是向不同贷方付款的额外好处。

从您的401（k）借

一些401（k）计划允许您从您在帐户中积累的钱中借钱。如果您的计划随贷款提供，您可能可以借入多达50,000美元。更重要的是，您对贷款支付的利息返回您的帐户。401（k）的贷款确实有一些警告。

请记住，您只能将其用作最后的手段。一方面，您合并的钱是为您的退休并应为此目的保留。如果您提取这笔钱，您将损失复合，这是您从利息赚取利息的时候。

通常，您必须偿还401（k）贷款如果您离开工作，请在五年或更早之内。对于另一个人，如果您无法偿还贷款，则将其视为提款，使您缴纳所得税和可能罚款10％在未付的余额上。

底线

只要一切按计划进行，房屋净值贷款可能是还清高息信用卡债务的好方法。在决定是否是可行的选择时，请考虑您的财务状况的优势。如果您有一份安全的工作（和/或配偶），并且有信心您毫不费力地跟上付款，那么这可能是有道理的。但是，如果您的工作在摇摇欲坠的地方，并且您没有紧急基金可以返回，则房屋净值贷款可能会冒险。请记住，在最糟糕的情况下，这可能会使您的房屋损失。